Как не попасть в «долговую яму»?

Занимая деньги в долг у банка или МФО, важно, чтобы заёмщик придерживался ответственного подхода как при выборе финансовой организации, оформлении договора, так и в процессе его исполнения.

Рассмотрим наиболее распространённые ошибки, которые допускают заёмщики.

1. Переоценивают свои возможности. В результате этого не могут своевременно внести очередной платёж, набегают пени и штрафы, сумма долга увеличивается. Для того чтобы не допустить такой ситуации, важно определиться — сможете ли вы вернуть долг, а также проценты по нему. Есть ли у вас деньги на выплату долга в случае возникновения непредвиденных жизненных ситуаций? В качестве ориентира можно использовать простой подход: общая сумма ежемесячных обязательных платежей не должна превышать 30% вашего дохода. А лучше всего составить личный финансовый план, который позволит вам чётко прогнозировать доходы и расходы.
2. Берут деньги в долг у нелегальных кредиторов. В связи с этим высок риск столкнуться с «чёрными» коллекторами. Происходит это, как правило, по причине того, что человек спешит с поиском денег или не обладает необходимой финансовой грамотностью. Оформлять кредит нужно в банке или в МФО, имеющих лицензию ЦБ. Проверить компанию можно на сайте регулятора. Эта информация легкодоступна.
3. Оформляют кредит в первой попавшейся финансовой организации. Это чревато тем, что заёмщик может получить не самые подходящие для него условия. Обязательно изучайте условия, сравнивайте их в разных финансовых организациях. Обратите особенное внимание на сроки кредитования, штрафы и пени, которые могут быть начислены в случае просрочки, условия досрочного погашения и пр.
4. Подписывают договор не читая. Именно в договоре указывается дата внесения платежа, размер штрафа за просрочку платежа, дополнительные условия, например в виде обязательной страховки. Также обратите внимание на полную стоимость кредита, она всегда указана на первой странице договора.
5. Скрывают от кредитора то, что не могут внести очередной платёж, уклоняются от звонков сотрудников финансовой организации. И это самая недальновидная позиция из возможных. Напротив, заёмщик сам должен предупредить кредитора о невозможности внести платёж. В этом случае у кредитора и заёмщика есть время, чтобы обсудить наиболее приемлемый выход из ситуации. А их может быть несколько: пролонгация, реструктуризация, рефинансирование.
6. Не проверяют, был ли закрыт кредит после внесения последнего взноса. Обязательно возьмите у кредитора справку о том, что ваш кредит закрыт. Через несколько недель проверьте кредитную историю, чтобы удостовериться, передана ли эта информация кредитором в БКИ. В обратном случае вы можете столкнуться со сложностями при оформлении нового кредита.