Не выбраны продукты для сравнения

Что сейчас выгоднее банковского вклада?

Елена Ушкова
Ответить
11 ответов
Поделиться
24 233
18 февраля 2020
Ответы
Елена Ушкова

редактор Сравни.ру

Отвечает аналитик банка Хоум Кредит Станислав Дужинский.

Традиционным инструментом сбережения для россиян являются банковские вклады. Людей привлекает простота их использования, фиксированная норма доходности, гарантии сохранности средств, которые даёт государственная система страхования. Однако по мере снижения инфляционного давления и ключевой ставки Банка России ставки по банковским вкладам снижались с лета 2019 года. Сейчас они в среднем составляют около 5,5% годовых. Это стимулирует некоторых людей искать новые способы сбережения.

Наиболее интересной альтернативой банковским вкладам сегодня является открытие индивидуального инвестиционного счёта (ИИС), позволяющего получать налоговый вычет на инвестированные средства. Возможность открытия таких счетов появилась у россиян с 2015 года. За счёт получаемых налоговых вычетов доходность инвестирования, например, в облигации высокого качества может составить около 8% годовых. При инвестировании в более рискованные инструменты фондового рынка доходность будет больше.

Но тут есть свои нюансы. Во-первых, есть ограничения по максимальной сумме инвестированных средств. Максимально допустимый объём инвестиций для получения налогового вычета составляет 400 тысяч ₽. Во-вторых, для получения налогового вычета нужно обратиться в подразделение ФНС России. Это требует времени и определённых усилий. Кроме того, сохранность данных средств не гарантирована АСВ. Также для покупки ценных бумаг нужно приложить усилия для изучения принципов работы фондового рынка и научиться пользоваться торговым терминалом. Для многих людей это существенные ограничивающие факторы, но по мере роста финансовой грамотности можно ожидать, что всё больше и больше россиян станут пользоваться инвестиционными инструментами сбережения и приумножения своих средств.

18 февраля 2020
Наталья Абросимова

эксперт Национального центра финансовой грамотности

Вкладывать нужно прежде всего в своё образование и развитие. Действительно, существует много альтернатив банковскому вкладу, но если вы сами не разберётесь в инструменте, вряд ли удастся заработать на нём. Очень часто сотрудники банка продают своим клиентам структурные продукты, рассказывая о плюсах, при этом не уделяя должного внимания клиента минусам и возможным рискам, не проговаривая условия досрочного выхода (на котором вы чаще всего не то что не приумножите, но даже и потеряете). Я соглашусь, что хорошей альтернативой вкладам является брокерский счёт и ИИС (не путаем с форексом и роботами, не ведёмся на громкую рекламу): сейчас на фондовом рынке можно купить облигации федерального займа (самый консервативный инструмент на бирже) с доходностью к погашению 7%, при этом если купить данный инструмент на ИИС, можно получить вычет в 13% (при условии, что у вас есть официальный заработок). Но потребитель часто сталкивается с финансовыми пирамидами и мошенничеством по незнанию. Чтобы сохранить и приумножить свой капитал, необходимо в первую очередь поднимать уровень финансовой грамотности.

31 марта 2020
Филипп Гордеев
Пользователь

Да всё что угодно! Вы видели проценты по нему???

24 февраля 2020
Евгений С
Пользователь

Слышал про ИИС. В некоторых банках даже акции какие-то, по переводу со счёта вклада на ИИС.

26 февраля 2020
ИВАН АЛЕКСАНДРОВИЧ
Пользователь

Я считаю, что, на сегодняшний день лучше инвестировать деньги в страхование жизни, так ты не просто накопишь определённую сумму и получишь инвестиционный процент, но и будешь под защитой от несчастных случаев, травм, хирургических операций, тяжёлых заболеваний, таких как рак и т. п.

27 февраля 2020
Мария Лала
Пользователь

ИВАН АЛЕКСАНДРОВИЧ, очередная финансовая пирамида. Не советую.

