Как кредитные каникулы влияют на кредитный рейтинг?
Еще 2 ответа
редактор Сравни
Отвечает аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский.
Испорченная кредитная история может доставить заёмщику много проблем, потому что он больше не сможет пользоваться банковскими кредитами. А иногда такая возможность бывает для человека очень важной. Испорченную кредитную историю нельзя переписать с чистого листа, можно только закрыть негатив последующим позитивом, исправно платя по всем своим кредитным обязательствам. Причём каждый банк будет самостоятельно решать, можно ли одобрить такому клиенту новый кредит или нет. Поэтому лучше не портить её с самого начала.
Если клиент банка из-за объективных жизненных обстоятельств не может выплачивать ежемесячный платёж по кредиту, то самое разумное для него — обратиться в банк для поиска взаимоприемлемого решения. Таким решением могут быть кредитные каникулы или реструктуризация задолженности со снижением суммы ежемесячного платежа. В этом случае кредитная история заёмщика не будет испорчена, и он останется для банков привлекательным клиентом.
Основатель «Клуба Создателей Капитала»
И тем не менее банк будет видеть ваши квадратики льготного периода (кредитных каникул) в вашей кредитной истории.
И может сделать индивидуальный вывод по вопросу предоставления следующей ипотеки/потребительского кредита.
Если одобрили пособие с 1 марта, то где выплаты, если сейчас уже май?
Ответ эксперта
редактор Сравни
В основной части кредитной истории заёмщика будет отражён сам факт внесения изменений в договор займа (кредита) в связи с уходом на кредитные каникулы. Кредитор в течение пяти дней после изменения договора должен направить информацию об этом в бюро кредитных историй. При этом, как ранее объяснял директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, из информационной части кредитной истории подлежит исключению информация об отсутствии платежей по договору займа (кредита), которые не уплачены в течение льготного периода, за исключением случаев нарушения сроков уплаты платежей, уменьшенных по требованию заёмщика.
Так что при правильном оформлении предоставленной кредитором информации факт изменения договора о кредите окажется нейтральным для персонального кредитного рейтинга, то есть его значение не понизится.
Важно, чтобы запрос заёмщика на изменение условий кредитного договора был подтверждён необходимыми документами по требованию банка (к примеру, надо будет предъявить подтверждение снижения дохода более чем на 30%). Иначе факт отсутствия платежей будет зафиксирован в кредитной истории как просрочка с негативными последствиями для кредитного рейтинга.
Таким образом, в 2022 году, как и во времена ковида, факт ухода на кредитные каникулы будет отражён в кредитной истории заёмщика, но никак её не испортит, если всё оформить правильно. Кредитные каникулы расцениваются как льготный период. Главное — не допускать просрочек в соответствии с изменённым кредитным договором.