Поможем найти самое выгодное предложение
Отправьте заявку, и мы предложим вам подходящие варианты
Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Овердрафт – это финансовая подушка безопасности на случай, если что-то пошло не по плану. Обычно юридическое лицо использует овердрафт для того, чтобы пополнить счет для оплаты работникам, закрыть договор при задержке средств и так далее. Овердрафт – это не совсем кредит, потому что банк открывает клиенту расчетный счет с возможностью «уйти в минус». Естественно, средства выдаются под процент, и обычно этот процент – немаленький. Поэтому не стоит рассматривать овердрафт как оборотный кредит или кредит на развитие – брать деньги на таких условиях будет невыгодно, если нужны деньги на конкретный срок и конкретные цели – присмотритесь к другим предложениям.
Что важно знать об овердрафте для бизнеса
Что такое овердрафт?
Овердрафт— это вид кредитования, предоставляющий возможность занимать у банка небольшие суммы на короткий срок.
Кто может рассчитывать на получение овердрафта для юр лиц и ИП?
Клиенты кредитной организации, имеющие стабильное финансовое положение и регулярные поступления на расчетный счет.
Какие бывают виды овердрафта для бизнеса?
- Стандартный. Он рассчитывается исходя из величины оборотов по счету у кредитора.
- Авансовый. Для расчета лимита принимаются обороты в другом банке, которые заемщик постепенно переведет кредитору.
- Технический. Непредусмотренный перерасход.
- Под инкассацию. Для торговых компаний, у которых обороты по кредитованию счета состоят на более чем 50% из выручки от инкассации.
Чем овердрафт отличается от кредита?
Он предоставляется на короткий срок, с возобновляемым лимитом. Применяется для покрытия кассовых разрывов. Заявки на подключение рассматриваются быстрее, но может взыскивать комиссия.
Как подключить овердрафт для юридических лиц и ИП?
Нужно оставить заявку на подключение и предоставить в банк необходимый пакет документов.
На какие цели можно тратить заемные средства по овердрафту?
На любые, связанные с текущей деятельностью компании: закупка сырья, материалов, оплата аренды, обязательных платежей, ЖКХ, выдача зарплаты и т. д. В счет овердрафта банка запрещают снимать наличные, осуществлять переводы на другие счета, оплачивать задолженность кредитной организации.
Оформить овердрафт для юридических лиц и ИП
За овердрафтом нужно обращаться в банк, где открыт расчетный счет и по нему есть регулярные обороты. Если вы выбираете другого кредитора, сначала откройте счет и начните с ним работать, минимально 6 месяцев, затем подавайте заявку.
Порядок подключения овердрафта для юридических лиц и ИП:
- Оставьте заявление на сайте банка, где у вас открыт расчетный счет.
- Дождитесь звонка от менеджера, который подтвердит получение заявки и расскажет о необходимом пакете документов.
- Соберите нужные документы.
- Дождитесь принятия банком решения об открытии овердрафта.
- Подпишите договор и пользуйтесь заемными средствами на счете, если собственных недостаточно для осуществления платежа.
Заявки рассматриваются в срок от 1 до 7 дней. Банки практикуют индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому точные условия и параметры выдачи вам будут озвучены менеджером после поступления заявки.
Условия получения овердрафта для бизнеса
Овердрафт для бизнеса может быть подключен на следующих условиях:
- Лимит от 100 тыс. руб. до 15 млн руб., для юридических лиц, для ИП до 5 млн руб.
- Срок договора до 1 года.
- Срок пользования траншами 30–60 дней.
- Можно брать транш в любой сумме в пределах лимита.
- Комиссия за подключение составляет от 1%, может быть установлена фиксированная сумма.
В качестве обеспечения может быть предложено оформление поручительства.
Требования к заемщикам и поручителям
Чтобы открыть овердрафт для ИП, он должен соответствовать следующим требованиям:
- Гражданство РФ.
- Возраст от 21 года до 65 лет.
- Срок деятельности в качестве ИП от 9–12 месяцев.
