7 мая
689
Спрашивает
Михаил Афанасьев
Что лучше выбрать: автокредит или потребительский кредит на машину?
Войдите, чтобы оставить ответ или задайте свой вопрос
3 сентября
147
Спрашивает
Дмитрий Ч.
Сельская ипотека теперь позволит купить жильё только в глуши?
Помогите разобраться. Минсельхоз собирается скорректировать условия выдачи сельской ипотеки. Будет так: более 30 км от города и 50 км от административного центра. Всё, что ближе, не будет участвовать в программе. Если банк перестают субсидировать, то по договору он вправе повысить процентную ставку до ключевой +3% (итого на текущий момент 21%). Вопрос следующий: если такие условия будут приняты, то как это повлияет на тех, кто уже воспользовался программой на территориях, которые больше не будут участвовать в ней? Изменится ли у них процентная ставка или субсидирование старых территорий продолжится? Документ: https://regulation.gov.ru/Regulation/Npa/PublicView?npaID=149512
Отвечает
Ответ эксперта
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
«Автокредит обеспечен залогом в виде автомобиля, то есть является менее рисковым для банка. При прочих равных условиях это означает более низкие процентные ставки по такому виду кредита», — объясняет директор департамента финансовых услуг ГК «АВТОДОМ» и ГК «АвтоСпецЦентр» Дмитрий Мольков.
Автокредит является целевым: этот продукт изначально формируется кредитором с учётом всех особенностей и потребностей, возникающих при покупке автомобиля. Часто в рамках автокредитов автопроизводители и дилеры проводят субсидирование процентных ставок, что делает автокредит более выгодным инструментом покупки машины не только в сравнении с потребительским кредитом, но и даже в сравнении с покупкой за наличный расчёт.
На рынке можно встретить ставки по кредиту от 0% до 9% годовых в рублях, поэтому более 70% новых автомобилей продаётся в настоящий момент в кредит. По некоторым брендам количество кредитных сделок достигает более 85%.
Независимый эксперт транспортной отрасли Алексей Тузов приводит такую статистику. В 2024 году по-прежнему растёт спрос на автокредиты, несмотря на то, что средний чек по ним увеличился. В I квартале текущего года выдано свыше 350 тысяч автокредитов на общую сумму в размере более 500 миллионов ₽. Спрос на кредиты простимулировала также и высокая стоимость новых автомобилей. Так, средняя цена в сегменте в 2024 году выросла до 3,5 миллиона ₽.
Главными отличиями автокредита от потребительского, напоминает он, является ставка и процент одобрения заявок. По договору автокредита отсутствуют обязательства по страхованию, обеспечению и поручителям, а ставка по нему на 3–10 процентных пунктов ниже, чем по потребительскому. При этом уровень одобрения банками выше, так как автокредит несёт меньше рисков, ведь авто остаётся в залоге у банка. Например, по итогам прошлого года ставки по потребительским кредитам увеличились до 27,4%, по автокредитам — от 3%.
Однако, по словам Алексея Тузова, автокредит не стоит брать, если планируется продажа авто до погашения займа, так как согласовать это с банком достаточно сложно. Кроме того, банки могут конфисковать авто в случае несвоевременной оплаты регулярных платежей, это надо иметь в виду.