Как отличить телефонных мошенников от сотрудников банка?

Телефонные мошенники, как правило, располагают персональными данными, которые есть в паспорте или вводятся для оформления заказов через интернет, что зачастую позволяет им входить в доверие жертвы. Но для осуществления фактического списания средств им всегда необходимо вовлечь жертву, тем самым заставить её сообщить недостающую информацию. Чтобы не попасться на крючок, достаточно знать основные схемы мошенников и соблюдать правила безопасности.

Наиболее частый сценарий мошенничества:

1. Представление авторитетным должностным лицом (полиция, ФСБ, банк, ЦБ).

Цель — войти в доверие.

2. Предлог звонка может быть любым с подтекстом финансовых потерь (оформление кредита, списание средств).

Цель — напугать.

3. Оперативная помощь в предотвращении потерь, нет времени думать.

Цель — хищение.

4. Хищение.

Цель — незаконное обогащение.

Для осуществления хищения чаще всего мошенники запрашивают:

Коды из СМС-сообщений от банков или мобильных операторов

• позволяет войти в мобильное приложение;
• изменить контактные данные для связи с банком;
• осуществить фактическое списание средств.

Номер карты плюс код из СМС-сообщения

• позволяет осуществить фактическое списание с карты;
• привязать карту к приложению мошенника и осуществлять списания;
• подключить к карте автоплатёж.

Мошенник может не запрашивать данных

• клиент банка осуществляет перевод средств на карту злоумышленника под его руководством.

Если звонок действительно поступил от сотрудника банка, его будет интересовать добровольное волеизъявление клиента в совершении операции, вызвавшей подозрение. С целью верификации личности могут быть заданы вопросы о персональных данных, но никогда сотрудник банка не попросит назвать код из СМС, полный номер и/или CVV-код карты, пароли от личного кабинета, не принуждает оформить кредит и т. д.

Запомните: в случае выявления мошенничества сотрудник банка может рекомендовать только официальное обращение в кредитную организацию и полицию с заявлением о хищении средств. Все иные предлоги, подразумевающие необходимость предоставления данных, якобы для отмены операции, обнуления кредитной заявки и т. д., — мошенничество.