Открыть брокерский счет

Открыть счет можно в интернет-банке, в мобильном приложении, посетив представительство кредитной организации-брокера.

По Закону брокерские счета можно открывать в любом количестве у одного или разных брокеров, но ИИС открывается один. Некоторые банки самостоятельно могут устанавливать ограничение по количеству открытых счет у одного клиента, например, до 10.

Да, брокерские счета можно открывать без индивидуальных инвестиционных счетов.

Если вы обслуживаетесь у банка, то закинуть деньги на брокерский счет или вывести их с него можно на свой личный счет этого же банка, такая опция доступна как физическому лицу, так и юридическому. С индивидуальных инвестиционных счетов брокеров, не являющихся банками, деньги обычно можно вывести на любой банковский счет, например – АТОН в своем приложении позволяет так выводить деньги (еще их можно выводить наличными, но – только от 5 000 000 рублей). Общая инструкция:

1. Заходите в личный кабинет или приложение.
2. Ищете кнопку «Вывести» – обычно располагается на главном экране.
3. Указываете счет и сумму.
4. Соглашаетесь с комиссией (некоторые брокеры позволяют выводить деньги без комиссии).
5. Ждете, когда придут деньги.

Сравнение брокерских счетов по условиям вывода денег:

Учтите – когда вы выводите деньги, с вас автоматически списывается налог на прибыль – это делают все брокеры, их обязывает закон. Поэтому даже если у брокера нет комиссии за вывод – вы в большинстве случаев получите чуть меньше, чем изначально ставили на вывод.

Чтобы начать инвестировать, нужно: а) выбрать дешевый в обслуживании счет; б) открыть брокерский счет новичку; в) пополнить его. Скорость пополнения брокерского счета в разных банках:

Для получения доступа к брокерскому обслуживанию нужно, что логично, пополнить брокерский счет. У разных брокеров процедура может немного отличаться, но в большинстве случаев основной способ пополнения – это перевод с карты банка. Чтобы оформить этот пополнение, вам нужно зайти в личный кабинет или приложение, найти кнопку «Пополнить» (обычно она – большая и заметная), указать реквизиты карты, с которых вы будете пополнять, и подтвердить операцию кодом из СМС.

Пополнять брокерский счет со счета в банке (без карты) – уже сложнее. Эту операцию нужно проводить в личном кабинете банка, со счета которого вы хотите перевести деньги. Нужно знать реквизиты, на которые вы перешлете деньги – это можно узнать в личном кабинете брокера (если не можете найти – напишите в техподдержку). Перевод со счета обычно идет дольше, чем перевод с карты.

Некоторые брокеры позволяют пополнять счет наличными – например, у Сбербанка инвестор может прийти в офис банка и пополнить брокерский счет бумажными деньгами. Наличие такой возможности и адреса офисов уточняйте у техподдержки своего брокера (на запросы по пополнению саппорт обычно отвечает быстро).

Видов активов – много, основными являются:

• Акции. «Доля» от компании, которая позволяет управлять компанией на голосовании и получать дивиденды, если компания решила их выплатить. Типов акций – множество.
• Облигации. Долговые расписки – покупаете облигацию за номинал, получаете проценты по графику есть и другие способы получения прибыли), в день погашения получаете номинал обратно. Облигации бывают государственными ОФЗ, еврооблигации, муниципальные облигации) и частными.
• Паи. В этом случае вы покупаете часть уже составленного профессиональными инвесторами портфеля. Менее выгодно, чем самостоятельная покупка ценных бумаг, но более надежно – шансы на то, что крупный пай уйдет в минус, малы. ПИФы – это российские паи, ETF – это иностранные паи.
• Валюта. На бирже можно купить практически любую валюту.
• Драгметаллы. Физический слиток вы, конечно, не купите, а вот его виртуальную долю с реальной стоимостью – вполне.

Есть еще производные инструменты, вроде фьючерсов, но это – продвинутая тема, со старта вы этим заниматься не будете.

Вы платите стандартный налог на прибыль – 13%. Если купили ценных бумаг на 5 000 рублей, а продали их же за 6 000 рублей – извольте заплатить 130 рублей налога на прибыль. Если продали дешевле, чем купили – ничего не платите (но и государство, увы, не доплачивает). Если общая сумма прибыли за год превышает 5 000 000 рублей, с суммы превышения вы платите увеличенный налог – 15%.

Более сложная ситуация – с ИИС, потому что по ИИС предусмотрены налоговые вычеты. Есть 2 типа вычетов, и вам нужно выбрать, каким из них вы будете пользоваться. Первый тип – это возврат НДФЛ, вы можете уменьшить свою годовую налогооблагаемую базу на сумму, которую внесли на ИИС (сэкономить можно не больше 52 000 рублей чистыми). Второй тип – все ваши доходы по инвестициям полностью освобождаются от налога на доход. Этот вычет вы получаете в момент закрытия ИИС, при этом нужно, чтобы счет просуществовал более 3-х лет.

Нужно отметить, что вам для уплаты налога делать ничего не нужно – брокер сам оплатит за вас налоги, когда вы будете выводить деньги или закрывать счет.