Как не переплатить за заём?

С 1 июля на микрофинансовом рынке произошли серьёзные изменения. Ежедневная процентная ставка по потребительским займам снижена с 1% до 0,8%. Снижен также размер предельной задолженности по займам до одного года. Проценты, штрафы, пени и иные начисленные платежи не должны более чем в 1,3 раза превышать сумму основного долга (ранее коэффициент был 1,5).

С начала 2023 года доля необеспеченных микрозаймов, выданных заёмщикам с высокой долговой нагрузкой в портфеле компаний, не должна была превышать 35%. С 1 июля макропруденциальный лимит снижен до 30%.

Все эти меры реализуются ЦБ в рамках контроля за рынком и снижения долговой нагрузки населения.

Для добросовестных заёмщиков эти инициативы повысят привлекательность пользования займами: снизится стоимость обслуживания займа, компании предложат таким клиентам лояльные условия и дополнительный сервис.

В целом же для снижения риска невозврата денег компаниям придётся ужесточить скоринг, а значит, они будут одобрять выдачу меньшему числу заёмщиков.

Кроме того, не все компании справятся с дополнительной регуляторной нагрузкой. В период адаптации возможен всплеск предложений «серых» кредиторов, которые ведут деятельность вне рамок правового поля, в том числе не соблюдая ограничений по размеру процентной ставки, предельной сумме задолженности.

Что в связи с этим нужно знать заёмщику:

• Прежде чем оформить заём, обязательно удостоверьтесь в легальности МФО, состоит ли МФО в государственном реестре микрофинаносвых организаций. Сделать это можно на сайте Банка России (также эту информацию компании обычно публикуют на своих сайтах).
• Своевременное внесение платежей, отсутствие просрочек и хорошая кредитная история позволят заёмщику рассчитывать на получение наиболее привлекательных условий финансирования. Кроме того, надлежащее исполнение обязательств по договору — это верный способ уберечь себя от переплаты в виде штрафных санкций.