Поможем найти самое выгодное предложение
Отправьте заявку, и мы предложим вам подходящие варианты
Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Овердрафт – это финансовая подушка безопасности на случай, если что-то пошло не по плану. Обычно юридическое лицо использует овердрафт для того, чтобы пополнить счет для оплаты работникам, закрыть договор при задержке средств и так далее. Овердрафт – это не совсем кредит, потому что банк открывает клиенту расчетный счет с возможностью «уйти в минус». Естественно, средства выдаются под процент, и обычно этот процент – немаленький. Поэтому не стоит рассматривать овердрафт как оборотный кредит или кредит на развитие – брать деньги на таких условиях будет невыгодно, если нужны деньги на конкретный срок и конкретные цели – присмотритесь к другим предложениям.
Что важно знать об овердрафте для бизнеса
Что такое овердрафт?
Овердрафт— это вид кредитования, предоставляющий возможность занимать у банка небольшие суммы на короткий срок.
Кто может рассчитывать на получение овердрафта для юр лиц и ИП?
Клиенты кредитной организации, имеющие стабильное финансовое положение и регулярные поступления на расчетный счет.
Какие бывают виды овердрафта для бизнеса?
- Стандартный. Он рассчитывается исходя из величины оборотов по счету у кредитора.
- Авансовый. Для расчета лимита принимаются обороты в другом банке, которые заемщик постепенно переведет кредитору.
- Технический. Непредусмотренный перерасход.
- Под инкассацию. Для торговых компаний, у которых обороты по кредитованию счета состоят на более чем 50% из выручки от инкассации.
Чем овердрафт отличается от кредита?
Он предоставляется на короткий срок, с возобновляемым лимитом. Применяется для покрытия кассовых разрывов. Заявки на подключение рассматриваются быстрее, но может взыскивать комиссия.
Как подключить овердрафт для юридических лиц и ИП?
Нужно оставить заявку на подключение и предоставить в банк необходимый пакет документов.
На какие цели можно тратить заемные средства по овердрафту?
На любые, связанные с текущей деятельностью компании: закупка сырья, материалов, оплата аренды, обязательных платежей, ЖКХ, выдача зарплаты и т. д. В счет овердрафта банка запрещают снимать наличные, осуществлять переводы на другие счета, оплачивать задолженность кредитной организации.
Оформить овердрафт для юридических лиц и ИП
За овердрафтом нужно обращаться в банк, где открыт расчетный счет и по нему есть регулярные обороты. Если вы выбираете другого кредитора, сначала откройте счет и начните с ним работать, минимально 6 месяцев, затем подавайте заявку.
Порядок подключения овердрафта для юридических лиц и ИП:
- Оставьте заявление на сайте банка, где у вас открыт расчетный счет.
- Дождитесь звонка от менеджера, который подтвердит получение заявки и расскажет о необходимом пакете документов.
- Соберите нужные документы.
- Дождитесь принятия банком решения об открытии овердрафта.
- Подпишите договор и пользуйтесь заемными средствами на счете, если собственных недостаточно для осуществления платежа.
Заявки рассматриваются в срок от 1 до 7 дней. Банки практикуют индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому точные условия и параметры выдачи вам будут озвучены менеджером после поступления заявки.
Условия получения овердрафта для бизнеса
Овердрафт для бизнеса может быть подключен на следующих условиях:
- Лимит от 100 тыс. руб. до 15 млн руб., для юридических лиц, для ИП до 5 млн руб.
- Срок договора до 1 года.
- Срок пользования траншами 30–60 дней.
- Можно брать транш в любой сумме в пределах лимита.
- Комиссия за подключение составляет от 1%, может быть установлена фиксированная сумма.
В качестве обеспечения может быть предложено оформление поручительства.
Требования к заемщикам и поручителям
Чтобы открыть овердрафт для ИП, он должен соответствовать следующим требованиям:
- Гражданство РФ.
