Здравствуйте. Мне сейчас 18 лет. Всё время проживала в квартире с матерью и её сожителем. Уже на протяжении 14 лет они не платили ЖКХ, появились огромные долги, которые уже через суд пытались оплатить. Квартира не приватизирована, сейчас в ней прописано 3 человека - я, мать и моя старшая сестра, которая уже несколько лет пытается бороться с огромной задолженностью, выставленной ей. Мать долгое время ничего не хотела делать, но недавно я её убедила пройти процедуру банкротства, так как никакой недвижимости у неё нет, доход маленький и не официальный, то есть просто не платежеспособная. С неё обещают списать всю задолженность через суд, но, так как я уже совершеннолетняя, есть большой риск, что долг просто перекинут на меня (нам так сказали). Я не понимаю, почему это возможно, ведь до 18 лет ребёнок находится на попечении родителей и их обязанность обеспечивать детей. Это их ответственность и их ошибки, я не хочу иметь с этим ничего общего. Само собой с того момента, как исполнилось 18, готова платить, но не за все 14 лет. Поэтому прошу помочь мне. Могут ли после процедуры банкротства матери перекинуть всю сумму или какую-то внушительную часть на меня? По причине того, что я уже совершеннолетняя и всё ещё прописана в этой квартире. И даже если они это сделают, то можно как-то оспорить решение через суд? В ближайшие время хочу временно прописаться в другом месте, но поможет ли? Благодарю за ответ!
Ответ эксперта
руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК «Fontvielle»
Начну с тезиса, который многим может показаться спорным. На этапе формирования капитала не так важно, к каким финансовым инструментам обращаться — депозитам, облигациям, акциям или ПИФам. Здесь необходимо обращать внимание на другое.
Во-первых, нужно обеспечить высокую норму сбережений, то есть разница между доходами и расходами должна быть значительной, причём вкладываться в инвестиционную подушку рекомендую ежемесячно. Во-вторых, продукты, выбранные для приумножения капитала, должны быть надёжны. Стоит пользоваться достаточно консервативными стратегиями, которые позволяют избежать существенных потерь. По моему мнению, допустимо даже выбрать наугад голубые фишки на Московской бирже — они могут принести доход, сопоставимый с доходом профессионально разработанного консервативного портфеля. Накопить капитал при таком раскладе позволяют сложный процент, часто называемый восьмым чудом света, и время.
Приведу конкретный пример. Откладывая в подушку финансовой безопасности по 100 тысяч ₽ в год (то есть примерно 8 тысяч ₽ в месяц) и используя инвестиционные продукты с доходностью 15% в год, за 29 лет можно накопить 50 миллионов ₽. При этом сумма собственных взносов составит менее 3 миллионов ₽. Все остальные средства будут сгенерированы благодаря сложному проценту, реинвестированию дохода и финансовой дисциплине клиента.
Если возвращаться к вопросу о том, какие конкретные активы лучше выбрать для приумножения капитала, вряд ли есть универсальные советы. Главное правило здесь — не прибегать к слишком рискованным инструментам, работа с которыми способна принести те потери, после которых сложно восстановиться.
Начать формирование капитала важно как можно раньше, в идеале — с первой зарплаты. У человека, которому сейчас 25 лет, гораздо больше шансов сформировать инвестиционный портфель, позволяющий жить на дивиденды, чем у того, кто впервые задумался о накоплениях только к 50 годам.
В заключение нужно сказать, что больше шансов сформировать существенный капитал и превратиться в рантье — у тех людей, которые самостоятельно разобрались хотя бы в базовых принципах рынка финансовых инструментов. Конечно, сегодня можно без труда найти финансового советника, который предложит рекомендации по работе с капиталом, однако работа с ним пойдёт проще и принесёт большие результаты, если клиент сам понимает, какие операции проводятся с его активами и к каким итогам они могут привести.