Между мной и страховой ООО «Совкомбанк страхование жизни» возник спорный вопрос. По договору страхования мною была внесена сумма в размере 200 000,00 руб. По окончанию договора страхования, а именно дожитие застрахованного, страховая организация выплатила мне сумму в размере 199 824,00 руб., предоставив расчёт: РАСЧЕТ суммы удержанного НДФЛ: ·Сумма, начисленная в связи с окончанием срока действия полиса (страховая сумма): 200 000,00руб. ·Сумма средств (по основной программе)*, оплаченных получателем выплаты: 198 650,00руб. ·Налогооблагаемая база: 200 000,00–198 650,00= 1 350,00руб. ·НДФЛ (13%): 1 350,00х 0,13 = 176,00руб. Получается, что страховая компания удержала налог с моих же взносов, разделив сумму на две части, возвратную и доходную. Правомерно ли?
Ответ эксперта
основатель инвестиционной компании O3 Finance, профессиональный инвестор, канд. физ.-мат. наук
Управленческое мышление — это достаточно широкое понятие. Можно выделить его основные характеристики: стратегическая направленность, системность, аналитичность, проактивность, адаптивность, ориентация на результат, командная ориентация.
Когда речь идёт об управлении деньгами, все эти принципы вполне применимы.
Например, стратегическая направленность означает, что нужно всегда помнить цель, ради которой вы инвестируете. Ведь инвестирование — это всегда долгосрочный процесс. Важно обгонять инфляцию и давать деньгам работать, чтобы они росли за счёт сложного процента. Каждое решение, которое вы принимаете по управлению деньгами, должно соответствовать этой стратегической цели.
Аналитичность важна, потому что рынок меняется вероятностным образом и необходимо уметь анализировать цифры, понимать риски, доходность и возможные отклонения. Эти закономерности можно изучать, и профессиональный консультант, как правило, знает, как с ними работать.
Проактивность — обязательное качество для управления деньгами. Это способность не реагировать на краткосрочные колебания рынка или изменения в классах активов. Проактивность противоположна реактивности.
Реагировать — значит, покупать в момент роста из-за синдрома упущенной прибыли или продавать при падении из страха потерять все. Проактивный подход заключается в том, чтобы понимать стратегические цели и покупать дешевые активы, когда рынок предлагает возможности, например, из-за массовой распродажи. Это требует знаний и смелости.
Адаптивность в инвестициях — это способность вовремя изменять портфель, избавляться от убыточных активов и получать рыночную доходность, чтобы он оставался актуальным, соответствовал текущей ситуации на рынке и обеспечивал максимальную отдачу.
Ориентация на результат. Необходимо помнить о результате при принятии управленческих решений относительно денег.
Командная ориентация. Этот принцип в первую очередь актуален для крупных инвесторов. Когда активы значительные, имеет смысл создавать команду, которая будет заниматься управлением этих активов.
Для небольших инвесторов существуют компании, такие как multifamily offices, которые объединяют несколько инвесторов и управляют их средствами. Кроме того, для личных фондов или закрытых паевых инвестиционных фондов часто требуется целая команда специалистов, которая занимается налоговыми вопросами, балансировкой активов, правами владения и аналитикой.
Таким образом, управленческое мышление применимо в управлении деньгами, и для достижения успешных результатов важно учитывать все эти принципы.
⚡️ Читайте ответы экспертов на вопросы о деньгах, а также главные финансовые новости в телеграм-канале журнала Сравни.