logo
Ещё

Лизинг для юридических лиц и ИП в Москве

Изменить город

В каталоге coбpaнa вcя инфopмaция o кoмпaнияx, пpeдocтaвляющиx уcлуги лизинга в 2024 гoду. Ознакомьтесь c уcлoвиями, выбирайте нaибoлee пoдxoдящую opгaнизaцию и ocтавляйте oнлaйн-зaявку на лизинг.

Узнайте вероятность одобрения лизинга
Заполните поля, чтобы узнать вероятность одобрения
Вероятность одобрения0%
ВТБ Лизинг
ВТБ Лизинг
Лизинг
Скидки до 27%Без первого взносаОформление онлайн
Сумма лизинга
до 25 000 000 ₽
Срок
до 84 мес.
Удорожание в год
от 11,39 %
Carcade
Carcade
Лизинг
Сумма лизинга
до 25 000 000 ₽
Срок
до 84 мес.
Удорожание в год
от 3,5 %
Газпромбанк Автолизинг
Газпромбанк Автолизинг
Лизинг
2.1
Без первого взносаОформление онлайн
Сумма лизинга
до 30 000 000 ₽
Срок
до 84 мес.
Удорожание в год
от 18,06 %
Европлан
Европлан
Лизинг
Без первого взноса
Сумма лизинга
до 50 000 000 ₽
Срок
до 84 мес.
Удорожание в год
от 12,02 %
Эволюция
Эволюция
Лизинг
Сумма лизинга
до 30 000 000 ₽
Срок
до 60 мес.
Удорожание в год
от 15,02 %
СберЛизинг
СберЛизинг
Лизинг
1.7
Без первого взносаОформление онлайн
Сумма лизинга
до 50 000 000 ₽
Срок
до 60 мес.
Удорожание в год
от 21,38 %
Альфа-Лизинг
Альфа-Лизинг
Лизинг
4.0
Без первого взносаОформление онлайн
Сумма лизинга
до 500 000 000 ₽
Срок
до 59 мес.
Удорожание в год
от 3 %
Фера
Фера
Лизинг
Оформление онлайн
Сумма лизинга
до 20 000 000 ₽
Срок
до 36 мес.
Удорожание в год
от 13 %
Бизнес Кар Лизинг
Бизнес Кар Лизинг
Лизинг
Без первого взносаОформление онлайн
Сумма лизинга
до 40 000 000 ₽
Срок
до 48 мес.
Удорожание в год
от 7,49 %
Реалист Банк
Реалист Банк
Лизинг
3.0
Оформление онлайнБез первого взноса
Сумма лизинга
до 22 000 000 ₽
Срок
до 60 мес.
Удорожание в год
от 4,66 %
Интерлизинг
Интерлизинг
Легковой и коммерческий транспорт
Сумма лизинга
до 20 000 000 ₽
Срок
до 60 мес.
Удорожание в год
от 15,85 %
ЛИКОНС
ЛИКОНС
Лизинг
Без первого взноса
Сумма лизинга
до 200 000 000 ₽
Срок
до 84 мес.
Удорожание в год
от 4 %
ЛК Пруссия
ЛК Пруссия
Лизинг
Сумма лизинга
Индивидуально
Срок
до 60 мес.
Удорожание в год
Индивидуально
Аспект
Аспект
Лизинг
Сумма лизинга
до 120 000 000 ₽
Срок
до 60 мес.
Удорожание в год
от 13,89 %
Роделен
Роделен
Лизинг недвижимости
Сумма лизинга
Индивидуально
Срок
до 120 мес.
Удорожание в год
от 6 %
Росагролизинг
Росагролизинг
Лизинг
Без первого взносаОформление онлайн
Сумма лизинга
до 100 000 000 ₽
Срок
до 84 мес.
Удорожание в год
от 3 %
Стоун-XXI
Стоун-XXI
Лизинг
Оформление онлайн
Сумма лизинга
до 50 000 000 ₽
Срок
до 60 мес.
Удорожание в год
от 14,64 %
Arenza
Arenza
Лизинг
Оформление онлайн
Сумма лизинга
до 20 000 000 ₽
Срок
до 60 мес.
Удорожание в год
от 6 %
Carbon Copy
Carbon Copy
Лизинг
Оформление онлайн
Сумма лизинга
от 1 000 000 ₽
Срок
до 36 мес.
Удорожание в год
от 15 %
РОСБАНК
РОСБАНК
Лизинг
3.1
Без первого взносаОформление онлайн
Сумма лизинга
до 100 000 000 ₽
Срок
до 60 мес.
Удорожание в год
Индивидуально

