Изменение банковской гарантии

Банковская гарантия – это серьезное финансовое обязательство, призванное обеспечить исполнение обязательств бенефициара перед принципалом. Однако, в ходе реализации контракта или соглашения, на основании которого была выдана гарантия, могут возникнуть обстоятельства, требующие внесения изменений в ее условия. Процесс изменения банковской гарантии – это сложный и многогранный процесс, требующий четкого понимания правовых норм, финансовых механизмов и интересов всех сторон.

Расскажем, можно ли вносить изменения в гарантию, какие риски это несет, как внести изменения.

Обстоятельства, требующие внесения изменений

Необходимость изменения банковской гарантии может быть вызвана различными факторами, например:

• Изменение условий основного договора. Это может быть изменение сроков исполнения, объемов работ, стоимости контракта или других существенных условий.
• Изменение наименования или реквизитов бенефициара или принципала.
• Изменение суммы гарантии, например, при увеличении объемов работ или при частичном исполнении обязательств.
• Продление срока действия гарантии, если продлевается срок действия основного договора.

Лучшие предложения по банковским гарантиям

Особенности внесения изменений по 44-ФЗ

В соответствии с федеральным законом 44-ФЗ внести изменения в существенные условия банковской гарантии можно, если это предусмотрено в тексте гарантии. Как правило это может быть увеличение срока действия гарантии или увеличение ее размера, т. е. изменения не должны ухудшать положение заказчика.

Вносить изменения можно не на всех этапах закупки.

В каких случаях Законом № 44-ФЗ не предусмотрен порядок внесения изменений в банковскую гарантию после выпуска:

• по гарантиям для обеспечения заявки после окончания срока подачи заявок;
• по замене гарантии на этапе заключения контракта по результатам процедуры в электронной форме.

Если гарантией предусмотрено, что внесение изменений возможно только с согласия бенефициара, гарантия будет считаться измененной только после того, как гарант получит согласие заказчика на такие изменения.

В соответствии с разъяснениями Минэкономразвития (Письмо N Д28и-3525), если изменяется срок действия контракта на основании п. 6 ч. 1 ст. 95 Закона № 44-ФЗ , требуется оформление новой банковской гарантии, если срок действия банковской гарантии уже закончился.

Снижение суммы банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения контракта, допустимо при уменьшении объема такого обеспечения. Это становится возможным, если заказчик отказывается от части своих прав по данной гарантии. Дата отказа определяется моментом внесения в реестр контрактов сведений о выполнении поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обязательств в соответствующей части. При этом оформление новой гарантии или внесение в нее изменений не требуется.

В ст. 96 закона № 44-ФЗ установлено, что снижение суммы обеспечения по контракту возможно лишь при соблюдении следующих условий:

• заказчик должен принять и оплатить товары, услуги или работы в установленные контрактом сроки, а соответствующие сведения должны быть зафиксированы в реестре контрактов;
• у исполнителя отсутствует просроченная задолженность по уплате штрафов, пеней или других санкций, предусмотренных контрактом;
• обязательства по контракту должны быть выполнены в объеме полученного аванса (если он предусмотрен), а в случаях, когда расчеты, включая выплату аванса, сопровождаются казначейским контролем, – в объеме, превышающем сумму аванса;
• контракт не должен относиться к категории соглашений, в которых уменьшение обеспечения запрещено (данные исключения устанавливаются Правительством РФ).

Процедура внесения изменений

Процедура изменения банковской гарантии требует согласования всех трех сторон: бенефициара, принципала и банка-гаранта. Как правило, она включает в себя следующие этапы:

• Инициирование изменений. Одна из сторон (принципал или бенефициар) направляет в банк-гарант запрос на внесение изменений в банковскую гарантию. В запросе необходимо четко указать, какие именно изменения необходимо внести и обосновать необходимость этих изменений. К запросу прилагаются документы, подтверждающие необходимость изменений (например, дополнительное соглашение к основному договору).
• Рассмотрение запроса банком. Банк рассматривает запрос на внесение изменений, оценивает риски, и определяет возможность реализации. Банк может запросить дополнительные документы или информацию у принципала и бенефициара.
• Согласование изменений. Если банк согласен на внесение изменений, он разрабатывает проект дополнительного соглашения к банковской гарантии, в котором указываются все вносимые изменения. Проект соглашения направляется на согласование бенефициару и принципалу.
• Подписание дополнительного соглашения. После согласования всех условий, дополнительное соглашение подписывается всеми тремя сторонами: банком-гарантом, бенефициаром и принципалом.
• Внесение изменений в реестр. Банк не позднее рабочего дня, следующего за днем изменения условий гарантии, направляет информацию в реестр банковских гарантий.
• Вступление изменений в силу. Изменения вступают в силу с момента подписания дополнительного соглашения или с даты, указанной в соглашении.

