10 апреля 2023
16 543
Спрашивает
Рустем К.
Как доказать банку происхождение средств, если взял в долг, а расписки нет?
Как получить документ, если брал в долг, а расписку не писал и человек просто перевёл тебе деньги на карту? Как это объяснить банку? Мне из-за подобных переводов Тинькофф банк полностью ограничил доступ.
Войдите, чтобы оставить ответ или задайте свой вопрос
Ответ эксперта
старший вице-президент ИК Fontvielle
Ситуация может выглядеть так. У клиента длительное время оборот по счёту не превышал определённой средней суммы, а одна транзакция существенно отличается от всех предыдущих. Это может вызвать подозрения у банка, и он приостановит её выполнение. При этом у клиента он затребует документы, подтверждающие легальность поступления денежных средств и их происхождение.
Если клиент утверждает, что эти денежные средства получены им по договору займа, то предоставить в банк нужно либо сам договор займа, либо расписку. Однако можно доказать передачу денег в долг и без этих документов.
Согласно ст. 808 ГК РФ, если сумма договора, заключаемого между гражданами, превышает 10 тысяч ₽, то его нужно оформлять в письменной форме. Письменная форма предполагает: либо составляется документ — договор, который подписывается обеими сторонами сделки; либо расписка с указанием всех существенных условий займа — суммы, срока, наличия и размера процентов, сторон сделки.
Таким образом, только в случае суммы займа меньше 10 тысяч ₽ банку можно предоставить иные доказательства: пояснения заимодавца, скриншоты переписок с договорённостями о передаче денег и так далее.
Если же сумма займа больше 10 тысяч ₽ или если клиент банка взял деньги у юридического лица, то договор в любом случае должен быть письменный. Это прямое требование закона. И хотя судебная практика исходит из того, что несоблюдение простой письменной формы договора займа не влечёт его недействительности, для банка такая ситуация подозрительна. Особенно если сумма зачисленных клиенту средств будет значительной.
В суде заключение договора займа можно доказать различными письменными доказательствами, однако нет гарантий, что любые иные доказательства сделки, помимо договора или расписки, будут приняты банком.