Лучшие предложения по лизингу для юридических лиц и ИП

Мнение эксперта

avatar
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектора...Подробнее

Если вы учитываете расходы при выплате налогов или платите НДС (ОСН, УСН 15%, ЕСХН), то лизинг – практически всегда более выгодный вариант для вас, чем кредит. Суммарные платежи + налоги при оформлении лизинга выходят на 10-15% меньше, чем при такой же покупке с помощью кредита. Если вы не можете с помощью лизинга уменьшить налоговую базу – все еще стоит рассмотреть покупку имущества в операционный лизинг, это поможет «прощупать почву» и понять, на самом ли деле вам нужно данное имущество. Его лучше оформлять без первоначального взноса – нажмите кнопку «Без первоначального взноса» на витрине, чтобы отфильтровать нужные предложения.

Что важно знать о лизинге

Кто может заключить лизинговую сделку?

Технически – вообще кто угодно, законодательство ограничений не ставит. Если посмотреть на рейтинг лизинговых компаний, то чаще всего в нем встречаются компании с лизингом для ИП и юрлиц, изредка «просачивается» лизинг авто для физлиц. Самые частые требования к ИП и юрлицам:

  • Возраст бизнеса – от полугода.
  • Предыдущий финансовый период оказался прибыльным.
  • Невысокая долговая нагрузка (определяется индивидуально).
  • Более-менее чистая репутация – нет исков, просроченных задолженностей, другой негативной информации о ИП или юрлице.
От чего зависит размер лизинговых платежей?

Сложный вопрос, поскольку размер платежей составляется из многих факторов. Опишем основные:

  • Стоимость взятого в лизинг имущества. База, которая умножается на различные коэффициенты.
  • Ключевая ставка ЦБ РФ. Может влиять на размер лизинговых платежей как напрямую, так и косвенно. Напрямую – если лизинговая компания ориентируется на ставки по кредитам при разработке тарифов. Косвенно – влияет на всю экономику, в том числе и на ставки аренды/лизинга.
  • Размер первоначального платежа. Фактически первоначальный платеж уменьшает базу, то есть стоимость взятого в лизинг имущества. Чем больше платеж – тем меньше и фактическая сумма лизинга, и риски, и ставки.
  • Риски. Рисков у лизингодателя достаточно много, и чем их больше – тем больше будет ставка, как следствие – больше размер платежа. Основные риски – невозврат долга, ликвидность.
  • Срок. Чем он больше – тем меньше размер платежей и тем больше финальная переплата. Здесь все как и у кредитов.
  • Финансовое состояние клиента. Чем лучше дела у бизнеса, тем меньше шансов, что он не выплатит долг. Меньше рисков – меньше ставка – меньше платить.
  • Ликвидность. Если клиент все же не выплатит долг, то лизингодатель заберет имущество себе, и с этим имуществом надо будет что-то делать – продавать или сдавать в операционный лизинг. Чем проще это будет сделать (чем выше будет ликвидность имущества), тем меньше будет ставка.

Отметим, что конкретная компания может учитывать свои уникальные факторы – единых правил здесь нет.

Что такое авансовый платеж?

Это – первоначальный взнос, который вам нужно выплатить, чтобы получить имущество в аренду.

Сколько составляет авансовый платеж по лизингу?

В большинстве случаев – от 0% до 49%, зависит от лизингодателя, имущества и многих других факторов. Вы можете сами обсудить с лизинговой компанией размер авансового платежа и предложить им свой вариант.

Включен ли авансовый платеж в сумму договора лизинга?

Да, включен. Если вы собираетесь уменьшить налогооблагаемую базу за счет первоначального взноса – учтите, что авансовый платеж будет учтен в том месяце, в котором он был совершен. Поэтому многие компании прописывают в договоре лизинга условие, по которому платежи начинают совершаться с месяца, следующего за месяцем подписания договора, это – намного более удобно с точки зрения бухгалтерии. Это условие с учетом авансового платежа в первом месяце можно обойти, если прописать в договоре постепенную выплату авансового платежа в течение нескольких месяцев, но лизинговые компании идут на это редко, особенно – с новыми клиентами.

