logo
Ещё

Овердрафт для юридических лиц и ИП

в Москве
Изменить город
Выгодные условия овердрафта для юридических лиц в 2024 году, процентная ставка от 1% до 26% на срок от 1 месяца. Оформить овердрафт для бизнеса сегодня можно онлайн, отправив заявку на сайте.
Овердрафт
Цель кредита
Факторинг
С господдержкой
Без залога
Под залог недвижимости
Для Селлеров
ПОБЕДИТЕЛЬ ПРЕМИИ
Альфа-Банк
Альфа-Банк
лиц. №1326
Овердрафт
4.730 отзывов
Сумма
до 30 млн. ₽
Срок
12 месяцев
Ставка в год
от 26,5%
Ведение бизнеса от 9 мес.Без залогаТребуется поручительство
реклама АО «Альфа-Банк»
Ак Барс Банк
Ак Барс Банк
лиц. №2590
Овердрафт
Сумма
до 10 млн. ₽
Срок
до 38 месяцев
Ставка в год
Индивидуально
Ведение бизнеса от 12 мес.Без залогаТребуется поручительство
Сбербанк
Сбербанк
лиц. №1481
Овердрафт
2.827 отзывов
Сумма
до 34 млн. ₽
Срок
до 36 месяцев
Ставка в год
от 18%
Ведение бизнеса от 6 мес.Без залогаТребуется поручительство
Азиатско-Тихоокеанский Банк
Азиатско-Тихоокеанский Банк
лиц. №1810
Бизнес-Овердрафт
Сумма
до 50 млн. ₽
Срок
до 12 месяцев
Ставка в год
от 9,5%
Без залогаТребуется поручительство
Ещё 1 предложение
Центр-инвест
Центр-инвест
лиц. №2225
Овердрафт
4.9197 отзывов
Сумма
Индивидуально
Срок
до 1 года
Ставка в год
18,4% — 19%
Требуется поручительство
МТС Банк
МТС Банк
лиц. №2268
Овердрафт
4.32 отзыва
Сумма
до 15 млн. ₽
Срок
до 36 месяцев
Ставка в год
от 19%
Ведение бизнеса от 12 мес.
Банк Уралсиб
Банк Уралсиб
лиц. №2275
Бизнес-овердрафт
Сумма
до 80 млн. ₽
Срок
до 3 лет
Ставка в год
от 20,5%
Ведение бизнеса от 12 мес.Без залогаТребуется поручительство
Ингосстрах Банк
Ингосстрах Банк
лиц. №2307
Экспресс-овердрафт
Сумма
до 10 млн. ₽
Срок
до 12 месяцев
Ставка в год
21%
Ведение бизнеса от 12 мес.
Камкомбанк
Камкомбанк
лиц. №438
Овердрафт
Сумма
Индивидуально
Срок
12 месяцев
Ставка в год
от 22%
ЗалогБез залогаТребуется поручительство
Ещё 1 предложение
Банк ДОМ.РФ
Банк ДОМ.РФ
лиц. №2312
Экспресс-Овердрафт
Сумма
до 100 млн. ₽
Срок
до 2 лет
Ставка в год
от 12,5%
Без залогаТребуется поручительство

Поможем найти самое выгодное предложение

Отправьте заявку, и мы предложим вам подходящие варианты

Мнение эксперта

avatar
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор...Подробнее

Овердрафт – это финансовая подушка безопасности на случай, если что-то пошло не по плану. Обычно юридическое лицо использует овердрафт для того, чтобы пополнить счет для оплаты работникам, закрыть договор при задержке средств и так далее. Овердрафт – это не совсем кредит, потому что банк открывает клиенту расчетный счет с возможностью «уйти в минус». Естественно, средства выдаются под процент, и обычно этот процент – немаленький. Поэтому не стоит рассматривать овердрафт как оборотный кредит или кредит на развитие – брать деньги на таких условиях будет невыгодно, если нужны деньги на конкретный срок и конкретные цели – присмотритесь к другим предложениям.

Что важно знать об овердрафте для бизнеса

Что такое овердрафт?

Овердрафт— это вид кредитования, предоставляющий возможность занимать у банка небольшие суммы на короткий срок.

Кто может рассчитывать на получение овердрафта для юр лиц и ИП?

Клиенты кредитной организации, имеющие стабильное финансовое положение и регулярные поступления на расчетный счет.

Какие бывают виды овердрафта для бизнеса?

  • Стандартный. Он рассчитывается исходя из величины оборотов по счету у кредитора.
  • Авансовый. Для расчета лимита принимаются обороты в другом банке, которые заемщик постепенно переведет кредитору.
  • Технический. Непредусмотренный перерасход.
  • Под инкассацию. Для торговых компаний, у которых обороты по кредитованию счета состоят на более чем 50% из выручки от инкассации.

