logo
Ещё

Где лучше открыть брокерский счет

Сравните тарифы брокеров, имеющих лицензию ЦБ РФ, и решите, где лучше открыть брокерский счет в 2024 году. На 10.12.2024 вам доступно 78 тарифов от 26 брокеров с минимальной комиссией за обслуживание от 0.004!
Все фильтры
Доступен ИИС
Без комиссии
Сбер Инвестиции
Инвестиционный
лиц. №045-02894-100000
Сбер Инвестиции
Комиссии за операции
0,01% — 3%
Обслуживание
Бесплатно
Начать инвестироватьAndroidОбучениеQUIKРоботы
Реклама. ПАО Сбербанк
Сбер Инвестиции
Самостоятельный
лиц. №045-02894-100000
Сбер Инвестиции
Комиссии за операции
0,01% — 3%
Обслуживание
Бесплатно
Начать инвестироватьAndroidОбучениеQUIKРоботы
Реклама. ПАО Сбербанк
Альфа-Инвестиции
Инвестор
лиц. №177-03471-100000
Альфа-Инвестиции
Комиссии за операции
0,1% — 5%
Обслуживание
Бесплатно
Подарок 5000 ₽AndroidОбучениеQUIKРоботы
Реклама. АО «Альфа-Банк»
Альфа-Инвестиции
Трейдер
лиц. №177-03471-100000
Альфа-Инвестиции
Комиссии за операции
0,014% — 5%
Обслуживание
199 ₽/мес
Подарок 5000 ₽AndroidОбучениеQUIKРоботы
Реклама. АО «Альфа-Банк»
Совкомбанк Брокер
Халва
лиц. №144-11954-100000
Совкомбанк Брокер
Комиссии за операции
0% — 0,04%
Обслуживание
Бесплатно
1 000 000 ₽ на инвестицииAndroidQUIK
Реклама. ПАО «Совкомбанк»
ФИНАМ Брокер
Инвестор
лиц. №177-02739-100000
ФИНАМ Брокер
Комиссии за операции
0,01% — 0,2%
Обслуживание
200 ₽/мес
До 3000 бонусов в подарокIOSAndroidДемо счетОбучениеQUIKПерсональный менеджерРоботы
Реклама. АО «Инвестиционная компания "ФИНАМ"»
ФИНАМ Брокер
Стратег
лиц. №177-02739-100000
ФИНАМ Брокер
Комиссии за операции
0,01% — 0,2%
Обслуживание
Бесплатно
До 3000 бонусов в подарокIOSAndroidДемо счетОбучениеQUIKПерсональный менеджерРоботы
Реклама. АО «Инвестиционная компания "ФИНАМ"»
ФИНАМ Брокер
Единый консультационный
лиц. №177-02739-100000
ФИНАМ Брокер
Комиссии за операции
0,01% — 0,2%
Обслуживание
177 ₽/мес
До 3000 бонусов в подарокIOSAndroidДемо счетОбучениеQUIKПерсональный менеджерРоботы
Реклама. АО «Инвестиционная компания "ФИНАМ"»
ФИНАМ Брокер
Единый дневной
лиц. №177-02739-100000
ФИНАМ Брокер
Комиссии за операции
0,01% — 0,2%
Обслуживание
177 ₽/мес
До 3000 бонусов в подарокIOSAndroidДемо счетОбучениеQUIKПерсональный менеджерРоботы
Реклама. АО «Инвестиционная компания "ФИНАМ"»
БКС Мир инвестиций
Трейдер
лиц. №045-13349-100000
БКС Мир инвестиций
Комиссии за операции
0% — 0,3%
Обслуживание
299 ₽/мес
IOSAndroidДемо счетОбучениеQUIKРоботы

Что такое брокерский счет

Ценные бумаги и фондовый рынок

Чтобы объяснить суть брокерского счета, нам нужно сначала объяснить 2 вещи: ценные бумаги и фондовый рынок. Начнем с ценных бумаг.