- Возраст от 21 года до 65 лет.
- Срок деятельности в качестве ИП от 9–12 месяцев.
Требования для открытия овердрафта для юр лиц:
- Регистрация бизнеса на территории РФ.
- Срок бизнеса от 9 месяцев.
Общие требования:
- Нахождение в реестре предприятий МСБ на сайте ФНС.
- Счет должен быть открыт у кредитора и на него должна поступать основная сумма выручки.
- Допускается постепенный перевод оборотов по расчетному счету в другом банке.
- Регулярное поступление выручки на расчетный счет.
- Отсутствие просроченной задолженности в бюджет и внебюджетные фонды.
- Компания работает согласно ОКВЭД.
Поручителем у предпринимателя выступает супруга, независимо от ее платежеспособности. Для ООО принимаются поручительства учредителей, доля которых более 50%, руководителей компании.
Необходимые документы
Чтобы открыть расчетный счет с овердрафтом для ООО и ИП потребуются следующие документы:
- Учредительные и регистрационные.
- Паспорта ИП и владельцев бизнеса.
- Анкета-заявление.
Если счет уже открыт, дополнительно потребуются:
- Официальная отчетность.
- Документы, подтверждающие фактическую выручку.
- Договора с контрагентами.
- Документы на право собственности или аренды недвижимости, где осуществляется деятельность клиента.
Отзывы о овердрафте для юридических лиц
Обслуживание и кредитование юр. Лиц
Доброе утро.
Хочу оставить отзыв о работе с Просто Банком. Работаем с данным банком с начала 2025 года и очень этому рады. Открыли расчетный счет и пользуемся возобновляемой кредитной линией от Просто Банка. Используем деньги из предоставленного лимита, возвращаем и вновь ими пользуемся, прозрачные, понятные условия. 22.04.2025 Обратились на горячую линию Просто Банка для уточнения актуальной информации по кредитному продукту, а именно как погасить свою задолженность, специалист на линии предоставил полную информацию и ответила на все вопросы, также продублировал необходимые файлы на электронную почту. Спасибо за быстрое реагирование на все обращения и компетентные консультации по вопросам. Служба поддержки всегда на связи и всегда готова помочь разобраться в любых вопросах при работе с банком. Рекомендую банк.
Пользователь, г Серпухов, Московская область
Очень хороший банк, будем рекомендовать друзьям и знакомым.
ООО «Смарт» обратилось в головной банк Центр-Инвест, с заявкой на получение возобновляемой кредитной линии в обеспечение залога. За нашей организацией закрепили ведущего экономиста кредитования малого и среднего бизнеса К. Анастасию, которая запросила минимум документов, была к нам очень внимательна. Анастасия провела анализ финансового состояния ООО Смарт и по истечении трех банковских дней вынесла на рассмотение кредитного комитета. Выдачу кредита нам одобрили. Большое спасибо Анастасии за ее профессионализм и отзывчивость.
Пользователь, г Ростов-на-Дону, Ростовская область
На Делобанк мы почти не надеялись
В начале этого года появилась возможность расширить наш бизнес (освободилось помещение по соседству). Мы открывали кредитные линии во всех крупных банках, но столкнулись с трудностями, когда стало необходимо расширение. Наши основные банки проверяли возможность выдачи кредита в течение нескольких дней, но из-за нашего недавнего открытия мы оказались под жесткими лимитами и не смогли получить ни кредит, ни овердрафт в других финансовых учреждениях. На Делобанк мы почти не надеялись, так как никогда не имели с ним дела и не были их клиентами. Однако оказалось, что он идеально соответствует нашим требованиям. Во-первых, в течение рабочего дня нам сообщили сумму овердрафта, а сами средства поступили на наш расчетный счет в течение 24 часов после обращения.
