logo
18 ноября
1 026
ИпотекаНедвижимость
avatar
Спрашивает

Что будет с рынком недвижимости после отмены льготной ипотеки?

6 ответов

Войдите чтобы оставить ответ.
avatar

Отвечаем на потребительские вопросы о финансах

21 ноября

Отвечает руководитель отдела продаж СКМ Девелопмент (Екатеринбург) Людмила Попова.

На текущий момент банки предлагают три льготные программы на покупку квартир в новостройках в нашем регионе: ипотека с господдержкой 2020, семейная и ИТ-ипотека. За 2022 год наши ипотечные покупатели обходились этими программами. Причём около 80–85% ипотечных сделок приходится именно на льготную ипотеку с господдержкой.

Квартиру у застройщика можно купить в ипотеку без использования программ со ставкой от 10,4%, но переплата существенно возрастает.

Разберём на примере: стоимость квартиры — 4,9 миллиона ₽, кредит рассчитаем на 20 лет*.

Цифры говорят сами за себя. А взглянув на экономику 20-летнего проекта под названием «квартира в ипотеку», разница в переплате существенная — 2,2 миллиона ₽. А если те же условия применить для ипотеки на 30 лет, то разница составит уже 3,3 миллиона ₽.

Ипотека с господдержкой является весомым аргументом в решении покупать именно новое, а не вторичное жильё. Отмена господдержки поставит серьёзный вопрос о доступности покупки квартир в новостройках. Льготная ипотека — инструмент, который сделал своё дело и поддерживал объёмы продаж нового жилья в последние два года. при уходе с рынка этого продукта останутся ещё льготные программы, но здесь либо нужно иметь детей, рождённых после 1 января 2018 года, либо стремительно обзавестись ребёнком, либо быть крутым ИТ-специалистом с зарплатой не менее 150 тысяч ₽ и работать в аккредитованной Минцифры организации, либо жить на Дальнем Востоке. Этими привилегиями обладает, к сожалению, меньшая часть потенциальных покупателей.

Прогнозы продаж на будущий год в контексте отмены господдержки трудно назвать оптимистичными. Ожидаем перетока покупателей, планировавших покупку в 2023 году, на конец 2022 года, и далее — спад.

Сохранить ставку льготной ипотеки застройщики могут в индивидуальном порядке, применяя механизм субсидирования. В приведённом выше примере для того, чтобы понизить базовую ставку 10,4% до уровня льготной 6,7%, застройщик должен единовременно при совершении сделки перечислить банку, выдающему ипотеку, порядка 560 тысяч ₽. То есть фактически дать скидку в размере 11,4% от цены квартиры из примера.

Далее, как все понимают, есть три варианта:

  • переложить затраты на клиента, подняв цену или предложив ему самому выплатить премию за субсидирование;
  • действительно осуществить субсидирование за свой счёт;
  • ну и, наиболее вероятно, нечто среднее: разделить затраты с клиентом, то есть поднять цены, но не на всю сумму затрат на субсидирование, а в какой-то доле.

Какова будет такая доля, определится рыночной ситуацией, которая, естественно, связана не только с отменой льготной ипотеки.

*Условия ипотеки ПАО Сбербанк. 6,7% — ставка по программе Господдержки. 10,4% — ставка базовой программы на покупку квартиры в новостройке.

**Размер минимального ПВ по программе с господдержкой — 15%, но для сопоставимости расчётов принимаем размер, равный минимальному размеру ПВ по базовой программе (20%).

avatar

Отвечаем на потребительские вопросы о финансах

21 ноября

Отвечает основатель агентства недвижимости Gordashnikova Land Елена Гордашникова.

Ипотека с господдержкой на сегодня является самым используемым инструментом при покупке бюджетного жилья в новостройках. Больше 90% сделок проходят по этой программе. Её отмена, если это всё-таки произойдёт, неминуемо приведёт к повышению среднерыночных ставок по ипотеке до 10–12%. Это снизит покупательскую способность, так как ежемесячные платежи станут ощутимо выше. Люди отложат покупку до лучших дней, потому что арендовать жильё будет в два раза дешевле, чем платить по кредиту.