Что такое удорожание?

Это синоним процентной ставки.

Требуется ли страхование?

Зависит от лизинговой компании – одни требуют, вторые не требуют, третьи оформляют сами и включают стоимость страховки в стоимость лизинга. Уточняйте этот вопрос у менеджера лизинговой компании.

На какой срок можно заключить договор лизинга?

Обычно – от 1 года до 10 лет. В некоторых случаях возможен и менее длительный срок – если берете что-то в операционный лизинг. Варианты более 10 лет встречаются крайне редко, но вы можете попытаться договориться с менеджером (хотя проще перезаключить контракт по истечении срока).

Что такое выкупной платеж?

Это финальный платеж, после которого имущество переходит в ваше владение. Обычно выкупной платеж составляет небольшую сумму по сравнению с ежемесячным – 1% от стоимости предмета лизинга, например. Условия выкупного платежа должны быть прописаны в договоре, что-то вроде «в последний по графику месяц клиент выплачивает остаток суммы, и этот остаток считается выкупным платежом». К слову, договор можно составить так, чтобы выкупного платежа не было вовсе – в этом случае прописывают условие, по которому платежи по лизингу покрывают 100% стоимости договора, и после последнего платежа право собственности переходит к лизингополучателю.

Входит ли выкупной платеж в сумму договора лизинга?

В сумму договора – входит, а вот при расчете налоговой базы добавлять в расходы выкупной платеж нельзя – налоговая это запрещает, поскольку при лизинге можно учитывать в качестве расходов только платежи за аренду и амортизацию (то есть платежи непосредственно по лизингу), а выкуп лизингового оборудования – это «операция по приобретению амортизируемого имущества», тут нет ни аренды, ни самой амортизации. Из этого, кстати, следуют 2 важных момента:

  1. Выгоднее оформлять лизинг без выкупного платежа – сэкономите на налогах.
  2. Досрочный выкуп в принципе невыгоден – вы не сможете уменьшить им налогооблагаемую базу.
Чем лизинг отличается от кредита?

Различаются условия и права собственности. Если вы хотите что-то купить в кредит – вы идете в банк, подаете документы, получаете деньги, совершаете покупку и получаете ее в собственность (на баланс), после чего платите деньги. При оформлении лизинга имущество покупает лизингодатель, который оставляет имущество в своей собственности, а вы платите деньги за использование и одновременно частями выкупаете это имущество. Различие условий – в том, что банки подчиняются ЦБ РФ, поэтому выдвигают более жесткие требования к заемщикам. Лизинговая компания никому не подчиняется, поэтому договор может быть составлен максимально свободно для обеих сторон – с лучшими лизингодателями можно обсудить выгодные условия досрочного расторжения, получение имущества на свой баланс и так далее.

Что можно приобрести в лизинг?

Любое движимое и недвижимое имущество, за исключением некоторых категорий (смотрите следующий вопрос). Чаще всего в лизинг приобретают: легковые авто, грузовые авто, спецтехнику, коммерческие автомобили, оборудование и недвижимость.

Что можно нельзя приобрести в лизинг?

Нельзя приобрести:

  • Персонал. Не являются имуществом. Если вам нужен персонал на время – ищите аутстаффинг.
  • Расходники. В лизинг можно купить только то, что может быть зачислено в основные средства предприятия и имеет амортизацию. То есть материалы для производства брать нельзя, станок для производства из материалов – можно.
  • Земельные участки, природные объекты. Запрещено законом.
  • Памятники культуры. Имеются в виду объекты, которые признаны представляющими культурную ценность, заказать в лизинг скульптуру какого-нибудь писателя технически можно (найдете ли вы лизингодателя – другой вопрос).
  • Военную технику. Тоже запрещено законом.

