Что будет, если после продажи ипотечной квартиры долг закроется не весь?

В юридической практике, если после продажи ипотечной квартиры на торгах не удастся полностью закрыть задолженность по ипотеке, возникает дефицит (недостача) денежных средств для погашения задолженности. В этом случае применяются следующие правила:

• Ипотечный кредитор имеет право обратиться в суд с иском о взыскании недостающей суммы с должника. Должником в данном случае является владелец квартиры, который продал её на торгах.
• Суд может принять решение о взыскании долга с должника в размере недостающей суммы и применить меры исполнения по реализации имущества должника (например, банковских счетов или других активов), чтобы погасить недостающую сумму долга.
• Если имущество должника не позволяет полностью погасить недостающую сумму долга, суд может принять решение о взыскании суммы, пропорциональной стоимости имущества должника. В этом случае, если сумма, полученная от продажи имущества, недостаточна для полного погашения долга, оставшаяся сумма будет признана непогашенным долгом.
• Непогашенный долг передаётся на взыскание коллекторскому агентству или судебным приставам для дальнейшего взыскания.

Важно отметить, что точные процедуры и последствия варьируются в зависимости от конкретной ситуации и решения суда.

В таких сложных случаях, когда даже продажа ипотечной квартиры не перекрывает сумму задолженности, рекомендуем обратиться за консультацией к юристу или специалисту по ипотечным кредитам для получения более точной информации, учитывая все обстоятельства дела.

Определение Верховного Суда Российской Федерации №305-ЭС22-9597

Если раньше банки, кредиторы и другие заинтересованные лица настаивали на продаже имущества должника для скорейшего возмещения долгов, после Определения Верховного Суда Российской Федерации №305-ЭС22-9597 сделать это стало сложнее, а иногда — практически невозможно.

В чём суть определения:

• Судебная коллегия Верховного Суда РФ разъяснила право на защиту единственного жилья должника.
• Локальный план реструктуризации фактически признаётся оптимальным способом решения подобных споров.
• Если экономическая целесообразность принудительной продажи не будет обоснована в суде, мировое соглашение может заключаться без согласия кредиторов.

Таким образом, если вы как должник против продажи единственного жилья (квартиры или дома в ипотеке), вас не устраивают условия или предложенная цена, можно добиться мирового соглашения с кредиторами.

Юристы помогут разобраться в сложной ситуации, проанализируют документы, предложат наиболее подходящие способы решения, постараются отстоять права в судах, подготовят необходимые заявления, запросы, возражения, выберут надёжную стратегию защиты интересов должника перед кредиторами.

P. S. От редакции. Ещё несколько лет назад ЦБ РФ рекомендовал банкам соблюдать права ипотечных заёмщиков и прекращать долг в случаях, когда на предмет ипотеки обращено взыскание, но не автоматически, а после анализа жизненной ситуации заёмщика, обращая внимание на действительно сложное положение, когда погашение остатка долга становится непосильным. Некоторые банки последовали таким рекомендациям и идут навстречу своим клиентам, прощая долг, учитывая тяжёлое финансовое положение или другие жизненно важные обстоятельства должника.

Весной 2023 года депутат Анатолий Аксаков выступил с предложением освободить ипотечных заёмщиков от уплаты остатка долга, если вынужденная продажа квартиры не покрыла весь кредит. Пока это инициатива не получила продолжения.