Что такое овердрафт для бизнеса и чем он отличается от кредита?

Овердрафт — это кредитование расчётного счёта для покрытия кассовых разрывов при недостаточности или отсутствии на счёте денежных средств для расчётов с контрагентами, выплаты заработной платы сотрудникам и прочих текущих платежей в рамках бизнеса. В дословном переводе овердрафт означает «перерасход». То есть предприниматель может потратить больше, чем у него есть на счёте. Если проще, это возможность уходить «в минус» по расчётному счёту при недостатке собственных средств.

Овердрафт — это тот же кредит. Банк выдает его на определённых условиях: заранее оговаривает максимальную сумму кредита, проценты по нему, беспроцентный период (если он есть), штрафы и пени в случае просрочки.

Но у овердрафта есть и отличия от кредита. Главное из них заключается в том, что он действует только для клиентов, имеющих расчётные счета в банке либо дебетовые карты.

Другие отличия:

• Срок погашения задолженности. Овердрафт обладает более коротким сроком выплаты задолженности: обычно устанавливаются условия выплаты в течение нескольких месяцев или квартала. Кредитование позволяет вернуть взятые средства в течение более длительного срока — от нескольких месяцев до 10 лет.
• Сумма задолженности. Сумма овердрафта ограничена и устанавливается не более 70% от средней суммы, поступающей на карту или счёт каждый месяц. Сумма кредита может быть любой, она рассчитывается индивидуально с учётом кредитной истории и общих доходов клиента.
• Погашение задолженности. Задолженность по овердрафту погашается автоматически, как только клиент получает очередные поступления на счёт. При погашении кредита клиенту необходимо ежемесячно переводить деньги на счёт для погашения задолженности в течение нескольких лет.
• Целевое использование кредитных средств. Овердрафт помогает покрывать возникшие расходы в бизнесе — выплата заработной платы сотрудникам и командировочных, покупка оборудования или сырья, оплата аренды или коммунальных услуг, оплата налогов. Банк не потребует отчёта за взятые денежные средства, как это происходит в случае с кредитом, и это одно из ключевых отличий овердрафта от кредита.
• Залог. Для получения кредита банки часто требуют залог, в случае с овердрафтом такая мера не применяется.

Плюсы овердрафта:

• Предоставляется автоматически при проведении операции по счёту.
• Любой платёжный документ будет исполнен немедленно в пределах установленного лимита.
• Проценты начисляются только за дни фактического пользования заёмными деньгами, это делает данный продукт более доступным и удобным.
• Возможность многократного использования без повторной подачи заявки и подключения услуги.
• Автоматическое погашение в размере остатка денежных средств на расчётном счёте в конце дня.
• Использование заёмных средств на любые цели бизнеса.

И кредит, и овердрафт обладают своими преимуществами. Если клиенту необходима финансовая подушка для покрытия краткосрочных расходов, овердрафт станет отличным решением.