ПОБЕДИТЕЛЬ ПРЕМИИ
Что улучшить в условиях?
Поможем найти самое выгодное предложение
Отправьте заявку, и мы предложим вам подходящие варианты
Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Овердрафт – это финансовая подушка безопасности на случай, если что-то пошло не по плану. Обычно юридическое лицо использует овердрафт для того, чтобы пополнить счет для оплаты работникам, закрыть договор при задержке средств и так далее. Овердрафт – это не совсем кредит, потому что банк открывает клиенту расчетный счет с возможностью «уйти в минус». Естественно, средства выдаются под процент, и обычно этот процент – немаленький. Поэтому не стоит рассматривать овердрафт как оборотный кредит или кредит на развитие – брать деньги на таких условиях будет невыгодно, если нужны деньги на конкретный срок и конкретные цели – присмотритесь к другим предложениям.
Что важно знать об овердрафте для бизнеса
Что такое овердрафт?
Овердрафт— это вид кредитования, предоставляющий возможность занимать у банка небольшие суммы на короткий срок.
Кто может рассчитывать на получение овердрафта для юр лиц и ИП?
Клиенты кредитной организации, имеющие стабильное финансовое положение и регулярные поступления на расчетный счет.
Какие бывают виды овердрафта для бизнеса?
- Стандартный. Он рассчитывается исходя из величины оборотов по счету у кредитора.
- Авансовый. Для расчета лимита принимаются обороты в другом банке, которые заемщик постепенно переведет кредитору.
- Технический. Непредусмотренный перерасход.
- Под инкассацию. Для торговых компаний, у которых обороты по кредитованию счета состоят на более чем 50% из выручки от инкассации.
Чем овердрафт отличается от кредита?
Он предоставляется на короткий срок, с возобновляемым лимитом. Применяется для покрытия кассовых разрывов. Заявки на подключение рассматриваются быстрее, но может взыскивать комиссия.
Как подключить овердрафт для юридических лиц и ИП?
Нужно оставить заявку на подключение и предоставить в банк необходимый пакет документов.
На какие цели можно тратить заемные средства по овердрафту?
На любые, связанные с текущей деятельностью компании: закупка сырья, материалов, оплата аренды, обязательных платежей, ЖКХ, выдача зарплаты и т. д. В счет овердрафта банка запрещают снимать наличные, осуществлять переводы на другие счета, оплачивать задолженность кредитной организации.
Оформить овердрафт для юридических лиц и ИП
За овердрафтом нужно обращаться в банк, где открыт расчетный счет и по нему есть регулярные обороты. Если вы выбираете другого кредитора, сначала откройте счет и начните с ним работать, минимально 6 месяцев, затем подавайте заявку.
Порядок подключения овердрафта для юридических лиц и ИП:
- Оставьте заявление на сайте банка, где у вас открыт расчетный счет.
- Дождитесь звонка от менеджера, который подтвердит получение заявки и расскажет о необходимом пакете документов.
- Соберите нужные документы.
- Дождитесь принятия банком решения об открытии овердрафта.
- Подпишите договор и пользуйтесь заемными средствами на счете, если собственных недостаточно для осуществления платежа.
Заявки рассматриваются в срок от 1 до 7 дней. Банки практикуют индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому точные условия и параметры выдачи вам будут озвучены менеджером после поступления заявки.
Условия получения овердрафта для бизнеса
Овердрафт для бизнеса может быть подключен на следующих условиях:
- Лимит от 100 тыс. руб. до 15 млн руб., для юридических лиц, для ИП до 5 млн руб.
- Срок договора до 1 года.
- Срок пользования траншами 30–60 дней.
- Можно брать транш в любой сумме в пределах лимита.
- Комиссия за подключение составляет от 1%, может быть установлена фиксированная сумма.
В качестве обеспечения может быть предложено оформление поручительства.
Требования к заемщикам и поручителям
Чтобы открыть овердрафт для ИП, он должен соответствовать следующим требованиям:
- Гражданство РФ.
- Возраст от 21 года до 65 лет.
- Срок деятельности в качестве ИП от 9–12 месяцев.
Требования для открытия овердрафта для юр лиц:
- Регистрация бизнеса на территории РФ.
- Срок бизнеса от 9 месяцев.
Общие требования:
- Нахождение в реестре предприятий МСБ на сайте ФНС.
- Счет должен быть открыт у кредитора и на него должна поступать основная сумма выручки.
- Допускается постепенный перевод оборотов по расчетному счету в другом банке.
- Регулярное поступление выручки на расчетный счет.
- Отсутствие просроченной задолженности в бюджет и внебюджетные фонды.
- Компания работает согласно ОКВЭД.
Поручителем у предпринимателя выступает супруга, независимо от ее платежеспособности. Для ООО принимаются поручительства учредителей, доля которых более 50%, руководителей компании.
Необходимые документы
Чтобы открыть расчетный счет с овердрафтом для ООО и ИП потребуются следующие документы:
- Учредительные и регистрационные.
- Паспорта ИП и владельцев бизнеса.
- Анкета-заявление.
Если счет уже открыт, дополнительно потребуются:
- Официальная отчетность.
- Документы, подтверждающие фактическую выручку.
- Договора с контрагентами.
- Документы на право собственности или аренды недвижимости, где осуществляется деятельность клиента.
Отзывы о овердрафте для юридических лиц
Кредит одобрили
Про МСП Банк слышал, знал, но обращался первый раз. Мне был необходим кредит для покупки дополнительного оборудования.
