В чем преимущество банковской гарантии перед кредитом

Банковская гарантия и кредит – два популярных финансовых инструмента, которые часто используются бизнесом для обеспечения обязательств. Однако между ними есть принципиальные различия.

В данной статье мы расскажем, что такое банковская гарантия, разберем в чем преимущество гарантии перед кредитом и какие отличия у этих финансовых инструментов.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка (гаранта) выплатить определенную сумму кредитору (бенефициару), если его клиент (принципал) не выполнит свои обязательства по договору. Это финансовый инструмент, снижающий риски в сделках, но не являющийся кредитом – банк выплачивает деньги только в случае нарушения условий контракта.

Сферы применения:

• Государственные и коммерческие закупки (обеспечение заявок, исполнения контрактов).
• Международная торговля (гарантии платежа, возврата аванса).
• Налоговые и таможенные обязательства (отсрочка платежей).
• Судебные споры (обеспечение иска).
• Лицензирование и разрешительная деятельность (например, для участия в аукционах).

Участники сделки:

1. Принципал (клиент банка) – тот, кто запрашивает гарантию для обеспечения своих обязательств.
2. Бенефициар (заказчик) – получатель выплаты в случае нарушения условий.
3. Гарант (банк или страховая компания) – сторона, которая обязуется выплатить сумму при наступлении гарантийного случая.

Лучшие предложения по банковским гарантиям

Основные виды банковских гарантий:

Является ли БГ кредитом

Заемщики, которые впервые сталкиваются с данным продуктом, задаются вопросом: «Банковская гарантия – это кредитный продукт или нет?». На самом деле, нет.

Кредит – это предоставление денежных средств заемщику, а банковская гарантия – это обеспечение исполнения обязательств принципала. Банковская гарантия является скорее страховым инструментом, который защищает бенефициара от финансовых потерь в случае неисполнения обязательств принципалом.

Несмотря на некоторые общие черты, это принципиально разные финансовые продукты, предназначенные для решения разных задач. Банковская гарантия обеспечивает уверенность в исполнении контракта, а кредит – финансирование деятельности.

Отличия и преимущества банковской гарантии перед кредитом

Банковская гарантия и кредит – это разные финансовые инструменты, каждый из которых решает свои задачи. Ниже мы собрали их ключевые различия и преимущества гарантии в определенных ситуациях.

Основные отличия:

Преимущества банковской гарантии перед кредитом:

• Меньшая стоимость. Комиссия за банковскую гарантию, как правило, ниже процентной ставки по кредиту.
• Отсутствие прямой задолженности. Банковская гарантия не увеличивает кредитную нагрузку на компанию, поскольку не является прямой задолженностью. Это позволяет компании сохранить кредитный рейтинг и привлекать другие виды финансирования.
• Участие в тендерах. БГ позволяет принципалу участвовать в тендерах (по 44-ФЗ) без заморозки собственных средств.
• Более простое оформление. Процедура оформления банковской гарантии часто проще и быстрее, чем получение кредита, особенно если у компании хорошая репутация и положительная кредитная история.
• Универсальность. Банковская гарантия может использоваться для различных целей, включая участие в тендерах, обеспечение исполнения контрактов, гарантию возврата аванса и другие.
• Повышение доверия. Наличие банковской гарантии повышает доверие к компании со стороны контрагентов, поскольку свидетельствует о ее финансовой надежности и способности выполнять свои обязательства.
• Гарантия выплаты для бенефициара. Если принципал сорвет сделку, банк компенсирует убытки., а само взыскание по гарантии происходит быстрее, чем через суд в случае с кредитами.

FAQ

В каких ситуациях кредит для компании выгоднее, чем банковская гарантия?

Кредит выгоднее гарантии если нужны реальные деньги на развитие бизнеса (оборудование, зарплаты) или если сделка не требует гарантийных обязательств (например, внутренние расчеты).

Влияет ли использование банковской гарантии на кредитную историю компании так же, как получение кредита?

Да, влияет. Информацию о выданных банковских гарантиях, как и о кредитах, банки передают в бюро кредитных историй. И хотя сама по себе гарантия не ухудшает кредитный рейтинг, факт ее использования может свидетельствовать о необходимости привлечения дополнительных финансовых инструментов для выполнения обязательств. Систематическое использование гарантий, особенно при возникновении страховых случаев (выплат по гарантии), может негативно повлиять на восприятие компании банками и снизить ее шансы на получение кредитов в будущем.

Вывод

• В этой статье мы разобрали главный вопрос «Является ли банковская гарантия кредитом?» и можем дать определенный ответ – нет.
• Банковская гарантия не требует срочного погашения суммы, не обременяет бизнес долгами и позволяет участвовать в тендерах или крупных сделках с минимальными рисками.
• Кредит же предполагает прямую выплату заемных средств с процентами, что может создать финансовую нагрузку.
• Выбор между гарантией и кредитом зависит от конкретной ситуации: если нужно обеспечить обязательства без прямых расходов – гарантия выгоднее; если требуются реальные деньги для развития бизнеса – стоит рассмотреть кредит.