Кроме того, мы узнали, что даже будучи не их клиентами, нам предложили овердрафт. У Делобанка существует сниженная на 7% ставка, если подключить сервисный пакет с ежегодной оплатой, о чем мы узнали в чате поддержки. Во время консультации сотрудник предложил согласовать лимиты по телефону, что оказалось для меня удобным. Так как наша компания активно расширяется, это для нас наилучший вариант. Поддержка была на высоте: сотрудники грамотно и конструктивно ведут диалог, и видно, что там работают настоящие профессионалы.
Вадим, г Москва
Здесь вам подскажут и помогут
Впервые обратилась в этот банк. Посоветовал их знакомый, который снимает соседний со мной офис. Обсуждали с ним, что хочу взять кредит на покупку нового оборудования, и он посоветовал МСП. У меня небольшое дизайнерское бюро, 3 сотрудника, открывала как ООО. В банки за кредитами раньше не обращалась, надобности не было. То есть вообще не представляла, что там и как надо делать. Позвонила им на горячую линию. Девушка по пунктам все объяснила, продиктовала список документов, рассказала, как онлайн все сделать. С ее подсказками я сама справилась. Приятно было получить такую поддержку в незнакомой ситуации. Сейчас деньги уже получила и оборудование заказала.
Татьяна, г Москва
Хороший бизнес партнёр
Нашей компании требовалась приличная сумма на расширение бизнеса, решили брать кредит в БЖФ Банке и это не случайный выбор, мы уже тут кредитовались и прошлый опыт был положительный. У них очень приятная руководитель отдела З\*\*\*\*\*\*\* Ольга, с которой работать одно удовольствие. Банк хорошо клиентоориентирован, сотрудники понимают, что нам надо и как сделать сотрудничество взаимовыгодным.
Степан, г Москва
Опыт работы
Работаю с банком более 6 лет. Меня полностью устраивают тарифы, прекрасно работает техническая поддержка. Брала кредит в банке, проценты были очень даже приемлемые в сравнении с другими
татьяна, г Ижевск, Удмуртия
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником!
ООО «Интерстрой»
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником! Сбербанк является одним из ведущих финансовых институтов нашей страны! Ваша преданность делу, профессионализм, стремление к высоким результатам вносят значительный вклад в развитие финансовой системы государства и нашей организации. ООО «Интерстроймебель» партнер Сбербанк с 2016 года! Основной вид деятельности нашей компании- производство корпусной мебели. Работаем 20 лет. Имеем статус социального предприятия. Широкий спектр банковских услуг позволяет нам успешно работать на рынке Калмыкии и Юга России. Эффективные банковские инструменты позволяют нам успешно производить расчеты, пополнять оборотные средства. Ваши передовые поддержки инвестиционных проектов доходят до адресатов! В данный момент два инвестиционных льготных кредита от любимого банка позволили в 2023 году модернизировать наш станочный парк, построить новое производственное здание в 1300 кВ метров! Увеличили количество рабочих мест в г Элиста, объем производства качественной мебели растет! Искренне поздравляем и благодарим за работу корпоративного менеджера ПАО Сбербанк М.Андрея и начальника сектора продаж клиентам малого бизнеса С.Нелли Кузьминичну! Желаем здоровья успехов в работе, любви и счастья, семейного благополучия! С уважением, генеральный директор ООО «Интерстроймебель» У. Любовь Карловна.
Любовь, г Элиста, Калмыкия
Т-Банк мой друг и надежный партнер!
Здравствуйте!
Являюсь клиентом Т-Банка третий год. Хочу поделиться мнением.
Для меня, в моем бизнесе, Т-Банк стал другом, партнером, помощником и в некоторых ситуациях спасителем моего бизнеса! Т-Банк для меня, самый клиентоориентированный на рынке банков, и кто бы мне, что не говорил, меня не переубедить, так как, знаю я это не по наслышке, и прочувствовал все на себе.
За это огромная благодарность!
Расскажу о своей ситуации. Мне очень нравится, что в Т-Банке у каждого бизнеса есть персональный менеджер. Мой менеджер Е. Виталий, жму ему руку с искренним уважением!
