Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Кредит под залог оборудования не сильно отличается от займа с залогом ПТС или недвижимости – банк, как и в остальных случаях, получает гарантию того, что деньги вернутся. Единственная проблема кроется в самом оборудовании – техника имеет свойство изнашиваться в процессе производства, поэтому из стоимости имущества нужно вычитывать амортизацию в период кредитования – может получиться так, что стоимость оборудования за время кредита опустится очень низко. А это – плохо, потому что ставки по программе кредитования в этом случае будут расти – банку надо покрыть возрастающие риски.
Чтобы разобраться с этой проблемой, желательно заранее заказать оценку оборудования с учетом амортизации. Вы можете найти для оценки залогового имущества независимых специалистов – или просто подать заявку и попросить менеджера, который позвонит вам, банковских специалистов. Обычно разницы нет – банки не хитрят с оценкой, поскольку боятся за свою репутацию.
Что важно знать о кредитах под залог оборудования для юридических лиц и ИП
Для кого подходит кредит под залог приобретаемого оборудования или техники?
Кредит подойдет для ИП и юр лиц, у которых нет в собственности недвижимости или транспорта, которое можно заложить в банк для обеспечения кредита. При открытии нового направления деятельности, чтобы не вынимать деньги из оборота.
Какие требования предъявляются к оборудованию и технике?
Принимается оборудование российских и зарубежных производителей. Продавец должен осуществлять техническую поддержку продаваемого оборудования, предоставить гарантийный срок обслуживания. Оборудование должно быть приобретено у производителя или официального дилера, работающего в этом бизнесе не менее 3-х лет.
Какие требования предъявляются к продавцу?
Продавец должен быть проверен на отсутствие в списке недобросовестных контрагентов.
В каких случаях выгодно взять кредит под залог приобретаемой техники или оборудования?
Если предлагается оборудование по выгодной стоимости. Когда не рационально вынимать собственные средства из оборота для покупки.
Как получить кредит под оборудование для юр лиц и ИП?
- Выберите банк с оптимальными условиями.
- Соберите пакет документов.
- Оформите заявку онлайн на сайте кредитора и приложите к ней документы.
- Дождитесь решения банка.
Взять кредит под залог приобретаемого оборудования или техники
Кредит под залог оборудования для юридических лиц и ИП можно оформить как в банке, где они обслуживаются, так и выбрать другого кредитора с наиболее подходящими условиями кредитования.
Особенности выдачи:
- Кредит краткосрочный, обычно не более 12 месяцев.
- Стандартно это разовая выдача, но в отдельных случаях может быть открыта кредитная линия.
- Если в кредитном договоре прописано, что кредит берется для оплаты конкретного счета за оборудование, он должен быть направлен именно для этой сделки, в противном случае банк может увеличить ставку на 1–2%.
- Залогом может быть приобретаемое оборудование. В этом случае клиент должен представить банку документы, обосновывающие его рыночную стоимость, родовые признаки, договор с поставщиком и счет на оплату.
- Может быть предоставлена отсрочка по погашению основного долга сроком до 12 месяцев.
Условия получения кредита под оборудование
Кредиты под залог оборудования для ИП и юр лиц выдаются на следующих условиях:
- Сумма выдачи до 85% стоимости оборудования.
- Участие собственными средствами от 15%.
- Срок действия бизнеса не менее 6 месяцев.
- Сумма выдачи до 2–4 млн руб., в зависимости от бизнеса сумма может быть больше.
- Срок 6–12 месяцев, с ежемесячным погашением.
- Ставка до 15%, устанавливается индивидуально по каждому заемщику.
- Бизнес должен быть безубыточным.
- Отсутствие долгов по налогам.
Дополнительно могут выставлены требования к обеспечению, например, оформление поручительства владельцев бизнеса.
Требования к заемщикам
Банки предъявляют к заемщикам следующие требования:
- Возраст заемщика ИП от 22 до 65 лет (на момент погашения).
