Образец банковской гарантии

Банковская гарантия – это документ, выдаваемый банком по просьбе принципала (заявителя), гарантирующий исполнение обязательств принципала перед бенефициаром (получателем гарантии) в случае неисполнения принципалом своих обязательств. Чтобы банковская гарантия имела юридическую силу и эффективно защищала интересы всех сторон, она должна содержать ряд обязательных разделов и условий.

Основные разделы банковской гарантии, где скачать образец и бланк банковской гарантии образца 2025-2026 годов – читайте далее.

Образец банковской гарантии – скачать шаблон и пример

Образец и шаблон договора банковской гарантии для разных целей будут разными:

• Актуальный образец банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта по 44 ФЗ – здесь.
• Типовые формы электронных независимых гарантий для обеспечения заявки и обеспечения обязательств по контракту для субъектов малого и среднего предпринимательства утверждены Положением Правительства №1397 от 09.08.2022 года.
• Образец гарантии для таможенной службы вы можете скачать из справочно-правовой системы «Консультант плюс». Актуальная версия образца банковской гарантии доступна в вечерние часы, выходные и праздничные дни и в любое время в коммерческой версии (можно получить бесплатный доступ).
• Примерная актуальная форма банковской гарантии с покрытием есть в системе «Гарант».

Любой шаблон банковской гарантии необходимо адаптировать под конкретную сделку.

Лучшие предложения по банковским гарантиям

Основные части документа и их описание

Рассмотрим, как выглядит типовая форма гарантии.

Преамбула

Вводная часть документа содержит следующую информацию:

• Наименование документа и номер гарантии – в самом начале документа четко указывается его наименование – «Банковская гарантия». Также присваивается уникальный номер, позволяющий идентифицировать конкретную гарантию в системе банка и у сторон договора.
• Дата выдачи гарантии. Указание точной даты выдачи гарантии имеет принципиальное значение, поскольку именно с этой даты начинается действие гарантии, если иное не оговорено в тексте.

Сведения о сторонах гарантии

Далее гарантия содержит сведения о гаранте и принципале:

• Сведения о гаранте (банк): полное юридическое наименование банка, номер лицензии на осуществление банковских операций, банковские реквизиты (БИК, корреспондентский счет), сведения о лице, заключающем договор.
• Сведения о принципале (заявителе): полное юридическое наименование принципала (или ФИО для физических лиц), , ИНН, КПП, ОГРН (для юридических лиц), паспортные данные для физических лиц, банковские реквизиты расчетного счета, сведения о лице, заключающем договор, адрес, электронная почта, номер телефона.
• Сведения о бенефициаре (получателе гарантии): наименование заказчика, ОГРН, адрес, электронная почта, номер телефона.

Описание обязательств, обеспечиваемых гарантией

Этот раздел должен содержать четкое и конкретное описание обязательств принципала, которые обеспечиваются данной гарантией. Например:

• Обязательство по оплате товара/услуг по договору №… от…
• Обязательство по возврату авансового платежа по договору №… от…
• Обязательство по исполнению государственного контракта №… от…
• Номер извещения в единой информационной системе в сфере закупок в формате: XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX, лот № __.

Описание обязательств должно быть максимально точным, чтобы исключить возможность двоякого толкования.

Параметры гарантии:

• Сумма гарантии. Ссумма, в пределах которой банк несет ответственность перед бенефициаром. Сумма гарантии может быть указана в виде конкретной цифры или в виде формулы (например, процент от суммы договора). Важно указать валюту, в которой выражена сумма гарантии.
• Срок действия гарантии. Указывается период времени, в течение которого действует гарантия. Срок действия может быть определен конкретной датой или указанием периода времени (например, «12 месяцев с даты выдачи гарантии»).
• Безусловность и безотзывность гарантии.
• Возможность передачи права требования по гарантии.
• Наличие отлагательного условия.

Условия выплаты по гарантии

Этот раздел определяет порядок предъявления требований бенефициаром и условия, при наступлении которых банк обязан произвести выплату.

Обычно прописывается требование о предоставлении следующих документов:

• Письменное требование бенефициара об уплате суммы гарантии.
• Копия договора (основного обязательства), в обеспечение которого выдана гарантия.
• Документы, подтверждающие неисполнение принципалом своих обязательств (например, акт о нарушении сроков поставки, решение суда).
• Расчет суммы, включаемой в требование по банковской гарантии.
• Платежное поручение, подтверждающее перечисление Бенефициаром аванса Принципалу.
• Иные документы, предусмотренные условиями гарантии.

Права и обязанности сторон

В гарантии должны быть прописаны права и обязанности сторон. Например:

• Сроки рассмотрения банком требований бенефициара и сроки осуществления выплаты,
• Право бенефициара на бесспорное списание денежных средств со счета Гаранта.

Прописывается размер неустойки в случае неисполнения гарантом требования об уплате по настоящей гарантии в установленный срок.

Условия прекращения гарантии

В этом разделе указываются обстоятельства, при наступлении которых гарантия прекращает свое действие. К таким обстоятельствам могут относиться:

• Истечение срока действия гарантии.
• Полное исполнение принципалом своих обязательств, обеспеченных гарантией.
• Выплата банком полной суммы гарантии бенефициару.
• Отказ бенефициара от гарантии.
• Иные основания, предусмотренные условиями гарантии.