Как понятно из названия, ценные бумаги – это бумаги, которые имеют некоторую ценность. Самый простой вид ценных бумаг – это деньги. Деньги бывают разными, поэтому на деньги можно купить другие деньги – доллары за рубли, например. Второй по популярности вид ЦБ – акции. Акция – это бумага, которая подтверждает право владельца на долю в бизнесе, выпустившем эту самую акцию. Если вы купили 1 акцию Газпрома – поздравляем, вы – владелец Газпрома! Увы, есть и плохая новость – ваша «доля» прямо пропорциональна количеству акций у вас на руках. Если Газпром выпустил 1 000 000 акций, и вы купили одну – вы имеете 1 голос из 1 000 000 при принятии компанией решений на акционерном собрании и получите 1/1 000 000 долю прибыли компании, если та решит эту прибыль выплачивать в виде дивидендов.

Видов ценных бумаг – много, но общий принцип у них одинаков и описан выше. Основная идея – вы можете хотеть купить ценную бумагу или продать ее, в зависимости от того, что принесет вам больше прибыли. И вы – далеко не единственный/ая, кто хочет купить или продать ценную бумагу. И за 1 день вы можете хотеть продать и/или купить тысячи, а то и миллионы ценных бумаг. Если представить, что физлица и юрлица будут проводить операции только между собой, без привлечения 3-й стороны, то картина будет адской: людям нужно будет найти друг друга, договориться о цене, как-то передать бумаги и деньги, и так – миллионы транзакций в сутки только в одной стране. А еще нечестным на руку людям будет очень просто своровать или подделать ценные бумаги, в этом хаосе будет невозможно отследить концы.

Чтобы все упорядочить и защитить людей от мошенников/фальшивомонетчиков, государство утвердило протокол обмена ценных бумаг. Весь обмен происходит на фондовом рынке, который выглядит примерно вот так:

Здесь опущено множество деталей, но основная суть такова: есть брокеры, которые имеют право (и лицензию) на заключение сделок с ценными бумагами; есть депозитарий, который ведет учет ценных бумаг у каждого человека и непосредственно хранит эти бумаги; есть клиринговый центр, который ведет подсчет сделок и решает споры при необходимости; есть биржа, которая предоставляет инвесторам инструменты для торговли – котировки, заявки и прочее. Биржа – центральный узел фондового рынка: инвесторы смотрят на ней цены, брокеры подают на нее заявки, клиринговый центр получает от нее данные, депозитарий передает общие данные о той или иной ЦБ бирже.

За счет такой организации процессов клиенту (инвестору) не нужно решать вопросы общения с биржей или зачисления ценных бумаг на счет депо, все, что ему нужно – найти самый выгодный брокерский счет, открыть его и давать поручения брокеру.

Брокерский счет – зачем нужен и каким бывает

Брокерский счет – это специальный денежный (валютный) счет, с помощью которого можно покупать и продавать ценные бумаги. Важно отметить, что на брокерском счету хранятся именно деньги, на которые вы будете что-то покупать – сами ценные бумаги (за исключением валюты, которую тоже можно разместить на брокерском счете) хранятся на специальном «счете депо» у депозитария.

Зачем он нужен? Поскольку вы не можете самостоятельно покупать ценные бумаги на бирже (на это нужна лицензия), вам нужно обращаться к брокеру, который за вас подаст заявку на биржу и внесет данные в депозитарий. Брокеру нужно взять ваши деньги, чтобы передать их продавцу. Кроме того, брокеру нужно взять комиссию за свои услуги. Все это, конечно, можно было бы делать отдельными переводами с вашего личного счета на счет брокера, но просто представьте себе, сколько времени это займет, если вам нужно купить 100 разных ценных бумаг. А так у вас есть счет, открытый непосредственно у брокера, вы этот счет пополнили – и брокер при необходимости за секунду снял деньги со счета и передал их продавцу акции.

В России есть 2 типа брокерских счетов: обычные и ИИС. Обычный счет – это просто место, куда вы переводите деньги и с которого брокер при необходимости деньги снимает. С ИИС все сложнее, суть индивидуальных инвестиционных счетов – в том, физлицо, открывшее такой счет, получает право на налоговые вычеты.

