Продление банковской гарантии

Банковская гарантия имеет свой срок действия. Но что делать, когда срок первоначальной гарантии подходит к концу, а потребность в обеспечении обязательств сохраняется? На помощь приходит процедура продления банковской гарантии – инструмент, позволяющий сохранить действующие механизмы защиты и продолжить успешное сотрудничество.

Мы расскажем, можно ли продлить банковскую гарантию, как это сделать, какие могут возникнуть проблемы и какие есть альтернативы продлению.

Продление банковской гарантии – особенности

Продление банковской гарантии становится актуальным в ряде ситуаций, связанных с характером и сроками исполнения основного обязательства. К примеру, если строительный проект затягивается по объективным причинам, или поставка оборудования требует больше времени, чем было изначально запланировано, продление гарантии становится необходимостью. Также, продление может потребоваться, если изменяются условия контракта, увеличивается сумма обеспечения или появляются новые риски, требующие дополнительной защиты.

В каких случаях возможна пролонгация гарантии, а когда потребуется выдача новой:

Продление будет возможно, если еще не истек срок действия гарантии.

Лучшие предложения по банковским гарантиям

В каких случаях требуется продление БГ

Продление банковской гарантии может стать необходимым в следующих ситуациях:

• Истечение срока действия текущей гарантии.
• Увеличение срока исполнения контракта.
• При дополнительных работах по завершении контракта, например, работы по пуско-наладке, сервисному обслуживанию.
• Заказчик не завершил отношения с исполнителем или кредитной организацией.

Как продлить банковскую гарантию

Процедура продления банковской гарантии, включает несколько этапов:

• Инициация. Бенефициар или принципал обращается в банк-гарант с просьбой о продлении срока действия гарантии. Важно сделать это заблаговременно, до истечения срока действия текущей гарантии.
• Анализ. Банк-гарант анализирует текущую ситуацию, оценивает риски и финансовое состояние принципала. Может потребоваться предоставление обновленной финансовой отчетности, информации о ходе исполнения обязательств и других документов.
• Согласование условий. Банк-гарант и принципал согласовывают новые условия гарантии, включая срок действия, сумму обеспечения и размер комиссии за продление.
• Оформление документов. Оформляется дополнительное соглашение к первоначальной банковской гарантии, в котором указывается новый срок действия и, при необходимости, другие изменения.
• Уведомление бенефициара. Бенефициар уведомляется о продлении срока действия гарантии.

Стандартно продление банковской гарантии занимает до 10 дней.

Возможные проблемы и пути их решения

При продлении банковской гарантии можно столкнуться со следующими проблемами:

1. Банк отказывает в продлении.

Причинами отказа могут стать:

• Ухудшение финансового состояния принципала.
• Изменение лимитов банка.
• Исключение банка из реестра Минфина (для 44-ФЗ).

Решение:

• Начать переговоры с банком лучше заблаговременно (за 2-3 месяца).
• Подготовить свежую финансовую отчетность.
• Рассмотреть альтернативные банки из актуального перечня Минфина.

2. Увеличение банковской комиссии.

Причины:

• Изменение ставок банка.
• Увеличение рисков.
• Срочность оформления.

Решение:

• Оформить новую гарантию на более лояльных условиях, сравнив предложения нескольких банков.
• Заключить долгосрочный договор на обслуживание.
• Рассмотреть возможность частичного денежного обеспечения.

3. Задержки в оформлении.

Причины:

• Бюрократические процедуры.
• Необходимость обновления документов.
• Очередь на рассмотрение в банке.

Решение:

• Начать процесс за 2 месяца до окончания срока текущей гарантии.
• Подготовить полный пакет документов заранее.
• Использовать услугу срочного оформления (за дополнительную плату).

4. Несоответствие новым требованиям.

Причины:

• Изменение законодательства (особенно для 44-ФЗ).
• Новые требования заказчика.
• Изменение суммы контракта.

Решение:

• Регулярно мониторить изменения в 44-ФЗ и 223-ФЗ.
• Согласовать новые условия с бенефициаром заранее.
• Использовать типовые формы гарантий из реестра.

Как получить банковскую гарантию на Сравни

Сравни.ру – это онлайн-сервис подбора финансовых продуктов, включая банковские гарантии. Если вы вместо продления решили оформить новую гарантию, наш сервис поможет вам подобрать лучшие условия и оформить гарантию с минимальными затратами.

Пошаговая инструкция получения банковской гарантии:

• Перейдите на страницу Сравни в раздел «Калькулятор гарантии».
• Введите сумму гарантии и срок.
• Выберите подходящее предложение о гарантиях от одного банка или воспользуйтесь предложением от Сравни для оформления заявки сразу в несколько банков.
• Заполните заявку.
• Дождитесь одобрения заявки.
• Подпишите договор с банком (иногда онлайн).
• Оплатите комиссию (0,5–5% от суммы гарантии).
• Получите электронную гарантию (с ЭЦП банка) или бумажный оригинал.

Получение средств по окончанию БГ

По истечении срока действия гарантии бенефициар теряет возможность получить средства обеспечения. Тем не менее, он сохраняет право подать иск в судебные органы. Однако вероятность удовлетворения такого иска невелика.

В соответствии с действующим Федеральным законом, банк может отказать в предоставлении обеспечения и по другим причинам:

• если бенефициар уже получил полную сумму, эквивалентную сумме обеспечения;
• если организатор торгов освободил банк от исполнения гарантийных обязательств;
• если бенефициар добровольно отказался от своих прав по гарантии.

Возврат обеспечения

Независимо от того, выиграл исполнитель конкурс или проиграл его, комиссия за банковскую гарантию не возвращается.

В каких случаях производится возврат денежных средств, если они выступали обеспечением заявки:

• при проигрыше в конкурсе;
• при отмене торгов;
• если исполнитель опоздал с подачей заявки.

FAQ

Что делать, если кроме продления необходимо поменять и условия банковской гарантии?

Если нужно не просто продлить срок действия банковской гарантии, но и поменять ее другие условия, потребуется оформлять новую гарантию.

В каких случаях это возможно:

• При увеличении суммы контракта, когда действующая гарантия не покрывает новую сумму.
• При увеличении аванса, из-за чего выросла стоимость гарантии.
• Стороны согласовали новые сроки и изменили другие условия гарантии.

Сколько стоит продление банковской гарантии?

Продление банковской гарантии влечет за собой дополнительные расходы. Банк-гарант взимает комиссию за продление, размер которой зависит от различных факторов, включая срок продления, сумму обеспечения и финансовое состояние принципала. Величина комиссии может составить от 10 до 100% первоначального вознаграждения банка. Важно заранее уточнить размер комиссии и учесть ее при планировании бюджета.

Вывод

Чек-лист для беспроблемного продления банковской гарантии:

• Начните процесс за 2-3 месяца до окончания срока.
• Подготовьте актуальные финансовые документы.
• Убедитесь в соответствии условий продления с требованиями контракта.
• Оформите пролонгацию БГ, согласовав с банком-гарантом и бенифициаром.
• Оплатите банковскую комиссию за продление.
• Контролируйте внесение в реестр (при необходимости).