Что сейчас выгоднее банковского вклада?

Отвечает аналитик банка Хоум Кредит Станислав Дужинский.

Традиционным инструментом сбережения для россиян являются банковские вклады. Людей привлекает простота их использования, фиксированная норма доходности, гарантии сохранности средств, которые даёт государственная система страхования. Однако по мере снижения инфляционного давления и ключевой ставки Банка России ставки по банковским вкладам снижались с лета 2019 года. Сейчас они в среднем составляют около 5,5% годовых. Это стимулирует некоторых людей искать новые способы сбережения.

Наиболее интересной альтернативой банковским вкладам сегодня является открытие индивидуального инвестиционного счёта (ИИС), позволяющего получать налоговый вычет на инвестированные средства. Возможность открытия таких счетов появилась у россиян с 2015 года. За счёт получаемых налоговых вычетов доходность инвестирования, например, в облигации высокого качества может составить около 8% годовых. При инвестировании в более рискованные инструменты фондового рынка доходность будет больше.

Но тут есть свои нюансы. Во-первых, есть ограничения по максимальной сумме инвестированных средств. Максимально допустимый объём инвестиций для получения налогового вычета составляет 400 тысяч ₽. Во-вторых, для получения налогового вычета нужно обратиться в подразделение ФНС России. Это требует времени и определённых усилий. Кроме того, сохранность данных средств не гарантирована АСВ. Также для покупки ценных бумаг нужно приложить усилия для изучения принципов работы фондового рынка и научиться пользоваться торговым терминалом. Для многих людей это существенные ограничивающие факторы, но по мере роста финансовой грамотности можно ожидать, что всё больше и больше россиян станут пользоваться инвестиционными инструментами сбережения и приумножения своих средств.

Вкладывать нужно прежде всего в своё образование и развитие. Действительно, существует много альтернатив банковскому вкладу, но если вы сами не разберётесь в инструменте, вряд ли удастся заработать на нём. Очень часто сотрудники банка продают своим клиентам структурные продукты, рассказывая о плюсах, при этом не уделяя должного внимания клиента минусам и возможным рискам, не проговаривая условия досрочного выхода (на котором вы чаще всего не то что не приумножите, но даже и потеряете). Я соглашусь, что хорошей альтернативой вкладам является брокерский счёт и ИИС (не путаем с форексом и роботами, не ведёмся на громкую рекламу): сейчас на фондовом рынке можно купить облигации федерального займа (самый консервативный инструмент на бирже) с доходностью к погашению 7%, при этом если купить данный инструмент на ИИС, можно получить вычет в 13% (при условии, что у вас есть официальный заработок). Но потребитель часто сталкивается с финансовыми пирамидами и мошенничеством по незнанию. Чтобы сохранить и приумножить свой капитал, необходимо в первую очередь поднимать уровень финансовой грамотности.

Да всё что угодно! Вы видели проценты по нему???

Слышал про ИИС. В некоторых банках даже акции какие-то, по переводу со счёта вклада на ИИС.

Я считаю, что, на сегодняшний день лучше инвестировать деньги в страхование жизни, так ты не просто накопишь определённую сумму и получишь инвестиционный процент, но и будешь под защитой от несчастных случаев, травм, хирургических операций, тяжёлых заболеваний, таких как рак и т. п.

Недвижимость — это всегда тихий и спокойный доход с минимальными рисками (если с умом, конечно, подойти).

Только червонного золота монеты и бриллианты — старинные, антиквариат! Если чердак варит!!!)))

По поводу банка Хоум Кредит. В 2017 г. я положила 500 000 ₽ на вклад под 8,34%. Работник банка предложил вложить ещё часть денег, т. е. ещё 200 000 ₽ в новый продукт банка — в программу Инвестор со страхованием жизни. Я к тому времени была постоянным клиентом банка в течение 5 лет и не ожидала подвоха. В итоге страховая компания Ренессанс Жизнь использовала мои 200 000 ₽ ТРИ года, и я получила доход НОЛЬ ₽ в январе 2020 г. Вот это классный развод в банке Хоум Кредит! Я прошу объяснить эту ситуацию аналитика банка Хоум Кредит господина Станислава Дужинского.

Банкам по-прежнему нужны реальные, живые деньги вкладчиков, но условия выгодны на самом деле только для них. Очень уж маленький процент, который не покрывает реальную инфляцию, лишь её часть. Как консервативный вариант сбережения денег, в общем-то, неплох. Но заработать таким образом точно не получится. Хорошо бы сохранить хотя бы свои деньги. Надо учитывать годовую капитализацию вклада и понимать, что как долгосрочный инструмент — это, в общем-то, неплохой способ хранения денег. Больше 9% годовых ни в каких банках не встречала. Может быть, кто-то посоветует, где выгоднее, где выше ставка?

В целом, если человек немного разбирается в вопросе и имеет зарплату выше среднего, ИИС — действительно хороший вариант. Для консервативных людей это будет служить скорее не способом приумножения, но способом сбережения и борьбы с инфляцией. К тому же налоговый вычет тоже неплохо добавляет доходности. Если же человек имеет очень высокий доход, то можно вкладывать в недвижимость, а особенно в коммерческую, ведь тенденция к аренде недвижимости вместо покупки — налицо.

Какой интересный вопрос) Если коротко, то практически любой финансовый инструмент будет лучше, а там уже нужно смотреть от потребностей и уровня риска.