Требования для открытия овердрафта для юр лиц:
- Регистрация бизнеса на территории РФ.
- Срок бизнеса от 9 месяцев.
Общие требования:
- Нахождение в реестре предприятий МСБ на сайте ФНС.
- Счет должен быть открыт у кредитора и на него должна поступать основная сумма выручки.
- Допускается постепенный перевод оборотов по расчетному счету в другом банке.
- Регулярное поступление выручки на расчетный счет.
- Отсутствие просроченной задолженности в бюджет и внебюджетные фонды.
- Компания работает согласно ОКВЭД.
Поручителем у предпринимателя выступает супруга, независимо от ее платежеспособности. Для ООО принимаются поручительства учредителей, доля которых более 50%, руководителей компании.
Необходимые документы
Чтобы открыть расчетный счет с овердрафтом для ООО и ИП потребуются следующие документы:
- Учредительные и регистрационные.
- Паспорта ИП и владельцев бизнеса.
- Анкета-заявление.
Если счет уже открыт, дополнительно потребуются:
- Официальная отчетность.
- Документы, подтверждающие фактическую выручку.
- Договора с контрагентами.
- Документы на право собственности или аренды недвижимости, где осуществляется деятельность клиента.
Отзывы о овердрафте для юридических лиц
Ставка лучше, оформление проще
В мае размещали часть средств на депозите. Взяли «Надежный» на 3 месяца, ставка выше, чем предлагали в банке, где у нас расчетный счет. Здесь открывать р/с не требовали. Все оформили через личный кабинет, договор подписали по ЭДО. Проценты пришли точно в срок, средства вернулись автоматически. Для короткого размещения отличный вариант без навязывания каких-то дополнительных услуг и с понятными условиями. Проверили лично.
Профессионализм
Долго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации друзей нашли этот замечательный банк. От всей души хочу поблагодарить сотрудников банка, и нашего кредитного менеджера Александра Г. — высококлассный профессионал, высокий уровень клиентоориентированности, конструктивное и вежливое общение.
Сам банк уютный, все сотрудники очень хорошо выглядят, чистый, опрятный, ни разу не столкнулись ни с каким техничесим сбоем, рассмотрели нашу заявку очень оперативно и в течение трех рабочих дней получили результат. У банка очень много продуктов.
Отдельно хочу поблагодарить руководство банка и конкретно руководителя московского отделения банка. Желаю вам всем процветания. Так держать, это очень важно.
Кредит для развития
Оформление овердрафта планировали на 6 мая 2025 года. На тот момент уже два месяца вели работу с двумя банками, у которых есть такая опция. Делобанк проявил себя активнее, пошёл навстречу быстрее. В Делобанке же всё прошло оперативно: 5 мая проконсультировали по условиям, ответили на все вопросы.
Отдельно уточняли момент по переводу средств, на какой счет зачиляются деньги. В процессе выяснилось, что средства списываются напрямую с овердрафтного лимита важно было это понимать заранее.
Также оператор предложил сервисный пакет с пониженной процентной ставкой до 23%, рассматриваем эту опцию на будущее.
Помощь с отсрочкой выпаты по кредиту
В связи с задержкой оплаты от покупателя организация не успевала погасить платеж по кредиту. Обратились в поддержку Т-банка за помощью, объяснив ситуацию. Сотрудник Егор Г. и внутренний номер 6809899 пошел нам на встречу и очень оперативно решил вопрос. Нам отсрочили штрафные санкции на 3 рабочих дня. Не первый раз обращаемся к операторам за помощью по разным вопросам. Всегда идут навстречу и решают вопросы в максимально короткие сроки. Спасибо большое за сотрудничество!
Обслуживание и кредитование юр. Лиц
Доброе утро.