- Участие в сделке собственными средствами.
- Может устанавливаться лимит по максимальной годовой выручке клиента.
- Отдельные банки устанавливают лимит по среднесписочной численности работников в компании, например, не более 250 человек.
- Бизнес не находится в списке запрещенных для кредитования в банке отраслей.
Оборудование должно быть приобретено у производителя или официального дилера, работающего в этом бизнесе не менее 3-х лет.
Необходимые документы
Для получения кредита ИП, он должен представить следующие документы:
- Анкета-заявление.
- Паспорт ИП и супруга/ги.
- Актуальная выписка из ЕГРИП.
- Договор и счет на оплату за оборудование.
- Договора на аренду или свидетельства на право собственности на объекты недвижимости, где осуществляется деятельность.
- Налоговые декларации.
- Оперативная отчетность (по требованию).
Документы для юр лиц:
- Анкета-заявление.
- Паспорта участников сделки.
- Учредительные документы (если счет открыт не в банке-кредиторе).
- Актуальная выписка из ЕГРЮЛ.
- Договора на аренду или свидетельства на право собственности на объекты недвижимости, где осуществляется деятельность.
- Финансовая и налоговая отчетность.
- Договор и счет на оплату за оборудование.
Банк может уменьшать или увеличивать перечень по своему усмотрению.
Отзывы о кредитах под залог оборудования
Получение кредита
Мы — молодой развивающийся бизнес. Но именно поэтому крупные банки нам отказываю... ЧитатьМы — молодой развивающийся бизнес. Но именно поэтому крупные банки нам отказывают в первоначальном кредитовании. Но только не Т-Банк в лице менеджера В. Александра. Александр оперативно отправл наш вопрос на рассмотрение, помог получить максимально возможную сумму кредитования, был на связи на каждом этапе от открытия счета, получения кредита до проведения первых платежей. Очень благодарны Т-Банку вообще и Алексанлру В. в частности!
Овердрафт_ТОЧКА Банк
Около полугода назад подключил овердрафт в Точка Банке. Согласовали исходя из на... ЧитатьОколо полугода назад подключил овердрафт в Точка Банке. Согласовали исходя из нашего оборота 220 000. Хочу сказать, что очень удобная штука при кассовых разрывах или в период уплаты налогов. Пользовался дважды. Возобновлении линии происходит при поступлении платежей от контаргентов на счет. Продукт хороший, хотя разумным и удобным для клиентов было бы увеличение срока пользования с 2 мес. До 4-6 мес.
Расширил ассортимент и увеличил выручку
Торгую на Озон мужской одеждой — в основном зимние куртки и дубленки. В целом не... ЧитатьТоргую на Озон мужской одеждой — в основном зимние куртки и дубленки. В целом неплохо идет, но все-таки некая сезонность отмечается. Естественно весной-лето продажи падают, покупать начинают осенью в основном. Подумал что пора как-то выравнять эти перепады и выставить еще какую-то одежду на весну и лето — ветровки, толстовки, майки и т д. Понял что мне нужен кредит на расширение бизнеса. Ну где его брать вопросов собственно и не возникало, я весь свой бизнес через озон банк веду они знают мое состояние дел поэтому пошел по пути наименьшего сопротивления. В приложении подал заявку на кредит на 12 месЯцев, приложил паспорт. Документов больше никаких не потребовалось, банк сам запросил статистику с маркетплейса и оценил мои обороты. Одобрили мне 900 тыс на 12 месяцев, проценты не самые высокие. Деньги прислали на следующий день на счет, так что я быстро смог закупить партию новых товаров, заказать карточки и рекламу.
В личном кабинете банка удобно отслеживать — так и график платежей и суммы и остаток все хорошо видно. Можно и в мобильном приложении, но меня напрягает что там постоянно реклама так что захожу через ПК.