Что такое лизинг и как он работает

Лизинг – это когда вы берете у компании (лизингодателя) имущество в аренду с последующим правом выкупа этого имущества. Например, вы занимаетесь производством мебели, и вам нужен станок для производства ножек для стульев. У вас есть 3 варианта:

  1. Купить его на свои деньги. Самый дешевый вариант, но вам нужно изъять средства из собственного оборота и вложить их в станок. Это – довольно рискованное дело, потому что средства вам могут срочно понадобиться где-то еще. Кроме того, может случиться так, что вы «охладеете» к стульям, и станок будет стоять-пылиться на производстве, пока вы что-то с этим не сделаете.
  2. Взять станок в кредит. Вы собираете большой пакет документов, идете в банк, подаете эти документы, долгое время ждете рассмотрения, получаете кредит, покупаете станок. Из плюсов – деньги привлечены извне, из оборота их изымать не нужно. Кроме того, платить нужно частями, пусть и в сумме придется заплатить немного больше. Но остается последняя проблема – если станок окажется невостребованным, вы впустую потратите деньги.
  3. Взять станок в лизинг. Вы за день собираете документы, подаете их и получаете ответ, лизинговые компании рассматривают заявки быстрее, чем банки. Если все в порядке – вы договариваетесь об условиях: что, за сколько и на какой срок вы возьмете в аренду. В отличие от кредита, здесь вы вольны предлагать свои условия сделки. Затем вы определяетесь с конкретной моделью станка и ищете продавца. Нашли – лизингодатель покупает станок у продавца и передает вам в аренду. Если это – финансовый лизинг, то в последний месяц действия договора вы окончательно выплачиваете стоимость станка и становитесь его владельцем. Если это – операционный лизинг, то вы берете станок на некоторое время, после окончания срока договора вы сами решаете, продлевать и продолжать выкупать станок или полностью от него отказаться.

Лизинг решает все проблемы, которые есть у покупки имущества за свои средства и кредита. Вам не нужно изымать деньги из оборота – финансирование предоставляет другая компания. Вам не нужно собирать большой пакет документов и долго ждать рассмотрения – лизингодатели быстрее рассматривают заявку и более лояльно относятся к потенциальным клиентам. Вам не нужно опасаться потратить деньги впустую – если станок оказался невостребованным, вы просто разрываете договор аренды, выплачиваете комиссию и ищете другие точки роста вашего бизнеса. Комиссия обойдется вам дешевле, чем траты на невостребованное имущество, и проблемой сбыта имущества будет заниматься лизингодатель, который к таким рискам подготовлен.

Как бонус – вы сможете неплохо сэкономить на налогах при оформлении лизинга, но об этом мы расскажем ниже.

Кому подходит лизинг

В первую очередь – тем, кто платит налоги путем вычета расходов из доходов, то есть ОСН и УСН 15%. Кроме того, дополнительно сэкономят те, кто платит НДС, то есть ОСН, УСН и ЕСХН. Наконец, лизинг подходит всем, кто хочет пополнить основные средства имуществом с минимальным риском и максимальной выгодой, не выводя финансы из оборота. Поэтому лизинг так популярен – под вышеизложенное описание попадает большинство бизнесов.

Виды лизинга

Всего есть 3 вида:

  1. Финансовый. Вы берете имущество в лизинг, срок лизинга совпадает со сроком эксплуатации имущества, весь этот срок вы постепенно выплачиваете стоимость имущества + комиссию, которая в этой сфере называется удорожанием. В конце срока вы выкупаете его по остаточной стоимости (если иное не прописано в договоре) и избавляетесь от «отработавшего» имущества. Очень похоже на кредит, только дешевле.
  2. Операционный. Еще называют оперативным. Вы берете имущество в лизинг, но срок лизинга – меньше, чем срок эксплуатации. После того, как договор закончился, вы решаете, что делать дальше – продлевать договор и выкупать имущество дальше или не продлевать договор и возвращать имущество лизингодателю. Стоит операционный лизинг дороже финансового, но вы можете без дополнительной комиссии избавиться от имущества, которое стало ненужным.
  3. Возвратный. Технически это все еще лизинг, по факту же это – кредит под залог имущества. У вас есть какое-то имущество, вы идете в лизинговую компанию, продаете им свое имущество и тут же выкупаете его в лизинг. По итогу вы единоразово получаете крупную сумму, после чего постепенно ее выплачиваете с процентами. При этом вы все еще уменьшаете налогооблагаемую базу за счет выплат по лизингу, можете договориться на «кредит» на своих условиях и можете сдать в возвратный лизинг такое имущество, которое не примет банк – в общем, возвратный лизинг по многим параметрам обгоняет банковский кредит под залог.

Преимущества и недостатки лизинга

Общие преимущества мы уже перечисляли выше: вы получаете имущество в кредит с меньшими проверками, меньшими рисками и на своих условиях. Но есть еще одно важное преимущество: брать имущество в лизинг – дешевле, чем брать его в кредит. Все дело в налогах и НДС.

