Банковские гарантии без залога
В отличие от традиционных банковских гарантий, требующих предоставления обеспечения, в т. ч. залога в виде ликвидного имущества или денежных средств, гарантии без залога помогают тем, кто не располагает значительными активами, но обладает перспективными проектами и надежной репутацией. Этот подход особенно ценен для малого и среднего бизнеса, стартапов и предпринимателей, стремящихся к расширению своей деятельности без обременительных финансовых обязательств.
Разберемся, в чем особенности этого инструмента, как получить банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта в 2025 году, какие особенности и подводные камни у таких БГ.
Лучшие предложения по банковским гарантиям
| Банк | Сумма обеспечения | Срок | Комиссия |
|---|---|---|---|
| Ингосстрах Банк | до 300 млн | до 3740 дней | от 2.3% |
| МТС Банк | до 50 млн | до 1095 дней | от 2.7% |
| ВТБ | до 100 млн | до 1885 дней | от 3% |
| Сбербанк | до 100 млн | до 1861 дня | от 3.4% |
| Банк ПСБ | до 250 млн | до 1888 дней | от 2.7% |
| Банк ЗЕНИТ | до 1 млрд | до 3600 дней | от 3.2% |
| Альфа-Банк | до 500 млн | до 3652 дней | от 3% |
Банковские гарантии без залога и обеспечения – что это, особенности
Банковская гарантия без залога — это обязательство банка выплатить бенефициару определенную сумму при неисполнении принципалом своих обязательств, без требования залогового обеспечения. Такой вариант особенно востребован среди малого и среднего бизнеса, у которого нет ликвидных активов для залога.
В каких случаях банки рассматривают выдачу банковской гарантии без залога:
- Для проверенных клиентов. Компания давно работает с банком и имеет положительную кредитную историю. У принципала стабильные обороты по счетам.
- Под госзакупки (44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП). Некоторые банки из списка Минфина выдают гарантии без залога для участников тендеров.
- При страховании сделки. Если принципал оформляет страхование ответственности, банк может не требовать залог.
- Для компаний с высоким кредитным рейтингом. Крупные и финансово устойчивые предприятия могут получать гарантии на льготных условиях.
Какие гарантии можно получить без залога:
- Экспресс-гарантия. Используется для участия в закупках в соответствии с 44-ФЗ, 223-ФЗ и на выгодных условиях. Отличается ускоренной процедурой принятия решения по выдаче, часто оформляется онлайн.
- Независимая банковская гарантия. Существуют различные виды независимых гарантий, например: гарантия обеспечения заявки для участия в торгах, гарантия возврата авансового платежа, обеспечения обязательств, гарантия исполнения контрактов, по коммерческому договору и другие.
Какие банки выдают гарантии без залога
Оформить банковскую гарантию без залога предлагают многие российские банки, работающие с госзакупками.
Например:
- Сбербанк – для участников госзакупок.
- ВТБ – по упрощенной схеме для малого бизнеса, без открытия расчетного счета.
- Альфа-Банк – по форме гарантии заказчика.
- Совкомбанк – без визита в банк.
Условия по гарантии зависят от финансового состояния компании.
Плюсы и минусы гарантии без залога
|
Преимущества |
Недостатки |
|
Не нужно изымать активы из оборота |
Выше комиссия (до 5-10% вместо 1-3% при залоге) |
|
Быстрое оформление (от нескольких часов) |
Меньшие лимиты (например до 30 млн руб.) |
|
Подходит для малого бизнеса |
Банк может потребовать дополнительные гарантии |
FAQ
Какие факторы определяют стоимость и условия банковской гарантии без залога?
Стоимость банковской гарантии без залога, как правило, выше, чем стоимость гарантии с залогом. Это связано с повышенным риском для банка, поскольку он не имеет обеспечения в виде ликвидного имущества. Размер комиссии за выдачу гарантии зависит от нескольких факторов – суммы гарантии, срока действия, финансового состояния заявителя, его репутации на рынке и степени риска проекта.
Кроме того, на условия гарантии могут влиять условия договора, под который выдается гарантия, и требования бенефициара. Важно внимательно изучить все условия гарантии перед подписанием договора, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. Рекомендуется обратиться к юристу или финансовому консультанту для получения профессиональной помощи в анализе условий гарантии.
Какие есть формы обеспечения гарантий кроме залога?
Банки для предоставления банковской гарантии могут кроме залога предложить альтернативные формы обеспечения:
- Поручительство собственника или другой компании.
- Блокировка денег на счете (депозит на 10-30% от суммы гарантии).
- Страховой полис (например, от Сбербанк Страхования).
- Перекрестные гарантии (если у компании есть другие гарантии).
Как получить БГ на обеспечение исполнения контракта?
Получить БГ на обеспечение исполнения контракта можно только в банке, состоящем в реестре банковских организаций на сайте Минфина РФ. Чтобы быть полностью уверенным в ее законности и подлинности лучше выбирать банк на Сравни. Здесь представлены предложения только тех кредитных организаций, которые соответствуют установленным требованиям и вправе оформлять гарантии. Вы сможете сравнить условия и сразу подать заявку.
Для оформления банковской гарантии сделайте следующее:
- Перейдите на Сравни и выберите банк.
- Подготовьте необходимые документы и отправьте заявку.
- Банк оценивает риски и утверждает условия.
- Подписывается договор между банком и принципалом, затем выдается гарантия на имя бенефициарав электронном или бумажном виде.
Список документов, необходимых для получения банковской гарантии устанавливается банком. Стандартно требуются:
- заявление;
- финансовая отчетность;
- договор с бенефициаром.
Вывод
Банковская гарантия без залога — хороший инструмент для бизнеса, который не хочет замораживать активы. Однако за удобство придется заплатить повышенной комиссией.
Совет: если нужна крупная сумма (свыше 30 млн руб.), лучше рассмотреть гарантию с залогом или поручительством — так ставка будет ниже.