Понравилось что все можно оформить онлайн, быстро одобряют и минимум документов. Если вы селлер и нужен кредит, однозначно советую.
Помощь с открытием бизнеса
После успешного старта интернет-магазина декоративных свечей решила расширить би... ЧитатьПосле успешного старта интернет-магазина декоративных свечей решила расширить бизнес и открыть небольшую офлайн-точку продаж в торговом центре. Для развития понадобились дополнительные средства, поэтому обратилась в Яндекс Банк за кредитом для бизнеса.
Заявку подала онлайн через бизнес-кабинет. Указала цель — открытие торговой точки, закупка витрин, первой партии товара и оформление помещения. Банк рассмотрел заявку достаточно быстро и одобрил кредит на сумму 1 000 000 ₽ сроком на 24 месяца под примерно 29% годовых.
Деньги поступили на расчётный счёт бизнеса, поэтому сразу смогла оплатить аренду помещения за 80 000 ₽ в месяц и закупить дополнительную продукцию примерно на 350 000 ₽. Остальные средства пошли на ремонт зоны продаж, установку витрин и оформление вывески.
Благодаря кредиту получилось открыть небольшую точку в торговом центре и увеличить общий оборот бизнеса. По первым результатам выручка выросла примерно до 650 000 ₽ в месяц, так как появился новый канал продаж.
В целом опыт сотрудничества с банком оставил положительное впечатление — оформление кредита прошло онлайн, решение по заявке пришло довольно быстро, а средства можно было сразу направить на развитие бизнеса.
У меня оформлен кредит для ИП
Получала в октябре 2025 года, работаю одна. Больших оборотов еще не было. Нужны... ЧитатьПолучала в октябре 2025 года, работаю одна. Больших оборотов еще не было. Нужны были деньги на оборудование. Подавала заявку онлайн. Расчетный счет был открыт в другом банке, это не стало проблемой. Но сейчас поняла, что это не очень удобно и открыла в декабре р/с здесь. Документов попросили немного и несложные. Одобрили 350 тысяч рублей без залога и поручителей. Деньги уже освоила. Сейчас работаю.
Кредит для бизнеса удобный!
Брала кредит на развитие бизнеса. Очень волновалась, честно, потому что сумма не... ЧитатьБрала кредит на развитие бизнеса. Очень волновалась, честно, потому что сумма немаленькая, отдавать страшно, брать тоже страшно. Заявку через интернет не рискнула заполнять, поехала в отделение. Брала вариант без залога + оформила дополнительные функции, чтобы ставка получилась ниже. Гашу равными частями по основному долгу, каждый месяц сумма понемногу уменьшается. Поручители для ИП не нужны. Мне понравилось и обслуживание, и подробное объяснение условий и в целом те возможности и варианты, которые предложил банк. Этот кредит помог мне развить частную практику, купить нужное оборудование и потихоньку выходить на плюсы. Иначе пришлось бы занимать по знакомым, писать расписки, я этого не люблю. Так пусть и с переплатой для банка, но я спокойна за деньги и их применение.
Выгодное рефинансирование бизнес-кредитов с индивидуальным подходом
Хочу выразить благодарность за профессиональное обслуживание при оформлении кред... ЧитатьХочу выразить благодарность за профессиональное обслуживание при оформлении кредита «Рефинансирование для бизнеса». 15 Ноября 2025 года я обратился в отделение на Поварской улице для рефинансирования кредитов моего предприятия. Мне требовалось объединить несколько кредитов на общую сумму 15 000 000 рублей сроком на 7 лет.
Меня консультировал ведущий специалист по корпоративному кредитованию Андрей Викторович К., который проявил высочайший профессионализм. Весь процесс от подачи заявки до одобрения занял 5 рабочих дней, что позволило оптимизировать кредитную нагрузку бизнеса.