Порядок внесения изменений в гарантию

Определяется порядок внесения изменений в условия гарантии. Обычно изменения вносятся по соглашению всех сторон – банка, принципала и бенефициара – и оформляются дополнительным соглашением к гарантии.

Применимое право и порядок разрешения споров

Определяется порядок разрешения споров между сторонами – путем переговоров или в судебном порядке.

Подписи и печати

Гарантия должна быть подписана уполномоченным лицом банка (с указанием должности и расшифровкой подписи) и скреплена печатью банка.

Дополнительные условия (при необходимости)

В данном разделе могут быть указаны любые дополнительные условия, которые стороны сочтут необходимыми включить в гарантию (например, условия о конфиденциальности, условия о страховании рисков).

Виды банковских гарантий

Существует несколько видов банковских гарантий, которые можно классифицировать по различным критериям.

По цели обеспечения:

• Гарантия исполнения обязательств. Она обеспечивает выполнение принципалом условий договора, например, строительного контракта, поставки товаров или оказания услуг. Если принципал не выполняет свои обязательства в срок или в полном объеме, бенефициар может потребовать выплату по гарантии.
• Гарантия возврата авансового платежа. Гарантия используется, когда бенефициар предоставляет принципалу аванс для финансирования работ или закупки материалов. Если принципал не выполняет свои обязательства, бенефициар может потребовать возврата аванса в рамках гарантии.
• Гарантия платежа. Обеспечивает своевременную и полную оплату товаров или услуг, предоставленных бенефициаром принципалу. Если принципал не оплачивает поставку или услугу в срок, бенефициар может обратиться к банку-гаранту для получения платежа.
• Тендерная гарантия. Тендерная гарантия обеспечивает то, что участник тендера (принципал), выигравший конкурс, заключит контракт на условиях, предложенных в его тендерной заявке. Если принципал отказывается заключить контракт, бенефициар (организатор тендера) может потребовать выплату компенсации в рамках гарантии.
• Гарантия в пользу таможенных органов. Этот вид гарантии обеспечивает уплату таможенных пошлин и налогов, связанных с импортом или экспортом товаров. Если принципал не уплачивает таможенные платежи в срок, таможенные органы могут потребовать выплату по гарантии.
• Гарантия в пользу налоговых органов. Аналогично таможенной гарантии, обеспечивает уплату налогов в бюджет. Используется для обеспечения исполнения налоговых обязательств принципала.

По типу обязательств банка-гаранта:

• Безотзывная гарантия. Банк-гарант не может отозвать или изменить условия гарантии без согласия бенефициара. Это обеспечивает максимальную защиту интересов бенефициара.
• Отзывная гарантия. Банк-гарант может отозвать гарантию в любой момент без согласия бенефициара. Этот вид гарантии менее надежен и редко используется на практике.
• Предоставляет бенефициару минимальную защиту, поскольку банк может в любой момент прекратить действие гарантии.
• Условная гарантия. Выплата по гарантии осуществляется только при наступлении определенных условий, указанных в тексте гарантии. Например, выплата может быть обусловлена предоставлением определенных документов или наступлением определенного события.
• Безусловная гарантия. Выплата по гарантии осуществляется по первому требованию бенефициара, без необходимости предоставления каких-либо дополнительных документов или доказательств нарушения обязательств принципалом. Предоставляет бенефициару максимальную защиту и оперативность получения выплаты.

По сроку действия:

• Краткосрочная гарантия. Срок действия обычно составляет до одного года.
  Используется для обеспечения краткосрочных обязательств, таких как поставка товаров или оказание услуг.
• Долгосрочная гарантия. Срок действия может составлять несколько лет. Используется для обеспечения долгосрочных обязательств, таких как строительные проекты или инвестиционные соглашения.

FAQ

В чем ключевое отличие безотзывной банковской гарантии от отзывной?

Ключевое отличие заключается в том, что безотзывная гарантия не может быть отозвана банком-гарантом без согласия бенефициара, обеспечивая ему большую степень защиты, в то время как отзывная гарантия может быть отозвана банком-гарантом в определенных обстоятельствах, указанных в гарантии.

Какие основные риски несет бенефициар при получении банковской гарантии, и как их минимизировать?

Основные риски для бенефициара: неплатежеспособность банка-гаранта, несоответствие условий гарантии требованиям контракта, а также возможность оспаривания выплаты гарантом. Минимизировать риски можно путем выбора надежного банка-гаранта с высоким кредитным рейтингом, тщательной проверки текста гарантии на соответствие условиям контракта и получения юридической консультации.

Какие основные пункты необходимо проверить в тексте банковской гарантии перед ее принятием?

Необходимо проверить: наименование и реквизиты сторон (принципала, бенефициара, гаранта), сумму гарантии, срок действия гарантии, событие, при наступлении которого возникает обязательство выплаты (гарантийный случай), перечень документов, необходимых для получения выплаты, безотзывность гарантии, а также наличие условий, ограничивающих ответственность гаранта.

Вывод

Строгое соблюдение требований к содержанию банковской гарантии является необходимым условием для ее юридической силы и эффективной защиты интересов всех сторон договора.

Текст банковской гарантии должен соответствовать требованиям законодательства и условиям конкретной сделки, единой типовой формы для всех сделок не существует.

При оформлении банковской гарантии рекомендуется обращаться к квалифицированным юристам для проверки соответствия гарантии действующему законодательству и защиты ваших прав.