Победитель премии
Поможем найти самое выгодное предложение
Отправьте заявку, и мы предложим вам подходящие варианты
Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Кредит под залог оборудования не сильно отличается от займа с залогом ПТС или недвижимости – банк, как и в остальных случаях, получает гарантию того, что деньги вернутся. Единственная проблема кроется в самом оборудовании – техника имеет свойство изнашиваться в процессе производства, поэтому из стоимости имущества нужно вычитывать амортизацию в период кредитования – может получиться так, что стоимость оборудования за время кредита опустится очень низко. А это – плохо, потому что ставки по программе кредитования в этом случае будут расти – банку надо покрыть возрастающие риски.
Чтобы разобраться с этой проблемой, желательно заранее заказать оценку оборудования с учетом амортизации. Вы можете найти для оценки залогового имущества независимых специалистов – или просто подать заявку и попросить менеджера, который позвонит вам, банковских специалистов. Обычно разницы нет – банки не хитрят с оценкой, поскольку боятся за свою репутацию.
Что важно знать о кредитах под залог оборудования для юридических лиц и ИП
Для кого подходит кредит под залог приобретаемого оборудования или техники?
Кредит подойдет для ИП и юр лиц, у которых нет в собственности недвижимости или транспорта, которое можно заложить в банк для обеспечения кредита. При открытии нового направления деятельности, чтобы не вынимать деньги из оборота.
Какие требования предъявляются к оборудованию и технике?
Принимается оборудование российских и зарубежных производителей. Продавец должен осуществлять техническую поддержку продаваемого оборудования, предоставить гарантийный срок обслуживания. Оборудование должно быть приобретено у производителя или официального дилера, работающего в этом бизнесе не менее 3-х лет.
Какие требования предъявляются к продавцу?
Продавец должен быть проверен на отсутствие в списке недобросовестных контрагентов.
В каких случаях выгодно взять кредит под залог приобретаемой техники или оборудования?
Если предлагается оборудование по выгодной стоимости. Когда не рационально вынимать собственные средства из оборота для покупки.
Как получить кредит под оборудование для юр лиц и ИП?
- Выберите банк с оптимальными условиями.
- Соберите пакет документов.
- Оформите заявку онлайн на сайте кредитора и приложите к ней документы.
- Дождитесь решения банка.
Взять кредит под залог приобретаемого оборудования или техники
Кредит под залог оборудования для юридических лиц и ИП можно оформить как в банке, где они обслуживаются, так и выбрать другого кредитора с наиболее подходящими условиями кредитования.
Особенности выдачи:
- Кредит краткосрочный, обычно не более 12 месяцев.
- Стандартно это разовая выдача, но в отдельных случаях может быть открыта кредитная линия.
- Если в кредитном договоре прописано, что кредит берется для оплаты конкретного счета за оборудование, он должен быть направлен именно для этой сделки, в противном случае банк может увеличить ставку на 1–2%.
- Залогом может быть приобретаемое оборудование. В этом случае клиент должен представить банку документы, обосновывающие его рыночную стоимость, родовые признаки, договор с поставщиком и счет на оплату.
- Может быть предоставлена отсрочка по погашению основного долга сроком до 12 месяцев.
Условия получения кредита под оборудование
Кредиты под залог оборудования для ИП и юр лиц выдаются на следующих условиях:
- Сумма выдачи до 85% стоимости оборудования.
- Участие собственными средствами от 15%.
- Срок действия бизнеса не менее 6 месяцев.
- Сумма выдачи до 2–4 млн руб., в зависимости от бизнеса сумма может быть больше.
- Срок 6–12 месяцев, с ежемесячным погашением.
- Ставка до 15%, устанавливается индивидуально по каждому заемщику.
- Бизнес должен быть безубыточным.
- Отсутствие долгов по налогам.
Дополнительно могут выставлены требования к обеспечению, например, оформление поручительства владельцев бизнеса.
