Как повысить шанс на одобрение кредита?

Отвечает директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов.

Согласно информации НБКИ, доля одобренных заявок на кредиты на покупку потребительских товаров снизилась в 2019 году с 39 до 34%, на ипотеку — с 71 до 66%.

Вот несколько советов заёмщику для увеличения шансов на одобрение заявки на запрашиваемую сумму.

Обратиться в свой банк

Возможно, у вас открыт вклад или текущий счёт в банке, оформлена зарплатная карта (вы клиент — участник зарплатного проекта), дебетовая или кредитная карта, заключён кредитный договор или закрыт ранее взятый кредит. Для банка вы проверенный и надёжный клиент, это увеличивает шанс получить необходимую сумму.

Положительная кредитная история — в вашу пользу

Кредитная история — информация о финансовых обязательствах заёмщика, обо всех оформленных кредитах, поручительствах, рассрочках. Перед принятием решения по заявке банки запрашивают в бюро кредитных историй (БКИ) кредитную историю заёмщика. Два раза в год заёмщик может бесплатно ознакомится со своей кредитной историей, чтобы ещё до подачи заявки оценить свои шансы на получение кредита.

Наличие постоянного источника дохода и его уровень

Чем выше уровень дохода, тем большую сумму банк может одобрить. Поэтому если у вас есть несколько источников дохода, то их тоже стоит учесть и подтвердить официальными документами. Дополнительными доходами могут являться: недвижимость, сдаваемая в аренду по договору, проценты с депозитов, прибыль от ценных бумаг, доход с дополнительного места работы, пенсия, гонорары и пр. Важно: банк не рассматривает алименты и социальные пособия как источник дохода.

Больше документов — ниже ставка

Банки предъявляют различные требования к списку необходимых документов в зависимости от программы кредитования. Это может быть только паспорт и СНИЛС или расширенный пакет документов. Чем больше банк о вас знает, тем выше шансы получить большую сумму под низкий процент. Поэтому в интересах заёмщика предоставить в банк максимум сведений о себе. Кроме паспорта и СНИЛС, советую предоставить в банк следующие документы: ИНН, военный билет, копию трудовой книжки, договор о сдаче в аренду недвижимости, справку о доходах с работы.

Меньше заявок

Не следует подавать заявки в несколько банков одновременно. Заявки на получение кредита отражаются в кредитной истории, поэтому может сложиться впечатление, что заявитель пытается получить кредит в любом банке или МФО.

Просите сумму по силам

С 1 октября 2019 года ЦБ требует от банков рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заёмщиков при выдаче потребкредитов и займов свыше 10 тысяч ₽.

Важно посчитать соотношение ежемесячных доходов и расходов и определить приемлемую сумму ежемесячного платежа. Тратить свыше 40% дохода на выплату по кредиту рискованно для заёмщика, существует вероятность при малейшем форс-мажоре не справиться с выплатами и попасть в просрочку. Для банков высокий ПДН заёмщика — тоже риск. Поэтому при высоком ПДН шансы на получение кредита ниже.

Созаёмщики и поручители

Если запрашиваемая сумма крупная, то лучше привлечь поручителей или созаёмщиков. Если случится непредвиденная ситуация, у банка будет больше гарантий, что заёмщик вернёт деньги, а значит, и шансы на кредит возрастут. К тому же большинство банков учитывают доход созаёмщиков и поручителей как совокупный, что увеличивает шансы на получение большей суммы кредита.