Оставьте заявку и мы подберем лучшее предложение для вас
Мнение эксперта
Построить свой бизнес на оборотных средствах с кредитов банка – не самая плохая идея, к тому же – многие бизнесы так и делают. Их финансирование текущей деятельности полностью или почти полностью зависит от пополнения за счет заемных средств, при этому годовая прибыль в процентах превышает ставку кредита – за счет этого они и получают прибыль. Что примечательно – банки по таким кредитам со временем понижают ставку для постоянных клиентов, потому что последние могут документами и своевременными возвратами подтвердить успех – это снижает риски и ставку. Единственный момент – лучше найти программу, по которой вам выдадут возобновляемую кредитную линию, каждый раз оформлять новый денежный договор – мягко говоря, неудобно. Если сразу кредитную линию не дают – найдите банк, у которого она есть, и выплатите пару обычных оборотных кредитов, после этого вам откроют доступ к кредитной линии.
Что важно знать об оборотных кредитах для бизнеса
- Сравните условия в банках, выберите лучшие.
- Соберите необходимый пакет документов.
- Подайте заявку онлайн.
- Дождитесь звонка от менеджера для согласования сделки.
Взять оборотный кредит
Кредит под товар в обороте называют оборотным, т. к. он выдается для поддержания текущего финансового состояния компании. Он предназначен для ООО, для ИП, которые официально зарегистрированы и занесены в реестр малого и среднего бизнеса, размещенный на сайте ФНС.
Кредит получают для увеличения объемов производства, расширения материально-технической базы, повышения уровня продаж и прибыли компании.
Особенности оборотных кредитов:
- Срок кредитования меньше года.
- Сумма выдачи меньше, чем по инвестиционным программам.
- Для своих клиентов банк может предложить разовый коммерческий кредит, кредитную линию.
- Может потребоваться обеспечение в виде залога недвижимости, транспорта, оборотных средств, поручительство учредителей.
В отдельных банках малый бизнес может получить кредит без обеспечения, критерии устанавливаются индивидуально для каждого клиента.
Условия получения кредита на пополнение оборотных средств
Какие условия получения оборотного кредита для бизнеса:
- С момента регистрации заемщика в качестве юридического лица или ИП прошло не менее 6 месяцев.
- Бизнес ведется на территории РФ.
- Сумма выдачи до 5–6 млн руб.
- Срок 6–12 месяцев, с ежемесячным погашением.
- Ставка 1–12%, устанавливается индивидуально по каждому заемщику.
- Бизнес должен быть безубыточным.
- Отсутствие долгов по налогам.
Дополнительно могут выставлены требования к оборотом по расчетному счету, к виду бизнеса.
Требования к заемщикам
- Компания официально зарегистрирована в качестве юридического лица или ИП.
- ИП и учредители компании являются гражданами России.
- ИП более 21 года.
- Заемщик должен представить: учредительные документы, налоговую и бухгалтерскую отчетность, данные по обеспечению.
В некоторых банках кредит выдается только при наличии расчетного счета у кредитора. В других кредитных организациях это не является обязательным требованием, но своим клиентам будут предложены лучшие условия кредитования.
На какие цели выдается оборотный кредит
С помощью кредита на пополнение оборотных средств можно:
- Купить оборудование.
- Приобрести автомобили, спецтехнику.
- Закупить материалы и сырье для производства.
- Произвести расчеты с поставщиками.
- Участвовать в системе госзакупок.
- Рефинансировать текущую задолженность.
- Выплатить зарплату работникам.
В каком банке выгоднее взять оборотный кредит для ООО и ИП
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения оборотного кредита для бизнеса. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 500 млн ₽ | 0 | от 9% в год | |
| до 27 млн ₽ | от 30 до 1 080 | от 17,9% в год | |
| до 200 млн ₽ | от 30 до 3 600 | от 19% в год | |
| до 60 млн ₽ | 1 800 | от 17% в год | |
 | от 0 до 5 475 | 1 - 5% в месяц | |
 | до 500 млн ₽ | от 0 до 1 080 | 3 % в год |
 | до 100 млн ₽ | от 0 до 2 555 | от 7,5% в год |
 | до 500 млн ₽ | от 0 до 720 | от 11,25% в год |
 | от 0 до 1 800 | от 11,85% в год | |
 | от 0 до 1 825 | от 12,25% в год |