Депозит по банковской гарантии
Депозит по банковской гарантии — это денежные средства, вносимые клиентом в банк на специальный счет в обеспечение обязательств по выдаваемой банковской гарантии. Такой подход используется банками как способ минимизации рисков при предоставлении гарантии.
Иными словами, клиент размещает определенную сумму на депозите, а банк выдает гарантию на ту же или меньшую сумму. Если обязательства по гарантии не исполняются, банк имеет право списать деньги с депозита и выполнить обязательства перед бенефициаром (получателем гарантии).
Лучшие предложения по банковским гарантиям
| Банк | Сумма обеспечения | Срок | Комиссия |
|---|---|---|---|
| Ингосстрах Банк | до 300 млн | до 3740 дней | от 2.3% |
| МТС Банк | до 50 млн | до 1095 дней | от 2.7% |
| ВТБ | до 100 млн | до 1885 дней | от 3% |
| Сбербанк | до 100 млн | до 1861 дня | от 3.4% |
| Банк ПСБ | до 250 млн | до 1888 дней | от 2.7% |
| Банк ЗЕНИТ | до 1 млрд | до 3600 дней | от 3.2% |
| Альфа-Банк | до 500 млн | до 3652 дней | от 3% |
Когда требуется депозит
Депозит может потребоваться в следующих случаях:
- Недостаточная кредитоспособность клиента
Если у клиента нет устойчивого финансового положения, банк может потребовать обеспечение в виде депозита. - Отсутствие залогов или поручителей
В случаях, когда клиент не может предоставить иные формы обеспечения (недвижимость, оборудование и т. д.). - Условия тендеров и госзакупок
Участники тендеров часто используют гарантию исполнения контракта или обеспечения заявки. Банк может выдать такую гарантию только при наличии депозита. - Минимизация рисков банка
В условиях нестабильного финансового рынка банки предпочитают обеспеченные гарантии.
Как работает механизм депозита
- Клиент обращается в банк с заявкой на банковскую гарантию.
- Банк анализирует финансовое состояние клиента.
- При необходимости клиент вносит требуемую сумму на специальный депозитный счет.
- Банк выдает банковскую гарантию, указывая, что она обеспечена денежным покрытием.
- В случае возникновения обязательства по гарантии (например, при невыполнении условий контракта), банк выплачивает средства за счет депозита.
Преимущества использования депозита
- Увеличивает шансы на получение гарантии, особенно при слабой кредитной истории.
- Позволяет получить гарантию без длительного рассмотрения и без сложных процедур оценки имущества.
- Часто сопровождается сниженной комиссией со стороны банка.
Недостатки
- Необходимость «замораживания» собственных средств на весь срок действия гарантии.
- Упущенная выгода — депозит может не приносить доход, как это происходит при обычных банковских вкладах.
- Ограничение оборотных средств бизнеса.
Виды депозитов по банковской гарантии
- Полное покрытие — сумма депозита равна сумме гарантии.
- Частичное покрытие — часть суммы предоставляется в виде депозита, остальное — под риск банка.
- Процентный депозит — используется как дополнительное обеспечение вместе с другими активами.
Заключение
Депозит по банковской гарантии — это надежный способ получения гарантии для компаний с ограниченной финансовой историей или без возможности предоставить имущество в залог. Он снижает риски для банка и может быть решающим фактором при участии в тендерах, контрактах и судебных спорах. Однако при планировании такого способа обеспечения важно учитывать финансовую нагрузку и последствия заморозки средств.