Требования к заемщикам
Банки предъявляют к заемщикам следующие требования:
- Возраст заемщика ИП от 22 до 65 лет (на момент погашения).
- Участие в сделке собственными средствами.
- Может устанавливаться лимит по максимальной годовой выручке клиента.
- Отдельные банки устанавливают лимит по среднесписочной численности работников в компании, например, не более 250 человек.
- Бизнес не находится в списке запрещенных для кредитования в банке отраслей.
Оборудование должно быть приобретено у производителя или официального дилера, работающего в этом бизнесе не менее 3-х лет.
Необходимые документы
Для получения кредита ИП, он должен представить следующие документы:
- Анкета-заявление.
- Паспорт ИП и супруга/ги.
- Актуальная выписка из ЕГРИП.
- Договор и счет на оплату за оборудование.
- Договора на аренду или свидетельства на право собственности на объекты недвижимости, где осуществляется деятельность.
- Налоговые декларации.
- Оперативная отчетность (по требованию).
Документы для юр лиц:
- Анкета-заявление.
- Паспорта участников сделки.
- Учредительные документы (если счет открыт не в банке-кредиторе).
- Актуальная выписка из ЕГРЮЛ.
- Договора на аренду или свидетельства на право собственности на объекты недвижимости, где осуществляется деятельность.
- Финансовая и налоговая отчетность.
- Договор и счет на оплату за оборудование.
Банк может уменьшать или увеличивать перечень по своему усмотрению.
Отзывы о кредитах под залог оборудования
Обслуживание и кредитование юр. Лиц
Доброе утро.
Хочу оставить отзыв о работе с Просто Банком. Работаем с данным банком с начала 2025 года и очень этому рады. Открыли расчетный счет и пользуемся возобновляемой кредитной линией от Просто Банка. Используем деньги из предоставленного лимита, возвращаем и вновь ими пользуемся, прозрачные, понятные условия. 22.04.2025 Обратились на горячую линию Просто Банка для уточнения актуальной информации по кредитному продукту, а именно как погасить свою задолженность, специалист на линии предоставил полную информацию и ответила на все вопросы, также продублировал необходимые файлы на электронную почту. Спасибо за быстрое реагирование на все обращения и компетентные консультации по вопросам. Служба поддержки всегда на связи и всегда готова помочь разобраться в любых вопросах при работе с банком. Рекомендую банк.
Пользователь, г Серпухов, Московская область
Очень хороший банк, будем рекомендовать друзьям и знакомым.
ООО «Смарт» обратилось в головной банк Центр-Инвест, с заявкой на получение возобновляемой кредитной линии в обеспечение залога. За нашей организацией закрепили ведущего экономиста кредитования малого и среднего бизнеса К. Анастасию, которая запросила минимум документов, была к нам очень внимательна. Анастасия провела анализ финансового состояния ООО Смарт и по истечении трех банковских дней вынесла на рассмотение кредитного комитета. Выдачу кредита нам одобрили. Большое спасибо Анастасии за ее профессионализм и отзывчивость.
Пользователь, г Ростов-на-Дону, Ростовская область
На Делобанк мы почти не надеялись
В начале этого года появилась возможность расширить наш бизнес (освободилось помещение по соседству). Мы открывали кредитные линии во всех крупных банках, но столкнулись с трудностями, когда стало необходимо расширение. Наши основные банки проверяли возможность выдачи кредита в течение нескольких дней, но из-за нашего недавнего открытия мы оказались под жесткими лимитами и не смогли получить ни кредит, ни овердрафт в других финансовых учреждениях. На Делобанк мы почти не надеялись, так как никогда не имели с ним дела и не были их клиентами. Однако оказалось, что он идеально соответствует нашим требованиям. Во-первых, в течение рабочего дня нам сообщили сумму овердрафта, а сами средства поступили на наш расчетный счет в течение 24 часов после обращения.