Начнем с вычетов. ИИС дает вам право на получение налоговых вычетов – то есть вы заплатите меньше налогов (поэтому ИИС – лучший брокерский счет). Вычеты бывают двух типов: А и Б, вы можете получить только один из них по выбору:

  • Вычет типа А – это вычет на взнос. Все деньги, которые вы внесли на ИИС в году, уменьшают вашу налогооблагаемую базу. Например, за год вы заплатили подоходный налог в 13% с суммы с 720 000 рублей (с вашей зарплаты). Сумма налога составила 93 600 рублей. Если в этом же году вы внесли 200 000 рублей на ИИС – эта сумма вычитается из налогооблагаемой базы, то есть налог будет рассчитываться от суммы 520 000 рублей – 67 600 рублей. Получаем 26 000 рублей экономии. Если после всех подсчетов окажется, что вы переплатили государству – оно вернет вам деньги на ваш банковский счет. Максимально можно уменьшить налогооблагаемую базу на 400 000 рублей в год – такой потолок установило государство. Можно пользоваться вычетом ежегодно, а можно использовать вычеты за 3 года в последний год – решать вам. Естественно, для использования этого вычета у вас должен быть официальный доход – иначе вычитать будет не из чего.
  • Вычет типа Б – это вычет на доход. Вся прибыль, которую вы получаете с инвестиций, облагается подоходным налогом в 13%. Если же у вас открыт ИИС, вы выбрали вычет типа Б и решили продать свои ценные бумаги через 3 года после оформления ИИС – с вас подоходный налог снимать не будут. Например, вы вложили за 3 года 2 000 000 рублей, на данный момент все ваши активы на ИИС стоят 2 900 000 рублей – имеете 900 000 рублей прибыли за 3 года (вполне реально даже для российских ценных бумаг). Если бы вы продали все активы и выводили деньги с обычного счета, вам бы пришлось заплатить 13% от 900 000 рублей дохода – 117 000 рублей. Но вычет типа Б освобождает вас от налога – имеете дополнительную прибыль в 117 000 рублей.

Вычет типа А более выгоден тем, кто мало инвестирует и имеет другой постоянный источник дохода; вычет типа Б выгоден активным трейдерам и крупным инвесторам.

У ИИС есть ряд ограничений:

  • Открыть брокерский счет – ИИС могут только граждане-резиденты России.
  • Можно открыть только 1 ИИС, если открыли второй – первый нужно закрыть в течение 30 дней. В 2022 году был принят закон, согласно которому при переносе активов с ИИС к другому брокеру налоговый вычет сохраняется.
  • Валюта счета – обязательно рубли.
  • В год можно инвестировать в ИИС максимум 1 000 000 рублей.
  • Снять деньги можно только при закрытии ИИС.
  • Если вы полностью закрыли ИИС раньше, чем через 3 года после открытия – вычеты сгорают.

Обратите внимание на последний пункт – если вы закроете ИИС раньше положенного срока, то можете оказаться должны налоговой. Если вы выбрали вычет типа А, 2 года уменьшали налогооблагаемую базу, а потом закрыли ИИС раньше срока – вы должны будете вернуть деньги, полученные за счет вычета, обратно в казну.

К слову, есть еще некоторые виды счетов: субсчета (внутренние счета внутри основного), счета для основной, срочной и внебиржевой площадки (тоже внутренние счета внутри основного или субсчета). Это – технические детали, глобальный вопрос, который вам нужно задать себе на старте: ИИС или не ИИС? ИИС дает налоговые льготы, но вы не можете выводить деньги в течение 3 лет.

Как зарабатывать на брокерском счете

Теперь, когда мы разобрались с техническими вопросами, можно перейти к основному: как зарабатывать на инвестициях? 2 основных типа заработка – это:

  1. Инвестирование. Вы выбираете ценные бумаги, которые принесут вам доход на длинной дистанции, покупаете и храните их. Доход можно получить за счет повышения цены бумаги, за счет дивидендов и за счет налоговых вычетов по ИИС.
  2. Трейдинг. Вы ищете ценные бумаги, которые, по вашему мнению, поднимутся или упадут в цене через какое-то время, а затем покупаете/продаете в долг их, чтобы продать/выкупить и отдать долг в дальнейшем.

Есть еще заработок на доверительном управлении и паях, но глобально от долгосрочного инвестирования они ничем не отличаются.

