Что будет, если допустить просрочку по кредиту?

Основные последствия просрочки — гражданско-правовые. В первую очередь это начисление штрафных санкций. На первом этапе происходит досудебное взыскание (если оно предусмотрено по договору) в рамках Федерального закона №230-ФЗ от 3 июля 2016: текстовые и аудиосообщения, почтовые требования, телефонные звонки. Возможны личные встречи или привлечение специализированных организаций, которые известны как коллекторские агентства, хотя в действующей редакции 230-ФЗ такого термина нет. Следующий шаг — судебное взыскание с последующим исполнительным производством.

Если сумма долга значительная, кредитор может начать процедуру банкротства. Это более вероятно, если долг обеспечен залогом.

Есть, конечно, и более серьёзные меры ответственности — например, статья 177 УК РФ предусматривает ответственность за злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности в крупном размере (на настоящий момент — более 2 250 000 ₽). Но если мы говорим о микрозаймах, то их сумма явно меньше. Да и доказать то, что должник, имея возможность погасить долг, умышленно этого не делал — сложная задача.

Когда начинать досудебное взыскание задолженности и начинать ли его вообще — зависит целиком от кредитора. Как правило, мероприятия начинаются сразу после выхода клиента на просрочку, как минимум — в виде информирования о просроченном долге. Сроки начала судебного взыскания также устанавливаются кредитором. В данном вопросе он ограничен разве что исковой давностью (три года). Однако важно отметить, что просроченная задолженность кредитору невыгодна, поэтому банки и МФО стараются как можно раньше урегулировать вопросы с должником.

Также просрочка отрицательно влияет на кредитную историю. Но необходимо понимать, что на кратковременную («техническую») просрочку в два-три дня будущий кредитор посмотрит куда лояльнее, чем на просрочку в несколько месяцев. Часто организация-кредитор идёт навстречу должнику и предлагает варианты выхода из сложных ситуаций — например, реструктуризацию.

В случае угрозы просрочки стоит сделать следующее:

• Узнать о возможностях пролонгации или реструктуризации, чтобы минимизировать или вообще не допустить просрочки.
• Если просрочка уже допущена, нужно погасить её максимально быстро.
• К моменту подачи заявки на новый заём или кредит желательно погасить просроченную задолженность по ранее взятым.