Оставьте заявку и мы подберем лучшее предложение для вас
Мнение эксперта
Кредит на коммерческую недвижимость берут часто, а вот бизнес-ипотеку на жилую недвижимость оформляют намного реже – а зря, потому что банк это никак не запрещает. Естественно, основное условие – жилое помещение должно как-то использоваться бизнесом, иначе у вас будут проблемы и с банком, и с налоговой. Но если вы, например, размещаете наемных работников где-то – можете рассмотреть вариант покупки жилой недвижимости и размещения работников там. Плюсы такого решения: а) вам не нужно платить за аренду; б) жилая недвижимость – неплохое вложение для сохранения денег; в) не нужно будет разбираться с арендодателем, если ваши работники что-то «учудят» по месту размещения; г) помещение можно отдать в залог при оформлении другого кредита. Последнее особенно актуально, если вы постоянно расширяетесь – часто нежилое помещение (офис, склад или еще что-нибудь) дают в кредит под залог недвижимости, если предлагаете уже имеющуюся – ставки существенно падают.
Что важно знать о кредитах для бизнеса на покупку недвижимости
- Нахождение на территории РФ, в регионе присутствия банка.
- Отсутствие ограничений на доступ к объекту.
- Без обременений и особенностей.
- Выберите банк с оптимальными условиями.
- Соберите пакет документов.
- Оформите заявку онлайн на сайте кредитора и приложите к ней документы.
- Дождитесь решения банка.
Оформить ипотеку на коммерческую недвижимость для ИП и юридических лиц
Кредит на коммерческую недвижимость для ИП и юр лиц называется бизнес-ипотека. Оформить можно во многих банках.
Какие особенности у программы:
- Приобрести можно коммерческую недвижимость (офисную, торговую, складскую, производственную), жилую (квартиру, дом, коттедж).
- Залогом может быть покупаемый объект или уже имеющаяся в компании недвижимость. В первом случае нужен первоначальный взнос, во втором нет.
- В качестве дополнительного обеспечения может выступать залог оборудования, транспорта, ТМЦ.
- Для оплаты может применяться аккредитивная форма расчетов.
- Страхование объекта не является обязательным.
- Недвижимость перейдет в собственности покупателя с обременением. Он сможет в ней осуществлять деятельность, но без права продажи или обмена.
- Сделка будет зарегистрирована в Росреестре.
Условия получения кредитов на коммерческую недвижимость для бизнеса
Кредит под коммерческую недвижимость для ИП и юр лиц может быть выдан на следующих условиях:
- Сумма до 80% от рыночной стоимости недвижимости, максимально можно получить 200 и более млн руб.
- Срок 5–15 лет.
- Средняя ставка 11% годовых, она устанавливается индивидуально по каждому заемщику.
- Обеспечение в виде залога приобретаемого или имеющегося недвижимого имущества.
- Кредит может быть оформлен в банке, где у клиента открыт расчетный счет или в другой кредитной организации.
Требования к заемщикам
Требования для оформления кредита на коммерческую недвижимость для юридического лица:
- Официальный статус юридического лица.
- Могут быть ограничения по составу учредителей, например, чтобы доля нерезидентов или общественных, религиозных компаний в уставном капитале не превышала 25%.
- С момента регистрации бизнеса прошло более 9–12 месяцев.
- Юридический адрес и фактическое нахождение компании должно быть в регионе нахождения представительства банка. Фактическое место нахождение удалено от банка не более чем на 100 км.
- Предоставление контактных данных.
Требования для ИП:
- Гражданство РФ.
- Возраст 22–65 лет.
- Официальная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя.
- Срок ведения бизнеса от 9–12 месяцев.
- Наличие номера мобильного телефона.
- Наличие регистрации в регионе присутствия банка.
- Место ведения бизнеса не более чем в 100 км. от нахождения представительства банка.
Необходимые документы
Чтобы взять кредит ИП или юр лицу на покупку недвижимости, потребуются следующие документы:
- Учредительные и регистрационные.
- Паспорт ИП, руководителей и владельцев бизнеса.
- Финансовая официальная и оперативная отчетность.
- Выписки по оборотам по расчетным счетам, открытым в других банках.
- Контракты с поставщиками/покупателями.
- Договора аренды или документы о праве собственности на объекты недвижимости, где осуществляется деятельность.
- Копии лицензий.
- Документы по залогу.
Топ 10 банков по кредитам на коммерческую недвижимость
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита на коммерческую недвижимость. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 200 млн ₽ | от 30 до 3 600 | от 19% в год | |
| от 360 до 5 400 | от 10,38% в год | ||
 | до 500 млн ₽ | от 360 до 5 475 | от 3% в год |
 | до 500 млн ₽ | от 0 до 3 650 | от 3% в год |
 | до 500 млн ₽ | от 0 до 2 555 | 3 - 5% в год |
 | до 2 000 млн ₽ | от 0 до 3 650 | от 7,5% в год |
 | от 0 до 1 800 | от 11,85% в год | |
 | от 0 до 1 825 | от 12,25% в год | |
 | до 150 млн ₽ | от 0 до 3 650 | от 15% в год |
 | до 20 млн ₽ | от 360 до 2 520 | от 17,5% в год |