Прибыль непосредственно с инвестирования/трейдинга – это большая и сложная тема, которую мы здесь разбирать не будем. Вместо этого мы рассмотрим вопрос «Где лучше открыть брокерский счет новичку?», потому что брокеры за все свои услуги берут комиссии, и ваша прибыль напрямую от этих комиссий зависит. Конкретно для новичков главными параметрами будут: комиссия за ведение счета, комиссия на вывод денег или пополнение брокерского счета, комиссия за операции с ценными бумагами. С первыми двумя все более-менее просто, а вот комиссия за операции с ценными бумагами может сделать выгодную покупку невыгодной, о чем мы и поговорим в следующем разделе.

На что нужно обращать внимание при выборе брокерского счета

Когда вы рассматриваете какого-либо брокера, в первую очередь вам нужно обращать внимание на тарифы – в них прописаны различные комиссии и бонусы. Основные параметры любого тарифа:

  • Комиссия за сделки. Когда вы покупаете или продаете ценную бумагу, брокер берет с вас комиссию за сделку, комиссия выражается с процентах от объема сделки. Тарифы для долгосрочных инвесторов с небольшими суммами обычно выставляют 0.3% за сделку – то есть если вы захотите купить/продать акций на 1 000 рублей, вам нужно будет заплатить 1 003 рубля. Тарифы для трейдеров обычно имеют комиссию за сделку менее 0.1%, но трейдерам чаще всего приходится платить за обслуживание, и здесь уже нужно считать, что выгоднее – платить 0.3% или платить 0.05% + ежемесячную плату.
  • Плата за обслуживание счета. Плату взимают либо за обслуживание брокерского счета, либо за обслуживание связанного с ним счета депо – для вас большой разницы не будет. Тарифы для долгосрочных инвесторов с небольшими суммами обычно идут без платы за обслуживание, трейдерам же приходится платить.
  • Ввод и вывод денег. В большинстве банковских брокеров – Тинькофф, Альфа, Сбербанке и т.д. – инвестору позволяют пополнить или вывести деньги на карту этого же банка без комиссии. Но комиссии все равно проверять стоит – АТОН, например, на некоторых тарифах берет 5 000 рублей за пополнение или вывод в иностранной валюте.
  • Рынки. В мире есть множество бирж, и если вы только начинаете работу с инвестициями – МосБиржи вам более чем хватит. А вот если вы уже набрались опыта и хотите прощупать зарубежные рынки – нужно смотреть, к каким из них у брокера есть доступ.
  • Маржинальная торговля. Продвинутые трейдеры могут торговать с кредитным плечом от брокера – это называется маржинальной торговлей. За нее брокер берет отдельную комиссию – либо по ставке годовых (как у кредита), либо некая сумма за перенос позиций (то есть оплата за день).
  • Через что брокер позволяет торговать. Лучший вариант – когда можно торговать в банковском приложении, это почти всегда бесплатно. Если приложения у брокера нет – нужно будет торговать через терминал QUIK, и здесь уже начинаются проблемы, потому что доступ к терминалу – платный. Одни брокеры предлагают 1 бесплатный терминал и дополнительные за деньги, другие вообще не дают бесплатного терминала.
  • Готовые инвестиционные стратегии и обучение. К брокерскому обслуживанию часто относят готовые портфели и обучение инвестициям/трейдингу – у некоторых брокеров, вроде Тинькофф, даже есть свои бесплатные курсы, инвестиционные стратегии и социальная сеть для инвесторов. Иногда брокеры предоставляют платный доступ к готовым портфелям через тарифы с ежемесячным обслуживанием. Если вы только начинаете – нелишним будет найти брокера с бесплатным обучением.

Какие комиссии бывают по брокерским счетам

Виды комиссий мы описали выше, здесь приведем 4 типа:

  • Плоская комиссия. При каких-то условиях с вас снимают конкретную сумму – обслуживание в месяц, N рублей за обработку каждого контракта на срочном рынке.
  • Процентная от сделки. Самая распространенная, размер комиссии здесь – это процент от суммы проведенной вами сделки.
  • Процентная от оборота. Используется реже, обычно – в тарифах для крупных трейдеров. Вы платите не за каждую сделку, а суммарно за весь дневной оборот, тоже в процентах. Процентная от оборота может заменять плоскую комиссию на срочном рынке.
  • Процентная от суммы на счету. Обычно используется в доверительном управлении – тактике инвестирования, при которой вы отдаете управление своими деньгами более опытному инвестору. В этом случае вам назначают годовой процент, который нужно отдавать брокеру с денег на вашем счету. Учитывая, что ваши деньги с большой вероятностью приносят прибыль за счет доверительного управления – это все еще выгодно.