В итоге спрос резко упадёт, и цены застройщики начнут снижать. Но при этом покупка доступнее не станет, потому что почти всё строящееся жильё приобретается в ипотеку. Конечно, останутся такие инструменты, как трейд-ин, рассрочка, а также другие льготные ипотеки — семейная, сельская, для IT-специалистов, для военных, для семей, в которых родился третий ребёнок. Но они не охватывают широкие категории населения, поэтому не сделают погоды. Застройщики начнут испытывать финансовые сложности. Если не придумают других вариантов увеличения спроса, то дело может закончиться банкротством.

При этом отмена ипотеки с господдержкой может благотворно повлиять на сильно просевший в последние месяцы рынок вторичной недвижимости. Наличие льготных ставок на новостройки делает сегодня абсолютно невыгодной покупку «вторички», на которую процентные ставки в два раза выше. Никто не будет брать под 10%, если можно брать под 6%, 3% и даже 0,1%. Если ставки на первичную и вторичную недвижимость станут примерно одинаковые, то больше вероятности, что те, кому жильё нужно здесь и сейчас, купят готовую недвижимость, в том числе по переуступке прав.

На мой взгляд, новость об отмене льготной ипотеки выглядит маркетинговой уловкой, которая должна всколыхнуть стагнирующий рынок недвижимости. А после Нового года, думаю, появится альтернатива, которая позволит сохранить спрос на новостройки и тем самым поддержать застройщиков.

15 марта 2019
708
ИпотекаНедвижимостьДолги+8

Почему ипотечный заёмщик может лишиться квартиры и как этого избежать?

26 марта 2019
3 840
ИпотекаНедвижимостьЛичные финансы+6

Стоит ли откладывать покупку квартиры в ожидании снижения ставок по ипотеке?

Или стоимость недвижимости вырастет быстрее и сильнее?

avatar
avatar
avatar
19 июня 2019
170
ИпотекаНедвижимостьПраво+8

Можно ли сделать перепланировку квартиры до погашения ипотеки?

20 сентября 2019
4 412
Ипотекаипотека без пв (seo)лучшая ипотека (seo)
avatar
Спрашивает
Юлия Петрова

Как не ухудшить кредитную историю, если гасишь ипотеку слишком быстро?

Добрый день! В мае 2018 года взяла ипотеку на 11 лет. Первоначальный взнос составил около 40%.

Брала с таким расчетом, чтобы в случае, если я не смогу обеспечивать платежи или перееду, я могла квартиру сдать, и с учетом услуг ЖКХ полученные деньги равнялись бы ежемесячному платежу по ипотеке.

При этом платеж по ипотеке на момент открытия был равен 22% от зарплаты, потом я поменяла работу и этот платеж составил 14%. Конечно все это время выплачиваю сильно больше положенного платежа, и планировала в ближайшие месяцы закрыть ипотеку совсем.

Но не так давно я наткнулась на информацию, что при быстром закрытии ипотеки кредитный рейтинг сильно понижается, и банки могут вообще не дать ипотеку в будущем. То есть получается и это тоже плохо, т.к. банк недозарабатывает, а я получается, перестраховавшись, плохо просчитала риски?

В моем ипотечном банке (Сбербанк) мне не дали конкретный ответ. Что влияет и насколько быстро можно закрывать ипотеку? за 1,5-2 года - это слишком быстро или уже не очень? И что мне лучше делать в текущей ситуации. Спасибо!

avatar
avatar
5 ноября 2019
327
ИпотекаЛичные финансы+7

Какую ставку по ипотеке вы считаете приемлемой?

avatar
avatar
Задайте свой вопрос
Эксперты по финансам и страхованию подробно ответят на него в течение дня