Как быть с займом отца после его смерти?

Спасибо всем огромное за разъяснения.

В последнее время в нашей стране стало очень активно развиваться кредитование физических лиц. И как следствие, возникают вопросы наследования кредитов, их обслуживания после смерти заёмщика, начисления штрафов и пеней после открытия наследства.

Наследство — это не только вещи и иное имущество умершего, но и его долговые обязательства, существующие на момент смерти. В соответствии с действующим законодательством наследование представляет собой переход имущества умершего к другим лицам в неизменном виде как единого целого и в один и тот же момент. Поэтому и долги наследодателя должны быть оплачены его наследниками, это же касается и непогашенных кредитов. Обязанность выплатить кредит возникает у наследника, принявшего наследство, со дня смерти, независимо от дня вступления в наследство. Если наследников несколько, то все они отвечают по долгам пропорционально наследуемому имуществу. От имени несовершеннолетних в наследство вступают и должны оплачивать долги их законные представители. Единственным существующим вариантом не платить является отказ от наследства. Других вариантов избежать оплаты долгов не имеется. Однако необходимо иметь в виду, что наследники отвечают по долгам наследодателя только в пределах стоимости наследуемого имущества. То есть банки вынуждены списать долги, если размер принятого наследства не позволяет рассчитаться с долгами.

Что же касается того, нужно ли платить штрафы и пени, то здесь ответ неоднозначный. Всё зависит от кредитного договора, конкретной ситуации и различных нюансов. Банкам абсолютно безразлично, кто будет производить выплаты; главное для него — получить деньги. Но, на мой взгляд, банки имеют право только на ту сумму кредита, которая существовала на день смерти наследодателя с учётом процентов за пользование кредитными средствами. Сумма штрафов и пеней, которые возникли уже после смерти гражданина, в эту сумму не входят, так как прекращаются со смертью заёмщика, то есть теряется возможность умершего лица осуществлять свои права и обязанности. Некоторые банки идут навстречу наследникам и, получив подтверждающие смерть заёмщика документы, освобождают их от уплаты штрафов, пеней. Другие могут уклоняться от перерасчёта задолженности и попытаться получить причитающиеся суммы. В таком случае можно обратиться в суд.

Судебная практика неоднозначна, но в большинстве случаев суды становятся на сторону наследников и значительно снижают суммы неустойки и даже проценты по кредиту.

Но чтобы избежать проблем, необходимо требовать от банка включать в кредитные договоры пункт, который освобождает наследников от выплаты процентов за пользование кредитом в случае смерти заёмщика или покрывает долги страховой выплатой. При вступлении в наследство важно узнать обо всех имеющихся долгах, оценить их размер и размер наследуемого имущества, чтобы понять соразмерность их величин.