Рейтинг брокерских счетов по комиссиям

ТОП-10 по комиссиям:

Брокер, тариф

Комиссия за сделку с основными бумагами на МосБирже

Комиссия за обслуживание счета

Комиссия за ввод/вывод денег

Средняя комиссия в месяц при обороте в 100 000 рублей + снятие прибыли

ФИНАМ, «Стратег»

0.015%

0 рублей

0 рублей

15 рублей

Открытие, «Инвестиционный»

0.05% (от 50 рублей)

0 рублей

0 рублей

50 рублей (при разовой крупной покупке на 100 000 рублей)

Цифра, «Стандартный»

0.12%

0 рублей

0 рублей

120 рублей

Альфа Инвестиции, «Трейдер»

0.049%

199 рублей

0 рублей

248 рублей

БКС, «Инвестор»

0.3%

0 рублей

0 рублей

300 рублей

Тинькофф, «Инвестор»

0.3%

0 рублей

0 рублей

300 рублей

БКС, «Трейдер»

0.03%

299 рублей

0 рублей

329 рублей

Тинькофф, «Трейдер»

0.05%

290 рублей

0 рублей

340 рублей

Открытие, «Спекулятивный»

0.2%

250 рублей

0 рублей

450 рублей

Цифра, «Все включено»

0.04%

600 рублей (в цену входит инвестиционное консультирование)

0 рублей

640 рублей

Где лучше открыть брокерский счет

Условия счетов с бесплатным обслуживанием:

Брокер

Тариф

Комиссия за сделки на фондовом рынке

Комиссия за сделки на срочном рынке

Биржи

Маржинальная торговля

Приложение для торгов

Есть обучение?

БКС

Инвестор

0.3%

3 рубля за контракт

Мосбиржа, СПБ Биржа, NASDAQ, NYSE, LSE, XETRA

Годовой процент, от 6% до «ставка ЦБ РФ + 19%»

QUIK

Есть

Цифра Брокер

Стандартный

0.12%

1 рубль за контракт

Мосбиржа, СПБ Биржа, NASDAQ, NYSE, S&P, LSE

0.036% за перенос непокрытых позиций

Свое

Есть

Консультационный

0.5%

Открытие

Инвестиционный

0.05% (не менее 50 рублей)

0.1-2 рубля за сделку

Мосбиржа, СПБ Биржа, NASDAQ, NYSE, LSE, Euronext

Годовой процент, ставка от 4.5% до «ставка ЦБ РФ + 29%»

QUIK

Есть

Все включено

0.08%

10 рублей за сделку

ФИНАМ

Стратег

0.015-0.03%

0.9 рублей за сделку

Мосбиржа, СПБ Биржа, NASDAQ, NYSE, LSE, XETRA

Годовой процент, ставка от 4.5% до 50%

QUIK

Есть

Тинькофф

Инвестор

0.3%

0.6 рублей за контракт, не менее 3% от стоимости контракта

Мосбиржа, СПБ Биржа, NASDAQ, NYSE, LSE

Перенос незакрытых позиций – бесплатно или от 30 рублей в день

Свое

Есть

Условия счетов с платным обслуживанием:

Брокер

Тариф

Комиссия за сделки на фондовом рынке

Комиссия за сделки на срочном рынке

Комиссия за обслуживание счета

Биржи

Маржинальная торговля

Приложение для торгов

Есть обучение?

