Я беременна. Самозанятая. По первому ребенку мать-одиночка. Второй, которым беременна, папу имеет, я в браке. Подавать на синхронизацию пособий в январе 2026. Значит, период возьмут с декабря 2024 по ноябрь 2025. В этот период я оставалась матерью-одиночкой для первого ребенка и была беременность (сейчас 7 мес, дай Бог будет 9). Далее уже родится малыш и будет уход за ребенком до 3 лет. Но в расчетный период попадает мой заработок за декабрь 2024 и январь, февраль 2025. В феврале 2025 я уже встала на учет ранний. И доходы мои прекратились в связи с сильным токсикозом. Вопрос: нужно ли мне сейчас закрывать самозанятость? И как ко мне будет применено 4мрот? Спасибо.
Ответ эксперта
редактор Сравни
Тут единого подхода быть не может, потому что состав семьи всегда разный и расходы — тоже. Но есть некие стандартные ориентиры.
Считается, что оптимальная долговая нагрузка не должна превышать 20–25% семейного бюджета. Это с наибольшей вероятностью позволит поддерживать нормальный уровень жизни и своевременно рассчитываться по кредитам.
В семье с ипотекой приемлемой кредитной нагрузкой считается, если на платежи уходит до 40% дохода. При этом чем выше зарплата, тем менее ощутимо будет, если вынимать эту сумму.
Если на платежи по кредитам уходит от 40 до 50% семейного бюджета, это уже считается высокой кредитной нагрузкой, что довольно рискованно. Стоит обдумать, какие есть альтернативные источники дохода на случай, если кто-то из работающих в семье останется без работы. И совершенно точно, что в такой ситуации уже не надо брать новый кредит. К слову, и вероятность одобрения уже снижается, потому что банк будет оценивать риски и принимать в расчёт текущую кредитную нагрузку клиента.
Ну а если уже больше половины всей зарплаты уходит на кредит, ситуация критическая. Нужно либо принимать меры по снижению кредитной нагрузки (к примеру, рефинансировать кредиты по более выгодной ставке или, если кредитов несколько, попытаться закрыть сначала более дорогой), либо искать дополнительные источники дохода. Надо понимать, что в случае потери дохода вовремя вносить платежи будет не из чего, так что стоит заранее об этом подумать.