Хочу оставить отзыв о работе с Просто Банком. Работаем с данным банком с начала 2025 года и очень этому рады. Открыли расчетный счет и пользуемся возобновляемой кредитной линией от Просто Банка. Используем деньги из предоставленного лимита, возвращаем и вновь ими пользуемся, прозрачные, понятные условия. 22.04.2025 Обратились на горячую линию Просто Банка для уточнения актуальной информации по кредитному продукту, а именно как погасить свою задолженность, специалист на линии предоставил полную информацию и ответила на все вопросы, также продублировал необходимые файлы на электронную почту. Спасибо за быстрое реагирование на все обращения и компетентные консультации по вопросам. Служба поддержки всегда на связи и всегда готова помочь разобраться в любых вопросах при работе с банком. Рекомендую банк.
Хороший бизнес партнёр
Нашей компании требовалась приличная сумма на расширение бизнеса, решили брать кредит в БЖФ Банке и это не случайный выбор, мы уже тут кредитовались и прошлый опыт был положительный. У них очень приятная руководитель отдела З\*\*\*\*\*\*\* Ольга, с которой работать одно удовольствие. Банк хорошо клиентоориентирован, сотрудники понимают, что нам надо и как сделать сотрудничество взаимовыгодным.
Опыт работы
Работаю с банком более 6 лет. Меня полностью устраивают тарифы, прекрасно работает техническая поддержка. Брала кредит в банке, проценты были очень даже приемлемые в сравнении с другими
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником!
ООО «Интерстрой»
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником! Сбербанк является одним из ведущих финансовых институтов нашей страны! Ваша преданность делу, профессионализм, стремление к высоким результатам вносят значительный вклад в развитие финансовой системы государства и нашей организации. ООО «Интерстроймебель» партнер Сбербанк с 2016 года! Основной вид деятельности нашей компании- производство корпусной мебели. Работаем 20 лет. Имеем статус социального предприятия. Широкий спектр банковских услуг позволяет нам успешно работать на рынке Калмыкии и Юга России. Эффективные банковские инструменты позволяют нам успешно производить расчеты, пополнять оборотные средства. Ваши передовые поддержки инвестиционных проектов доходят до адресатов! В данный момент два инвестиционных льготных кредита от любимого банка позволили в 2023 году модернизировать наш станочный парк, построить новое производственное здание в 1300 кВ метров! Увеличили количество рабочих мест в г Элиста, объем производства качественной мебели растет! Искренне поздравляем и благодарим за работу корпоративного менеджера ПАО Сбербанк М.Андрея и начальника сектора продаж клиентам малого бизнеса С.Нелли Кузьминичну! Желаем здоровья успехов в работе, любви и счастья, семейного благополучия! С уважением, генеральный директор ООО «Интерстроймебель» У. Любовь Карловна.
Отличный банк, отличный сервис. Хорошие условия кредитования.
Взяли кредит для пополнения оборотных средств. Условия прозрачные, процентная ставка не самая высокая. Консультант в отделении банка помог подобрать подходящий тариф, процесс оформления прошёл быстро. Отличный банк, отличный сервис. Рекомендую.
Помогли с оформлением кредита для малого бизнеса
Решил я как-то взять кредит для малого бизнеса в альфе. Я не очень разбирался на их сайте, поэтому сразу написал 11 сентября в 21:43 с просьбой описать условия, лимиты и так далее. Со мной связался оператор Вячеслав и написал мне номер по которому я могу позвонить и получить подробную информацию о кредите для малого бизнеса. Сразу хочу сказать что меня как клиента порадовало знание продуктов и вежливое отношение. Оператор помог мне в оформление кредита. Рекомендую кому важна помощь от сотрудников банка.
Топ 10 банков с лучшим овердрафтом для бизнеса
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения овердрафта для юридических лиц и ИП. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока предоставления овердрафта
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 20 млн ₽ | 360 | от 19,5% в год | |
| до 10 млн ₽ | 30 | ||
 | от 0 до 720 | от 22,6% в год | |
 | от 0 до 365 | 23,4 - 24% в год | |
 | 360 | от 23,5% в год | |
 | 360 | от 26% в год | |
 | до 100 млн ₽ | от 0 до 730 | от 26,25% в год |
 | 1 095 | 17 - 23% в год | |
 | 365 | от 18% в год | |
 | до 34 млн ₽ | от 0 до 1 080 | от 20% в год |