Кроме того, мы узнали, что даже будучи не их клиентами, нам предложили овердрафт. У Делобанка существует сниженная на 7% ставка, если подключить сервисный пакет с ежегодной оплатой, о чем мы узнали в чате поддержки. Во время консультации сотрудник предложил согласовать лимиты по телефону, что оказалось для меня удобным. Так как наша компания активно расширяется, это для нас наилучший вариант. Поддержка была на высоте: сотрудники грамотно и конструктивно ведут диалог, и видно, что там работают настоящие профессионалы.
Вадим, г Москва
Здесь вам подскажут и помогут
Впервые обратилась в этот банк. Посоветовал их знакомый, который снимает соседний со мной офис. Обсуждали с ним, что хочу взять кредит на покупку нового оборудования, и он посоветовал МСП. У меня небольшое дизайнерское бюро, 3 сотрудника, открывала как ООО. В банки за кредитами раньше не обращалась, надобности не было. То есть вообще не представляла, что там и как надо делать. Позвонила им на горячую линию. Девушка по пунктам все объяснила, продиктовала список документов, рассказала, как онлайн все сделать. С ее подсказками я сама справилась. Приятно было получить такую поддержку в незнакомой ситуации. Сейчас деньги уже получила и оборудование заказала.
Татьяна, г Москва
Хороший бизнес партнёр
Нашей компании требовалась приличная сумма на расширение бизнеса, решили брать кредит в БЖФ Банке и это не случайный выбор, мы уже тут кредитовались и прошлый опыт был положительный. У них очень приятная руководитель отдела З\*\*\*\*\*\*\* Ольга, с которой работать одно удовольствие. Банк хорошо клиентоориентирован, сотрудники понимают, что нам надо и как сделать сотрудничество взаимовыгодным.
Степан, г Москва
Опыт работы
Работаю с банком более 6 лет. Меня полностью устраивают тарифы, прекрасно работает техническая поддержка. Брала кредит в банке, проценты были очень даже приемлемые в сравнении с другими
татьяна, г Ижевск, Удмуртия
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником!
ООО «Интерстрой»
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником! Сбербанк является одним из ведущих финансовых институтов нашей страны! Ваша преданность делу, профессионализм, стремление к высоким результатам вносят значительный вклад в развитие финансовой системы государства и нашей организации. ООО «Интерстроймебель» партнер Сбербанк с 2016 года! Основной вид деятельности нашей компании- производство корпусной мебели. Работаем 20 лет. Имеем статус социального предприятия. Широкий спектр банковских услуг позволяет нам успешно работать на рынке Калмыкии и Юга России. Эффективные банковские инструменты позволяют нам успешно производить расчеты, пополнять оборотные средства. Ваши передовые поддержки инвестиционных проектов доходят до адресатов! В данный момент два инвестиционных льготных кредита от любимого банка позволили в 2023 году модернизировать наш станочный парк, построить новое производственное здание в 1300 кВ метров! Увеличили количество рабочих мест в г Элиста, объем производства качественной мебели растет! Искренне поздравляем и благодарим за работу корпоративного менеджера ПАО Сбербанк М.Андрея и начальника сектора продаж клиентам малого бизнеса С.Нелли Кузьминичну! Желаем здоровья успехов в работе, любви и счастья, семейного благополучия! С уважением, генеральный директор ООО «Интерстроймебель» У. Любовь Карловна.
Любовь, г Элиста, Калмыкия
Т-Банк мой друг и надежный партнер!
Здравствуйте!
Являюсь клиентом Т-Банка третий год. Хочу поделиться мнением.
Для меня, в моем бизнесе, Т-Банк стал другом, партнером, помощником и в некоторых ситуациях спасителем моего бизнеса! Т-Банк для меня, самый клиентоориентированный на рынке банков, и кто бы мне, что не говорил, меня не переубедить, так как, знаю я это не по наслышке, и прочувствовал все на себе.
За это огромная благодарность!
Расскажу о своей ситуации. Мне очень нравится, что в Т-Банке у каждого бизнеса есть персональный менеджер. Мой менеджер Е. Виталий, жму ему руку с искренним уважением!