Правовые аспекты

Изменение банковской гарантии должно осуществляться в соответствии с требованиями действующего законодательства, в частности, Гражданского кодекса РФ, регулирующего банковские гарантии. Так, возможность внесения изменений только при условии, что это предусмотрено в тексте гарантии установлена в ст. 371 ГК РФ (п.1).

Какие аспекты важно учитывать:

• Изменение банковской гарантии возможно только с согласия всех трех сторон. Одностороннее изменение условий гарантии недопустимо.
• Изменение банковской гарантии должно быть оформлено в письменной форме в виде дополнительного соглашения к гарантии.
• Вносимые изменения не должны нарушать юридическую силу гарантии и не должны приводить к ее недействительности.
• Банк имеет право взимать комиссию за внесение изменений в банковскую гарантию. Размер комиссии устанавливается банком в соответствии с его тарифами.

Возможные риски

При изменении банковской гарантии необходимо учитывать возможные риски и предостережения:

• Банк может отказать во внесении изменений в гарантию, если посчитает их рискованными или нецелесообразными.
• Процесс согласования изменений может затянуться, что может привести к нарушению сроков исполнения основного договора.
• Внесение изменений может повлечь за собой дополнительные расходы в виде комиссии банка.
• Некорректное оформление изменений может привести к недействительности гарантии.

FAQ

Каковы юридические последствия внесения изменений в банковскую гарантию без согласия всех сторон (принципала, гаранта и бенефициара)?

Изменение банковской гарантии без согласия всех сторон, как правило, является недействительным. Гарант может оспорить измененную гарантию, если он не давал согласия на изменения. Принципал также может оспорить изменения, увеличивающие его обязательства без его согласия. Бенефициар может потерять право на получение выплаты по гарантии, если изменения были внесены неправомерно.

Какие существуют наиболее эффективные способы защиты интересов бенефициара при внесении изменений в банковскую гарантию, чтобы избежать потенциальных споров и потерь?

Необходимо получить письменное согласие всех сторон на любые изменения в банковской гарантии. Важно четко сформулировать изменения и их последствия в дополнительном соглашении к гарантии. Рекомендуется привлекать юристов для анализа изменений и защиты интересов бенефициара. Также целесообразно предусмотреть в первоначальной гарантии процедуру внесения изменений с указанием необходимых согласований.

В каких случаях гарант может отказать во внесении изменений в банковскую гарантию и на каких основаниях?

Гарант может отказать, если дополнение к банковской гарантии увеличивает его риски, нарушает внутренние правила или законодательство, или если не достигнуто соглашение со всеми сторонами (принципалом и бенефициаром). Основаниями для отказа могут быть, например, существенное изменение условий основного обязательства или сомнения в финансовой устойчивости принципала.

Какие альтернативные решения существуют, если стороны не могут прийти к согласию по поводу внесения изменений в банковскую гарантию?

Вот несколько решений:

• заключение дополнительного соглашения между принципалом и бенефициаром без изменения гарантии;
• выпуск новой банковской гарантии, аннулирующей старую;
• использование аккредитива вместо гарантии;
• обращение в суд для разрешения спора.

Вывод

Внесение изменений, проведенное в соответствии с законодательством и условиями гарантии, сохраняет ее юридическую силу. Однако, существенные изменения, не согласованные со всеми сторонами или противоречащие законодательству, могут привести к признанию гарантии недействительной.

Важно тщательно проанализировать необходимость внесения изменений, согласовать их со всеми сторонами и корректно оформить все необходимые документы.

В случае возникновения сложностей, рекомендуется обратиться к юристам, специализирующимся на банковском праве, для получения консультации и помощи в оформлении изменений.