С НДС все просто – лизинговые компании закладывают 20% НДС в цену услуги, поэтому если вы тоже платите НДС – вы можете вычесть уплаченный НДС из того, который вы платите сами. Что же касается налогов – платежи по лизингу засчитываются как расходы, уменьшающие налогооблагаемую базу. В том числе и авансовый платеж (а вот выкупной платеж не учитывается). Такую преференцию вы не получите ни при покупке за свои средства, ни при покупке в кредит. Да, вы сможете уменьшать налогооблагаемую базу за счет амортизации, но ее еще надо правильно рассчитать, присвоить правильную категорию и далее и далее – налоговый и бухгалтерский учет будут раздуваться с каждой покупкой. С лизингом все проще – внесли платеж в расходы и уменьшили базу.

Часто возникает путаница с платежами по лизингу и амортизацией – некоторым кажется, что можно легально обмануть налоговую с помощью ускоренной (до х3) амортизации и получить огромные вычеты. Это – не так, приведем несколько фактов, вносящих ясность:

  • Согласно НК, амортизация полностью включается в расходы при расчете налога на прибыль.
  • Если сумма амортизации по конкретному имуществу в данном месяце оказалась меньше, чем платеж по лизингу – разницу можно дописать в прочие расходы.
  • Если сумма амортизации по конкретному имуществу в данном месяце оказалась больше, чем платеж по лизингу – в расходы по амортизации можно дописать только ту сумму, которая не превышает платеж по лизингу.

То есть вы в любом случае впишете в расходы всю сумму платежа, не больше и не меньше: меньше – невыгодно, больше – нельзя. И ускоренная до х3 амортизация вам не поможет, потому что платеж по лизингу – это потолок, который можно вписать.

Что касается других налогов – из важный есть еще налог на имущество и транспортный налог. Налог на имущество вы не платите, потому что собственником является лизингодатель. Транспортный налог платит тот, кто вписан собственником в постоянном СТС (или временном СТС, если постоянного нет). Договором может выть определено, что вы являетесь собственником – тогда вам придется платить эти налоги. Но даже если по договору собственником будет являться лизингодатель, эти налоги будут включены в стоимость лизинга, так что вы выплатите их в любом случае.

Условия получения лизинга

У каждой компании – свои требования, но чаще всего рассматривают:

  • Возраст бизнеса. Как минимум бизнес должен существовать 5 месяцев, обычно требуют от 6 до 12 месяцев.
  • Прибыль в предыдущем финансовом отчете. Хоть какую-то прибыль требуют практически все.
  • Отношение стоимости имущества к капиталу компании. Если имущество, которое бизнес хочет взять в лизинг, стоит больше, чем весь бизнес – вряд ли заявку одобрят.
  • Репутацию. Проверяют судебный иски, долги, текущие кредиты/лизинги и так далее.

Если бизнес – молодой или не хочет получить лизинг без первоначального взноса, могут попросить предоставить поручителя.

Необходимые документы

Из учредительных:

  • устав;
  • протокол о назначении гендиректора;
  • копии паспорта руководителя, учредителей, главбуха;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет.

Финансовые документы могут запросить самые разные, на усмотрение лизинговой компании. Часто просят:

  • бухгалтерскую отчетность за последние периоды;
  • декларации по налогу на прибыль;
  • выписку бухгалтерского счета 51;
  • список задолженностей;
  • договоры аренды недвижимости;
  • справку по открытым счетам.

Как выбрать лизинговую компанию

В первую очередь вам нужно узнать, дает ли конкретная компания то имущество, которое вам нужно – некоторые лизингодатели специализируются на одном виде имущества, например – на транспорте. В фильтрах на этой странице вы можете выставить конкретный тип имущества – различные виды транспорта, недвижимость, оборудование и так далее. Затем, когда список отфильтрован, вам нужно смотреть условия каждой компании – обращайте внимание на проценты, первоначальный платеж, особенности, срок и дополнительные бонусы (скидки, страховки и так далее). Когда вы все это проанализируете – у вас останется небольшой список подходящих лизинговых компаний. Все, отправляйте заявки и пробуйте выбить наиболее выгодные условия в разных компаниях – заявки отправляются бесплатно, разговор с менеджером вас тоже ни к чему не обязывает.