Оставьте заявку и мы подберем лучшее предложение для вас
Мнение эксперта
Кредит под залог оборудования не сильно отличается от займа с залогом ПТС или недвижимости – банк, как и в остальных случаях, получает гарантию того, что деньги вернутся. Единственная проблема кроется в самом оборудовании – техника имеет свойство изнашиваться в процессе производства, поэтому из стоимости имущества нужно вычитывать амортизацию в период кредитования – может получиться так, что стоимость оборудования за время кредита опустится очень низко. А это – плохо, потому что ставки по программе кредитования в этом случае будут расти – банку надо покрыть возрастающие риски.
Чтобы разобраться с этой проблемой, желательно заранее заказать оценку оборудования с учетом амортизации. Вы можете найти для оценки залогового имущества независимых специалистов – или просто подать заявку и попросить менеджера, который позвонит вам, банковских специалистов. Обычно разницы нет – банки не хитрят с оценкой, поскольку боятся за свою репутацию.
Что важно знать о кредитах под залог оборудования для юридических лиц и ИП
- Выберите банк с оптимальными условиями.
- Соберите пакет документов.
- Оформите заявку онлайн на сайте кредитора и приложите к ней документы.
- Дождитесь решения банка.
Взять кредит под залог приобретаемого оборудования или техники
Кредит под залог оборудования для юридических лиц и ИП можно оформить как в банке, где они обслуживаются, так и выбрать другого кредитора с наиболее подходящими условиями кредитования.
Особенности выдачи:
- Кредит краткосрочный, обычно не более 12 месяцев.
- Стандартно это разовая выдача, но в отдельных случаях может быть открыта кредитная линия.
- Если в кредитном договоре прописано, что кредит берется для оплаты конкретного счета за оборудование, он должен быть направлен именно для этой сделки, в противном случае банк может увеличить ставку на 1–2%.
- Залогом может быть приобретаемое оборудование. В этом случае клиент должен представить банку документы, обосновывающие его рыночную стоимость, родовые признаки, договор с поставщиком и счет на оплату.
- Может быть предоставлена отсрочка по погашению основного долга сроком до 12 месяцев.
Условия получения кредита под оборудование
Кредиты под залог оборудования для ИП и юр лиц выдаются на следующих условиях:
- Сумма выдачи до 85% стоимости оборудования.
- Участие собственными средствами от 15%.
- Срок действия бизнеса не менее 6 месяцев.
- Сумма выдачи до 2–4 млн руб., в зависимости от бизнеса сумма может быть больше.
- Срок 6–12 месяцев, с ежемесячным погашением.
- Ставка до 15%, устанавливается индивидуально по каждому заемщику.
- Бизнес должен быть безубыточным.
- Отсутствие долгов по налогам.
Дополнительно могут выставлены требования к обеспечению, например, оформление поручительства владельцев бизнеса.
Требования к заемщикам
Банки предъявляют к заемщикам следующие требования:
- Возраст заемщика ИП от 22 до 65 лет (на момент погашения).
- Участие в сделке собственными средствами.
- Может устанавливаться лимит по максимальной годовой выручке клиента.
- Отдельные банки устанавливают лимит по среднесписочной численности работников в компании, например, не более 250 человек.
- Бизнес не находится в списке запрещенных для кредитования в банке отраслей.
Оборудование должно быть приобретено у производителя или официального дилера, работающего в этом бизнесе не менее 3-х лет.
Необходимые документы
Для получения кредита ИП, он должен представить следующие документы:
- Анкета-заявление.
- Паспорт ИП и супруга/ги.
- Актуальная выписка из ЕГРИП.
- Договор и счет на оплату за оборудование.
- Договора на аренду или свидетельства на право собственности на объекты недвижимости, где осуществляется деятельность.
- Налоговые декларации.
- Оперативная отчетность (по требованию).
Документы для юр лиц:
- Анкета-заявление.
- Паспорта участников сделки.
- Учредительные документы (если счет открыт не в банке-кредиторе).
- Актуальная выписка из ЕГРЮЛ.
- Договора на аренду или свидетельства на право собственности на объекты недвижимости, где осуществляется деятельность.
- Финансовая и налоговая отчетность.
- Договор и счет на оплату за оборудование.
Банк может уменьшать или увеличивать перечень по своему усмотрению.
В каком банке выгоднее взять кредит под залог оборудования
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита под залог оборудования. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 500 млн ₽ | 0 | от 9% в год | |
| до 10 млн ₽ | от 90 до 180 | от 12% в год | |
| до 20 млн ₽ | от 30 до 1 080 | от 15% в год | |
| до 10 млн ₽ | от 365 до 1 095 | от 23% в год | |
| до 27 млн ₽ | от 30 до 1 080 | от 17,9% в год | |
| до 500 млн ₽ | от 30 до 180 | от 1,58% в месяц | |
| до 30 млн ₽ | от 180 до 720 | от 2,8% в месяц | |
| до 200 млн ₽ | от 30 до 3 600 | от 19% в год | |
| до 150 млн ₽ | от 365 до 3 650 | от 15% в год | |
 | от 0 до 5 475 | 1 - 5% в месяц |