Для ИП хорошие условия. Я пытал удачу в кредите мог как ИП взять до 10 млн, но мне требовалось 3,5 млн. Залог и поручительство не требовалось. Кредит одобрили. Имея электронную подпись, заключить договор онлайн не составляла труда.
Также в банке можно заручиться банковской гарантией или разместить средства на депозит.
Иван, г Москва
Персональный подход
Радует работа банка даже после переименования. Мегаудобно, что есть персональный менеджер и при звонке попадаешь сразу на него и не нужно долго представляться кто ты и откуда. Если персональный менеджер выходной / на обеде / на звонке — подхватит дублер. Еще большое спасибо банку, что не напрягает своими экспериментами с ИИ. Бесполезное общение с искусственным беспомощным Машей/Мишей — это ад и потеря времени. Ну и отдельная благодарность нашему персональному менеджеру Ольге Н.. Часто приходится обращаться с просьбами требующими индивидуального подхода. Или выяснить тонкую особенность работы банка. Например, может ли банк пересмотреть (уменьшить) лимит овердрафта, когда ты в находишься в овердрафте (ответ — да, может). И конечно очень приятно/удобно, когда банк идет на персональные поблажки благодаря работе персонального менеджера.
Макар, г Москва
Помогли с оформлением кредита для малого бизнеса
Решил я как-то взять кредит для малого бизнеса в альфе. Я не очень разбирался на их сайте, поэтому сразу написал 11 сентября в 21:43 с просьбой описать условия, лимиты и так далее. Со мной связался оператор Вячеслав и написал мне номер по которому я могу позвонить и получить подробную информацию о кредите для малого бизнеса. Сразу хочу сказать что меня как клиента порадовало знание продуктов и вежливое отношение. Оператор помог мне в оформление кредита. Рекомендую кому важна помощь от сотрудников банка.
Flylop, г Москва
Получаю кредит на развитие бизнеса и открытие второго салона)
Оставляла заявку на получение кредита. У меня свой салон красоты у м. Академическая, хотим масштабироваться и открыть второй. Заполняя заявку, оставила необходимые данные, связались со мной достаточно быстро, примерно через 30 минут и озвучили предодобренную сумму. Плюсом хорошую ставку предложили, тк я новый клиент. Сейчас нахожусь в стадии подписания документов, киентский менеджер постоянно на связи, за что спасибо, тк вопросов и нюансов много всплывает.
Дина, г Москва
Получил кредит, всё супер
Дали кредит на открытие бизнеса, до этого в трёх банках отказали, а тут выдали деньги, пусть и пришлось подождать и предоставить дополнительные документы. Молодцы сотрудники, приветливые, участливые, приятно было иметь дело, ваш банк теперь в приоритете по открытию у вас вкладов и взятию кредитов.
Геннадий, г Москва
Центр- инвест — Вы лучшие!
Обратился в Банк Центр-Инвест за кредитом для бизнеса. Сотрудник банка очень понятно всё объяснил, подсказал и оформил заявку на кредит. Одобрение пришло быстро. Очень понравилось что нет никаких страховок, и вся информация прозрачная. Уже 8 лет работаю с этим банком и всегда всё отлично! Благодарю за профессионализм!
Алла, г Азов, Ростовская область
Лучший выбор для сельских предпринимателей!
Россельхозбанк всегда был надежным партнером на протяжении 10 лет моего сотрудничества с ним. Как малый сельский предприниматель, я регулярно получаю здесь существенную финансовую поддержку по очень выгодным ставкам. Кредитуюсь в этом банке и отмечаю его гибкость в сроках погашения займов и легкость в получении необходимых средств. В сфере аграрного бизнеса Россельхозбанк — лучший выбор для предпринимателей, предлагая превосходные условия и всестороннюю поддержку. У банка даже есть онлайн платформа для агро, где можно найти множество полезной информации и ресурсов, включая вакансии.
Эдуард, г Вологда, Вологодская область
Удобство в работе
Удобство и простота в работе, плюс можно загрузить счет в банк, он отсканирует и тебе просто остаестся нажать кнопку подписать и отправить, все просто как раз, два, три.
Сергей, г Киров, Кировская область
Кредитование
Пришла в банк, чтобы взять деньги для бизнеса, всё доступно объяснили. Пользуюсь услугами банка уже несколько лет
Саехат, г Красноярск, Красноярский край
Одобрены кредит
Отличный банк. Впервые воспользовалась услугами вашего банка. Брала кредит.Если честно, не рассчитывала на такую сумму. Я начинающая бизнесвумен)). Спасибо за доверие!!
Кристина, г Москва
Топ 10 банков с лучшим овердрафтом для бизнеса
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения овердрафта для юридических лиц и ИП. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока предоставления овердрафта
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 20 млн ₽ | 360 | от 30% в год | |
| до 34 млн ₽ | от 0 до 1 080 | от 19,5% в год | |
 | до 15 млн ₽ | от 360 до 1 080 | от 22% в год |
 | 360 | от 22,5% в год | |
 | до 80 млн ₽ | от 0 до 1 095 | от 22,8% в год |
 | 1 095 | 16 - 22% в год | |
 | от 0 до 1 095 | от 19,9% в год | |
 | до 2 млн ₽ | 0 | от 20,5% в год |
 | до 40 млн ₽ | от 0 до 730 | от 23% в год |