logo
Ещё
14 ноября 2023
109
Инвестиции
avatar
Спрашивает
Людмила С.

Что такое краудлендинг?

Ответ эксперта

avatar

директор инвестиционной платформы «ТаланИнвест»

14 ноября 2023

Краудлендинг — один из довольно новых и уже популярных способов инвестирования. Это инструмент кредитования физическими и юридическими лицами бизнес-проектов, фактически это коллективное инвестирование по договорам займа. Но оно происходит не напрямую, а через специальные инвестиционные платформы, которые берут на себя скоринг, отбирают заёмщиков, оформляют часть документов и следят за соблюдением срока возврата займа и выплатой процентов.

Работает это следующим образом. Заёмщики размещают на платформе инвестиционное предложение — на какой срок привлекаются инвестиции, под какой процент, на какие нужды, чем обеспечена возвратность инвестиций и др. Инвестор сам выбирает интересный для себя вариант. Порог входа в краудлендинге минимален — например, от 100 ₽, это зависит от условий конкретной платформы. Это простой и понятный механизм, не требующий постоянного погружения в процесс или каких-то специальных знаний.

Краудлендинг очень удобен для заёмщиков, так как позволяет получить средства на развитие бизнеса в короткие сроки, а инвесторам ― заработать хорошие проценты на займах. Такой инструмент привлечения инвестиций стал набирать популярность с 2020 года, когда появился 259-ФЗ, регулирующий эту деятельность, и Банк России начал вести Реестр операторов инвестиционных платформ и контролировать соблюдение требований законодательства. За 2022 год это направление в России выросло в 1,5 раза, и рост продолжился в 2023 году.

Большая часть инвестиционных платформ работает с малым и средним бизнесом, это достаточно рискованные вложения, но и доходность соответствующая — до 30%. Есть ряд платформ, которые работают с недвижимостью, в основном это инвестиции в коммерческие площади по принципу ЗПИФов, с жилой недвижимостью работает только одна платформа; здесь процент прибыли меньше — до 20%, но и риск существенно ниже, поскольку возвратность обеспечена либо эскроу-счетами, либо реальными квадратными метрами.

К плюсам краудлендинга можно отнести прозрачность, высокую доходность, минимальный порог входа, возможность вложить любую комфортную сумму, диверсификацию рисков — можно распределять денежные средства между проектами в разных отраслях.

Но есть и риски для инвестора. Основной — краудлендинговая платформа не может гарантировать инвестору, что он точно получит доход. Чем выше доходность инвестиций, тем больше риск.

И акцентирую внимание: всегда стоит задуматься и взвесить все риски перед тем, как вложить средства, особенно когда речь идёт про доходность выше средней ставки по депозитам.

Войдите, чтобы оставить ответ или задайте свой вопрос

Задайте свой вопрос

Эксперты по финансам и страхованию подробно ответят на него в течение дня