Андрей Викторович детально разъяснил все условия программы рефинансирования, включая процентную ставку от ключевой ставки ЦБ +4%, возможность использования комбинированного залога, требования к ежеквартальным оборотам по счету и условия страхования залогового имущества. Особое внимание специалист уделил анализу текущих кредитов предприятия и расчету потенциальной экономии.
Особую благодарность хочу выразить за помощь в подготовке полного пакета документов и консультацию по выбору оптимального графика платежей. Андрей Викторович сопровождал сделку на всех этапах, оперативно отвечая на возникающие вопросы.
Все обязательства банка были выполнены в полном объеме. Отделение отличается комфортной атмосферой и слаженной работой сотрудников. Рекомендую программу «Рефинансирование для бизнеса» и лично Андрея Викторовича К. всем предпринимателям, желающим оптимизировать кредитный портфель своего предприятия.
Легкость оформления кредита для бизнеса
Я являюсь индивидуальным предпринимателем и недавно взял кредит для расширения с... ЧитатьЯ являюсь индивидуальным предпринимателем и недавно взял кредит для расширения своего небольшого бизнеса в банке Синара. Он так и называется кредит для предпринимателей, причем на руки можно получить до 2 и более млн руб, и не обязательно быть РКО клиентом банка. Я брал немного поменьше, и меня если честно поразила простота, с которой получилось все оформить. Никаких проверок и анализов бизнеса, как будто ты получаешь кредит как обычное физ. Лицо. График платежей могу настроить под себя, как мне удобней, причем это можно делать каждый месяц. Управлять всем можно через приложение, в нем же недавно узнал о возможности вернуть проценты если выполнить определенные условия. Пока получается придерживаться этих условий, надеюсь получится и дальше.
Финансирование
В начале июня нам срочно потребовалось финансирование для закупки стройматериало... ЧитатьВ начале июня нам срочно потребовалось финансирование для закупки стройматериалов и оплаты работ на двух объектах. Времени на долгие процедуры не было, поэтому обратились в Делобанк только у них нашли кредит по подписке. 5 Июня написали в чат, уточнили условия. Рассматривали сумму более 5 млн под 30%, но оператор предложил оформить сервисный пакет со ставкой 23%. 5 Июня подали заявку, 6 июня деньги уже были доступны. 7 Июля полный возврат средств, оплатили при этом приемлимые проценты. Удобно и оперативно.
Профессионализм
Долго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации д... ЧитатьДолго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации друзей нашли этот замечательный банк. От всей души хочу поблагодарить сотрудников банка, и нашего кредитного менеджера Александра Г. — высококлассный профессионал, высокий уровень клиентоориентированности, конструктивное и вежливое общение.
Сам банк уютный, все сотрудники очень хорошо выглядят, чистый, опрятный, ни разу не столкнулись ни с каким техничесим сбоем, рассмотрели нашу заявку очень оперативно и в течение трех рабочих дней получили результат. У банка очень много продуктов.
Отдельно хочу поблагодарить руководство банка и конкретно руководителя московского отделения банка. Желаю вам всем процветания. Так держать, это очень важно.
В каком банке выгоднее взять кредит под залог оборудования
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита под залог оборудования. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Срок | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 30 млн ₽ | от 3 до 12 месяцев | 1 - 4,99% в месяц | |
| до 1 млн ₽ | до 6 месяцев | от 4,1% в месяц | |
| до 50 млн ₽ | от 6 до 2 месяцев | от 20% в год | |
| до 10 млн ₽ | до 22 месяцев | от 15,9% в год | |
| до 500 млн ₽ | от 1 до 6 месяцев | от 1,5% в месяц | |
| до 30 млн ₽ | от 1 до 5 лет | от 13% в год | |
| до 100 млн ₽ | до 26 месяцев | от 17,28% в год | |
| Индивидуально | до 3 месяцев | от 24% в год | |
| до 3 млн ₽ | от 180 до 720 дней | от 65% в год | |
 | Индивидуально | до 15 месяцев | от 5% в год |