Чем овердрафт отличается от кредита?

Он предоставляется на короткий срок, с возобновляемым лимитом. Применяется для покрытия кассовых разрывов. Заявки на подключение рассматриваются быстрее, но может взыскивать комиссия.

Как подключить овердрафт для юридических лиц и ИП?

Нужно оставить заявку на подключение и предоставить в банк необходимый пакет документов.

На какие цели можно тратить заемные средства по овердрафту?

На любые, связанные с текущей деятельностью компании: закупка сырья, материалов, оплата аренды, обязательных платежей, ЖКХ, выдача зарплаты и т. д. В счет овердрафта банка запрещают снимать наличные, осуществлять переводы на другие счета, оплачивать задолженность кредитной организации.

Оформить овердрафт для юридических лиц и ИП

За овердрафтом нужно обращаться в банк, где открыт расчетный счет и по нему есть регулярные обороты. Если вы выбираете другого кредитора, сначала откройте счет и начните с ним работать, минимально 6 месяцев, затем подавайте заявку.

Порядок подключения овердрафта для юридических лиц и ИП:

  • Оставьте заявление на сайте банка, где у вас открыт расчетный счет.
  • Дождитесь звонка от менеджера, который подтвердит получение заявки и расскажет о необходимом пакете документов.
  • Соберите нужные документы.
  • Дождитесь принятия банком решения об открытии овердрафта.
  • Подпишите договор и пользуйтесь заемными средствами на счете, если собственных недостаточно для осуществления платежа.

Заявки рассматриваются в срок от 1 до 7 дней. Банки практикуют индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому точные условия и параметры выдачи вам будут озвучены менеджером после поступления заявки.

Условия получения овердрафта для бизнеса

Овердрафт для бизнеса может быть подключен на следующих условиях:

  • Лимит от 100 тыс. руб. до 15 млн руб., для юридических лиц, для ИП до 5 млн руб.
  • Срок договора до 1 года.
  • Срок пользования траншами 30–60 дней.
  • Можно брать транш в любой сумме в пределах лимита.
  • Комиссия за подключение составляет от 1%, может быть установлена фиксированная сумма.

В качестве обеспечения может быть предложено оформление поручительства.

Требования к заемщикам и поручителям

Чтобы открыть овердрафт для ИП, он должен соответствовать следующим требованиям:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст от 21 года до 65 лет.
  • Срок деятельности в качестве ИП от 9–12 месяцев.

Требования для открытия овердрафта для юр лиц:

  • Регистрация бизнеса на территории РФ.
  • Срок бизнеса от 9 месяцев.

Общие требования:

  • Нахождение в реестре предприятий МСБ на сайте ФНС.
  • Счет должен быть открыт у кредитора и на него должна поступать основная сумма выручки.
  • Допускается постепенный перевод оборотов по расчетному счету в другом банке.
  • Регулярное поступление выручки на расчетный счет.
  • Отсутствие просроченной задолженности в бюджет и внебюджетные фонды.
  • Компания работает согласно ОКВЭД.

Поручителем у предпринимателя выступает супруга, независимо от ее платежеспособности. Для ООО принимаются поручительства учредителей, доля которых более 50%, руководителей компании.

Необходимые документы

Чтобы открыть расчетный счет с овердрафтом для ООО и ИП потребуются следующие документы:

  • Учредительные и регистрационные.
  • Паспорта ИП и владельцев бизнеса.
  • Анкета-заявление.

Если счет уже открыт, дополнительно потребуются:

  • Официальная отчетность.
  • Документы, подтверждающие фактическую выручку.
  • Договора с контрагентами.
  • Документы на право собственности или аренды недвижимости, где осуществляется деятельность клиента.

Топ 10 банков с лучшим овердрафтом для бизнеса

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения овердрафта для юридических лиц и ИП. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока предоставления овердрафта

БанкСумма кредитаПродолжительность (дни)Ставка
до 30 млн ₽360от 26,5% в год
до 10 млн ₽от 0 до 1 140
до 34 млн ₽от 0 до 1 080от 18% в год
avatar
Бизнес-Овердрафт
до 50 млн ₽от 0 до 360от 9,5% в год
avatar
Овердрафт
от 0 до 36518,4 - 19% в год
avatar
Овердрафт
до 15 млн ₽от 360 до 1 080от 19% в год
avatar
Бизнес-овердрафт
до 80 млн ₽от 0 до 1 095от 20,5% в год
avatar
Экспресс-овердрафт
до 10 млн ₽от 0 до 36021 % в год
avatar
Овердрафт
360от 22% в год
avatar
Экспресс-Овердрафт
до 100 млн ₽от 0 до 730от 12,5% в год
Овердрафт для бизнеса в регионах