Получилось так, что мне мой поставщик привез товар сразу и много. И мне, в сроки 1-2 дней нужно было подготовить крупную сумму денег, так как я не мог подвести партнера и уронить свою репутацию, в бизнесе, считаю этот факт самым важным. Для меня все это было очень критичным, так как в такой короткий срок я не смог бы даже продать недвижимость, чтобы набрать нужную сумму.
Вы наверное уже понимаете, мою репутацию и мой бизнес, реально спас Т-БАНК, а в частности мой менеджер Виталий, который, как друг, как брат и родственник, тут же включился в работу, был всегда на связи, нашел мне массу банковских продуктов, на все вопросы (а их было немеренно), так как я очень переживал, он всегда отвечал моментально. Вобщем, в труднейшей для меня ситуации, меня выручил только Т-Банк (хотя я обращался в 6-7 банков) и мой друг-менеджер Виталий. А не те люди, на которых, я думал, я всегда могу положиться. Вобще, мне очень по душе Т-Банк. Он стал моим партнером по бизнесу, всегда изаинтересован в моем развитии, а такие такие специалисты, как Виталий, таким людям можно доверить репутацию своего бизнеса!
Вобще специалисты поддержки работают очень четко. Всегда вовлечены решить твой вопрос незамедлительно и качественно.
Работать с банком легко и спокойно. Для меня это не банк потребитель, но! Банк помощник! Уверен, что с таким партнером я добьюсь самых высоких результатов!
Однозначно рекомендую Т-Банк. В моей сфере (маркетплейсы), не вижу никого другого.
Всегда масса фишек и продуктов, котопые усиляют твой бизнес. Допом бесплатные услуги, польщуясь которыми даже в пробном формате, убеждаешься в их эффективности!
Выражаю огромную благодарность Т-Банку, Виталию и всем сотрудникам, всем всем, которые организовывают, развивают и выводят на высший уровень свою работу.
Т-Банк, это банк для своего клиента, любовь и уважение которого ты ошущаешь с первых минут сотрудничества, а личные отношения важны прежде всего, для ведения любых сфер бизнеса!
Спасибо и от души!
Дмитрий, г Москва
Отличный банк, отличный сервис. Хорошие условия кредитования.
Взяли кредит для пополнения оборотных средств. Условия прозрачные, процентная ставка не самая высокая. Консультант в отделении банка помог подобрать подходящий тариф, процесс оформления прошёл быстро. Отличный банк, отличный сервис. Рекомендую.
Таня, г Москва
Помогли с оформлением кредита для малого бизнеса
Решил я как-то взять кредит для малого бизнеса в альфе. Я не очень разбирался на их сайте, поэтому сразу написал 11 сентября в 21:43 с просьбой описать условия, лимиты и так далее. Со мной связался оператор Вячеслав и написал мне номер по которому я могу позвонить и получить подробную информацию о кредите для малого бизнеса. Сразу хочу сказать что меня как клиента порадовало знание продуктов и вежливое отношение. Оператор помог мне в оформление кредита. Рекомендую кому важна помощь от сотрудников банка.
Flylop, г Москва
В каком банке выгоднее взять кредит под залог оборудования
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита под залог оборудования. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 10 млн ₽ | от 0 до 540 | от 1,83% в месяц | |
| до 500 млн ₽ | от 30 до 180 | от 2,1% в месяц | |
| до 500 млн ₽ | от 0 до 3 650 | от 18% в год | |
| до 10 млн ₽ | от 90 до 180 | 1 - 4,49% в месяц | |
| до 30 млн ₽ | от 365 до 1 825 | от 21,5% в год | |
| до 3 млн ₽ | от 360 до 720 | 65 % в год | |
| от 0 до 5 475 | от 26% в год | ||
| до 25 млн ₽ | от 30 до 720 | от 1,85% в месяц | |
| до 100 млн ₽ | от 30 до 720 | от 1,7% в месяц | |
| до 30 млн ₽ | от 0 до 730 | от 18% в год |