Как отличить нелегальную МФО?

И чем грозит, если попасть к такому кредитору?

Елена Ушкова
Ответить
1 ответ
Поделиться
618
20 февраля 2020
Ответы
Петр Воляк

менеджер по продуктам Moneyman (группа IDF Eurasia)

Последние годы регулятор предпринимает активные действия относительно нелегальных контор. Таких организаций действительно становится меньше с каждым днём. Как правило, услугами нелегальных компаний пользуются граждане в регионах и небольших населённых пунктах, так как других альтернатив для получения денежных средств там просто нет. Большая часть таких компаний не только выдаёт займы, но и привлекает инвестиции. Они заманивают клиентов ставками, которые значительно выше рыночных, а также обещаниями, что все инвестиции застрахованы, но это не так. После какого-то времени просто исчезают.

Так, Центробанк в рамках своих полномочий планомерно формирует такие правила игры, в результате которых работа в легальном сегменте будет попросту выгоднее и привлекательнее. Многое зависит и от самих участников рынка — здесь надо отдать должное МФО. В силу своей гибкости они, пожалуй, первыми «подхватили знамя» и в поддержку заданного регулятором тренда на повышение прозрачности сектора с каждым днём всё активнее применяют подход ответственного кредитования, реализуя в том числе программы по повышению финансовой грамотности заёмщиков. Свой вклад в решение проблемы вносят и сами заёмщики. Если за 2014 год в службу по защите прав потребителей Банка России поступило 724 обращения с запросом проверки подозрительных финансовых организаций, то в 2019 году только за первые 7 месяцев таких обращений поступило уже более 2700. Кроме того, благодаря нынешнему уровню доступности информации заёмщики всё чаще повышают свою грамотность в финансовых вопросах самостоятельно, постепенно вырабатывая в себе ответственное отношение ко всему, что связано с денежными средствами.

Теневые кредиторы неподконтрольны регулятору, и им плевать на свою репутацию, поэтому и методы работы у них соответствующие. В результате последствия для заёмщика могут быть очень печальными. Самое «безобидное» — это завышенные процентные ставки и наличие крайне невыгодных для клиента дополнительных условий: например, огромных штрафов за допущение просрочки в погашении обязательств. В наиболее тяжёлых случаях заёмщики могут лишиться жилья (в том числе единственного). Это происходит, когда во взаимодействии с нелегальным кредитором начинает фигурировать квартира или дом заёмщика, которые предлагается оформить в качестве залога. Параллельно мошенническими путями в договор вносится процентная ставка намного выше той, что обсуждалась изначально. В результате заёмщик выходит на просрочку, и у него забирают жильё. Ещё один вариант: оформляется отдельный договор дарения или купли-продажи недвижимости с правом обратного выкупа. Якобы как только заёмщик погасит все обязательства, право на собственность перейдёт назад к нему. Что происходит дальше, пояснять нет необходимости.

Я хотел бы дать несколько советов пользователям, которые хотят воспользоваться услугами микрофинансовых компаний. Если человек принял решение обратиться за займом в МФО или сделать инвестиции, то при выборе компании следует очень внимательно изучить информацию о компании. Есть ли компания в реестре ЦБ, есть ли у неё рейтинги надёжности аккредитованных рейтинговых агентств, активна ли компания в СМИ и т. д. Стоит также обратить внимание на ставку, соответствует ли она текущим значениям Центрального банка. Также не стоит забывать и про отзывы о компании. Если придерживаться таких рекомендаций, то при взаимодействии с компаниями не возникнет каких-либо проблем.

20 февраля 2020
Задайте свой вопрос
Эксперты по финансами
и страхованию подробно ответят
на него в течение дня
Скачайте приложение
scan and set up app
Чтобы скачать мобильное приложение наведите камеру телефона
scan and set up app
Установка мобильного приложения
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru
© 2009–2021, ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта sravni.ru. Подробнее об условиях использования.