БКС

Трейдер

0.01-0.03%

0.1-1 рубль за контракт

299 рублей в месяц

Мосбиржа, СПБ Биржа, NASDAQ, NYSE, LSE, XETRA

Годовой процент, от 6% до «ставка ЦБ РФ + 19%»

QUIK

Есть

Альфа Инвестиции

Трейдер

0.014-0.049% от объема сделок

2 рубля за контракт

199 рублей в месяц

Мосбиржа, СПБ Биржа

0.003-0.0035% за исполнение поручений, 15.5-19.9% годовых

Свое

Есть

Цифра Брокер

Все включено

0-0.04%

1 рубль за контракт

600 рублей

Мосбиржа, СПБ Биржа, NASDAQ, NYSE, S&P, LSE

0.036% за перенос непокрытых позиций

Свое

Есть

Все просто

10 000 рублей (повышенная оплата за доступ к закрытой платформе с оперативной информацией по изменениям на рынке)

Открытие

Спекулятивный

0.005-0.05%

0.1-2.36 рубля за сделку

250 рублей в месяц

Мосбиржа, СПБ Биржа, NASDAQ, NYSE, LSE, Euronext

Годовой процент, ставка от 4.5% до «ставка ЦБ РФ + 29%»

QUIK

Есть

Премиальный

0.08-1 рубль за сделку

150 рублей в месяц

Годовой процент, ставка от 3.5% до «ставка ЦБ РФ + 29%»

Тинькофф

Трейдер

0.04-2%

0.4 рубля за контракт, не меньше 2% от стоимости контракта

290 рублей в месяц

Мосбиржа, СПБ Биржа, NASDAQ, NYSE, LSE

Перенос незакрытых позиций – бесплатно или от 30 рублей в день

Свое

Есть

Премиум

0.025-4%

1 990 рублей в месяц

Где лучше открыть брокерский счет новичку

Новичкам лучше заниматься долгосрочным инвестированием – его проще прогнозировать, можно начинать с небольших сумм, есть множество гайдов и готовых портфелей как в сети, так и непосредственно у брокеров. Кроме того, новичкам стоит выбирать тарифы без ежемесячной оплаты. На каких брокеров стоит обратить внимание новичкам (все тарифы – без ежемесячной оплаты):

Брокер, тариф

Комиссии за сделки с акциями и облигациями на МосБирже

Комиссии за сделки с валютой

Комиссии за сделки с драгметаллами

БКС, «Инвестор»

0.3% (0.15% юрлицам)

0.3% (доп. комиссия за хранение валюты)

0.3%

Открытие, «Инвестиционный»

0.05% (от 50 рублей)

0.05-5%

0.05-5%

Финам, «Стратег»

0.015% от оборота

0.00983-0.03682%

0.00122-0.3%

Тинькофф, «Инвестор»

0.3%

0.9%

1.9%

Цифра, «Стандартный»

0.12%

0.25%

0.25%

ТОП лучших брокерских счетов

Увы, ТОП по активным клиентам или сделкам сейчас составить нельзя – в 2022 году МосБиржа перестала публиковать детальные данные по брокерам. Если пользоваться неофициальной статистикой, то ТОП-5 получится следующим:

Брокер, счет

Комиссии за сделки с акциями и облигациями на МосБирже

Комиссии за сделки с валютой

Комиссии за сделки с драгметаллами

Комиссии за сделки на срочном рынке

Комиссии за маржинальную торговлю

Комиссия за ведение счета

БКС, «Инвестор»

0.3% (0.15% юрлицам)

0.3% (доп. комиссия за хранение валюты)

0.3%

3 рубля за контракт

Годовой процент, от 6% до «ставка ЦБ РФ + 19%»

Бесплатно

Альфа Инвестиции, «Трейдер»

0.014-0.049%

0.014-0.049%

2 рубля за контракт

0.003-0.0035% за исполнение поручений, 15.5-19.9% годовых

199 рублей в месяц

Цифра, «Все включено»

0-0.04%

0.25%

0.25%

1 рубль за контракт

0.036% за перенос непокрытых позиций

600 рублей в месяц

Открытие, «Инвестиционный»

0.05% (от 50 рублей)

0.05-5%

0.05-5%

0.1-2 рубля за сделку

Годовой процент, ставка от 4.5% до «ставка ЦБ РФ + 29%»

Бесплатно

Финам, «Стратег»

0.015% от оборота

0.00983-0.03682%

0.00122-0.3%

0.9 рублей за сделку

Годовой процент, ставка от 4.5% до 50%

Бесплатно