28 февраля 2020
ВАРДАНЯН
Пользователь

ИВАН АЛЕКСАНДРОВИЧ, а вы на себе-то пробовали? Я прошла через это в нескольких банках — Открытие, Бинбанк, ПСБ, — и везде «обули». Хоть на год, хоть на три заключала, всё едино — хрен да маленько, в лучшем случае 1% к вашей сумме. Когда вас «обрабатывают» в банках, такие дифирамбы поют, а когда получать, то у них произошёл обвал, то % устанавливают страховщики, а в конечном счёте ты сам виноват, потому что подписал, а там ясно сказано — РИСКИ. Так что не советую, а я буду их проклинать всю оставшуюся жизнь... Людмила.

Мария Лала
Пользователь

Недвижимость — это всегда тихий и спокойный доход с минимальными рисками (если с умом, конечно, подойти).

04 марта 2020
ольга колчина
Пользователь

Мария Лала, смотря какая недвижимость. Вторичка дешевеет, а стоит вопрос заработать. Плюс коммунальные надо платить, если не сдаёте.

25 декабря 2020
Сергей Емельянов
Пользователь

Только червонного золота монеты и бриллианты — старинные, антиквариат! Если чердак варит!!!)))

12 марта 2020
Разия
Пользователь

По поводу банка Хоум Кредит. В 2017 г. я положила 500 000 ₽ на вклад под 8,34%. Работник банка предложил вложить ещё часть денег, т. е. ещё 200 000 ₽ в новый продукт банка — в программу Инвестор со страхованием жизни. Я к тому времени была постоянным клиентом банка в течение 5 лет и не ожидала подвоха. В итоге страховая компания Ренессанс Жизнь использовала мои 200 000 ₽ ТРИ года, и я получила доход НОЛЬ ₽ в январе 2020 г. Вот это классный развод в банке Хоум Кредит! Я прошу объяснить эту ситуацию аналитика банка Хоум Кредит господина Станислава Дужинского.

14 марта 2020
Редакция Сравни.ру

Отвечаем на потребительские вопросы о финансах

Разия, инвестиционные программы не гарантируют доход. И это должно было быть прописано в вашем договоре.

Екатерина
Пользователь

Банкам по-прежнему нужны реальные, живые деньги вкладчиков, но условия выгодны на самом деле только для них. Очень уж маленький процент, который не покрывает реальную инфляцию, лишь её часть. Как консервативный вариант сбережения денег, в общем-то, неплох. Но заработать таким образом точно не получится. Хорошо бы сохранить хотя бы свои деньги. Надо учитывать годовую капитализацию вклада и понимать, что как долгосрочный инструмент — это, в общем-то, неплохой способ хранения денег. Больше 9% годовых ни в каких банках не встречала. Может быть, кто-то посоветует, где выгоднее, где выше ставка?

15 марта 2021
Андрей
Пользователь

В целом, если человек немного разбирается в вопросе и имеет зарплату выше среднего, ИИС — действительно хороший вариант. Для консервативных людей это будет служить скорее не способом приумножения, но способом сбережения и борьбы с инфляцией. К тому же налоговый вычет тоже неплохо добавляет доходности. Если же человек имеет очень высокий доход, то можно вкладывать в недвижимость, а особенно в коммерческую, ведь тенденция к аренде недвижимости вместо покупки — налицо.

18 марта 2021
Константин
Пользователь

Какой интересный вопрос) Если коротко, то практически любой финансовый инструмент будет лучше, а там уже нужно смотреть от потребностей и уровня риска.

Задайте свой вопрос
Эксперты по финансами
и страхованию подробно ответят
на него в течение дня
Скачайте приложение
scan and set up app
Чтобы скачать мобильное приложение наведите камеру телефона
scan and set up app
Установка мобильного приложения
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru
© 2009–2021, ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта sravni.ru. Подробнее об условиях использования.