Мнение эксперта
Если хотите оформить лизинг легковых авто – ищите скидки от производителей, это актуально как для физлиц, так и для юрлиц. На Geely, например, можно получить скидку до 750 000 рублей, на Chery – скидку до 20% при покупке авто в лизинг (поэтому, вероятно, данные производители и находятся в топе рейтинга лизинга легковых авто). Если вы – ИП или юрлицо, вы вообще можете сэкономить более 50% от стоимости – 20% вы получаете в виде вычета по НДС, еще 20% вы экономите за счет внесения полного лизингового платежа в расходы, последние 20% вы экономите за счет скидки от производителя. При такой схеме лизинг легковых авто обойдется вам даже дешевле, чем покупка за собственные средства – и это с учетом удорожания (то есть процентов).
Что важно знать о лизинге легковых авто
Какие легковые автомобили можно взять в лизинг?
Практически любые – СберЛизинг, например, предлагает авто от 57 производителей, есть и зарубежные, и отечественные бренды. К слову, вы можете взять не только новое авто, но и б/у легковушку – правда, лизинговая компания будет предъявлять к лизинговому авто больше требований, поэтому срок рассмотрения может увеличиться.
Кто будет собственником автомобиля?
Лизинговая компания. В этом и заключается основная суть лизинга – вы не покупаете авто, а берете его в аренду. И это, в общем-то, не так и плохо – поскольку вы не являетесь собственником имущества, вам не нужно платить за него налоги. Кроме того, вы можете в условиях договора прописать ремонт и сервисное обслуживание собственником – то есть если нужно будет проходить ТО или машина сломается, вы просто вернете ее лизингодателю, он сделает все необходимое и вернет вам машину на ходу и со всеми документами.
Обязательно ли страховать легковой автомобиль?
Да, купить легковушку в лизинг без страховки практически нереально, оформление КАСКО и ОСАГО – обязательные условия для покупки.
Можно ли включить каско в лизинговые платежи?
Да, это нужно прописать в договоре, лучшие лизингодатели сами это предлагают. К слову, если вы – юрлицо/ИП, то покупка обойдется вам дешевле, потому что вы сможете внести платежи по страховке в расходы.
Можно ли отказаться от каско?
Нет, если вы откажетесь от страховки – вам просто не оформят лизинг легковых авто.
Могу ли я самостоятельно выбрать страховую компанию?
Зависит от конкретного лизингодателя, но обычно – не совсем. У лизинговых компаний есть список аккредитованных страховых компаний, и вам предложат выбрать страховую из этого списка. Если хотите оформить страховку не в аккредитованной страховой компании – тут все зависит от политики лизингодателя, одни это запрещают, другие – разрешают, но поднимают ставку.
Особенности лизинга авто
Лизинг легковых автомобилей – это самый распространенный вид лизинга, поэтому по нему можно получить самые выгодные условия (играет на руку высокая конкуренция). Этот вид лизинга – один из немногих, который доступен как юрлицам, так и физлицам. Вы можете выбирать авто от десяткой производителей, зачастую – со скидками, среди поставщиков доминирует Лада и китайские производители.
По лизингу легковых авто можно «выбить» крайне выгодные условия, особенно – если вы являетесь юрлицом, пополняющим автопарк. При низких процентах вы можете получить 0% аванса и выкупного платежа, длительный срок и практически неограниченную сумму. Отдельное преимущество – рассмотрение заявки, если вы подали ее утром – есть шансы, что к вечеру вы уже получите авто в свое распоряжение. При этом лизинговые компании предъявляют к клиентам меньше требований, чем банки – меньше документов, оформление производится полностью онлайн.
Отдельная история – лизинг б/у легковых авто. Есть 2 вида лизинга: финансовый и операционный. Финансовый – когда авто берут в пользование с последующим полным выкупом, операционный – когда авто берут на время, а потом возвращают лизингодателю. Так вот, когда машина возвращается в лизинговую компанию – последняя крайне заинтересована в том, чтобы отдать авто кому-то в пользование снова. То есть у лизингодателя есть автопарк б/у авто с не самым большим пробегом и возрастом в 2-3 года, и это авто можно взять с неплохой скидкой от лизинговой компании. Если вам будет достаточно машины в хорошем состоянии (не с конвейера), оставьте заявку и спросите менеджера о дешевых б/у легковых авто в лизинг – вполне возможно, вы сможете взять машину с большой скидкой.
Условия получения лизинга
Ставка – от 4%, авансовый платеж – от 0%, срок – от 1 до 7 лет, цена обговаривается индивидуально. Страховка – ОСАГО и КАСКО, оформляются у аккредитованных лизингодателем страховых компаний. Можно дополнительно договориться на топливные карты, сервисное обслуживание, особую комплектацию и другие нюансы – все дополнительные расходы будут прописаны в договоре, следовательно – вы сможете записать их в расходы, если являетесь ИП/юрлицом и работаете по ОСН.
Требования к лизингополучателю
Для физлиц: возраст от 18 лет, адекватная кредитная история, наличие постоянного дохода.
Для ИП: возраст от 18 лет, адекватная кредитная история, прибыль минимум в последние 3 месяца, «возраст» ИП – от 6 месяцев.
Для юрлиц: возраст бизнеса – от 6 месяцев, прибыль в последних нескольких финансовых отчетах, нет долгов по кредитам/лизингам, адекватная платежеспособность (низкая кредитная нагрузка), не банкрот, на компании нет текущих судебных исков.
Преимущества лизинга перед кредитом
3 преимущества:
- Скорость. Лизинговые компании проверяют клиентов не так жестко, как банки, поэтому могут быстрее рассматривать заявки. Если у вас все нормально с документами и вы хотите взять авто из автопарка лизингодателя – вам могут пригнать машину в тот же день, в который вы оставили заявку.
- Обслуживание. Вы можете прописать в договоре лизинга условия, по которым все обслуживание авто будет производить лизинговая компания – вплоть до заправки. То есть вы получите транспорт и будете на нем ездить, что-то пошло не так (нужно пройти ТО или машина сломалась) – вы звоните в лизинговую компанию, она забирает машину, разбирается с проблемой и возвращает вам авто.
- Экономия. Для физлиц лизинг оказывается немного более дешевым, чем кредит – это с учетом всех страховок и обслуживания. А вот для ИП и юрлиц на ОСН лизинг оказывается существенно более дешевым, чем кредит или даже покупка на свои собственные средства – 20% экономии можно получить с НДС в составе сделки, в среднем 20% можно получить на внесении полного лизингового платежа в расходы компании, до 20% стоимости авто можно получить скидкой от производителя.
Этапы совершения сделки
- Сначала вам нужно выбрать авто и лизинговую компанию. Рекомендуем оставить заявки в несколько компаний на этой странице – сравните предложения. Не забудьте просить про собственный автопарк лизингодатели и все бонусы, которые он предлагает.
- Выбрали компанию – посылайте документы. Все крупные лизингодатели принимают документы онлайн – менеджер расскажет вам, как это сделать.
- Дождитесь одобрения. Менеджер перезвонит через пару часов.
- Получите авто. Можете забрать его сами, можете попросить пригнать к вам машину.