Получилось так, что мне мой поставщик привез товар сразу и много. И мне, в сроки 1-2 дней нужно было подготовить крупную сумму денег, так как я не мог подвести партнера и уронить свою репутацию, в бизнесе, считаю этот факт самым важным. Для меня все это было очень критичным, так как в такой короткий срок я не смог бы даже продать недвижимость, чтобы набрать нужную сумму.
Вы наверное уже понимаете, мою репутацию и мой бизнес, реально спас Т-БАНК, а в частности мой менеджер Виталий, который, как друг, как брат и родственник, тут же включился в работу, был всегда на связи, нашел мне массу банковских продуктов, на все вопросы (а их было немеренно), так как я очень переживал, он всегда отвечал моментально. Вобщем, в труднейшей для меня ситуации, меня выручил только Т-Банк (хотя я обращался в 6-7 банков) и мой друг-менеджер Виталий. А не те люди, на которых, я думал, я всегда могу положиться. Вобще, мне очень по душе Т-Банк. Он стал моим партнером по бизнесу, всегда изаинтересован в моем развитии, а такие такие специалисты, как Виталий, таким людям можно доверить репутацию своего бизнеса!
Вобще специалисты поддержки работают очень четко. Всегда вовлечены решить твой вопрос незамедлительно и качественно.
Работать с банком легко и спокойно. Для меня это не банк потребитель, но! Банк помощник! Уверен, что с таким партнером я добьюсь самых высоких результатов!
Однозначно рекомендую Т-Банк. В моей сфере (маркетплейсы), не вижу никого другого.
Всегда масса фишек и продуктов, котопые усиляют твой бизнес. Допом бесплатные услуги, польщуясь которыми даже в пробном формате, убеждаешься в их эффективности!
Выражаю огромную благодарность Т-Банку, Виталию и всем сотрудникам, всем всем, которые организовывают, развивают и выводят на высший уровень свою работу.
Т-Банк, это банк для своего клиента, любовь и уважение которого ты ошущаешь с первых минут сотрудничества, а личные отношения важны прежде всего, для ведения любых сфер бизнеса!
Спасибо и от души!
Дмитрий, г Москва
Отличный банк, отличный сервис. Хорошие условия кредитования.
Взяли кредит для пополнения оборотных средств. Условия прозрачные, процентная ставка не самая высокая. Консультант в отделении банка помог подобрать подходящий тариф, процесс оформления прошёл быстро. Отличный банк, отличный сервис. Рекомендую.
Таня, г Москва
Помогли с оформлением кредита для малого бизнеса
Решил я как-то взять кредит для малого бизнеса в альфе. Я не очень разбирался на их сайте, поэтому сразу написал 11 сентября в 21:43 с просьбой описать условия, лимиты и так далее. Со мной связался оператор Вячеслав и написал мне номер по которому я могу позвонить и получить подробную информацию о кредите для малого бизнеса. Сразу хочу сказать что меня как клиента порадовало знание продуктов и вежливое отношение. Оператор помог мне в оформление кредита. Рекомендую кому важна помощь от сотрудников банка.
Flylop, г Москва
Топ 10 банков с лучшим овердрафтом для бизнеса
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения овердрафта для юридических лиц и ИП. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока предоставления овердрафта
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 10 млн ₽ | 30 | ||
| до 20 млн ₽ | 360 | от 33,5% в год | |
 | от 0 до 720 | от 23% в год | |
 | от 0 до 365 | 23,9 - 24,5% в год | |
 | 360 | от 24,5% в год | |
 | до 100 млн ₽ | от 0 до 730 | от 26,25% в год |
 | 360 | от 27% в год | |
 | до 80 млн ₽ | от 0 до 1 095 | от 27% в год |
 | 365 | от 18% в год | |
 | 1 095 | 18 - 24% в год |