Кто и как будет следить за операциями от 600 тыс. ₽ наличными?

Отвечает исполнительный директор Klopenko Group Дмитрий Иванов.

Под операциями свыше 600 тысяч ₽ (в рублях или в валюте) имеются в виду следующие варианты.

• Снятие со счёта или зачисление на счёт денежных средств юридического лица в наличной форме в случае, если это не обусловлено характером его экономической деятельности. Здесь имеется в виду, что если организация не связана, например, с торговлей, и зачисляет на счёт не выручку, а что-то ещё, может возникнуть вопрос: откуда средства? Например, владелец бизнеса продал коммерческий автомобиль или торговую площадь — тогда основанием получения этой суммы будет договор продажи.
• Второй случай — это продажа или покупка наличной валюты физическим лицом. Здесь может возникнуть аналогичный вопрос: откуда средства для покупки валюты (основанием может быть также получение средств от продажи чего-либо — автомобиля, участка земли, дачного домика и т. д.).
• Третий случай, который может попасть в сферу внимания контролирующих органов, — покупка физическим лицом ценных бумаг за наличный расчёт (также появятся вопросы о происхождении средств).

В любом случае при проведении таких операций на сумму свыше 600 тысяч ₽ наличными банк передаст информацию о ней в Росфинмониторинг. И уже эта организация займётся рассмотрением оснований по операции: есть ли средства у физического лица на приобретение валюты или ценных бумаг. В этом ведомстве есть информация о разных сделках, и если у гражданина недавно прошла продажа автомобиля на аналогичную сумму, то вопросов возникнуть не должно. А если возникнут, то нужно предоставить документы, подтверждающие получение средств (договор купли-продажи, информацию о получении наследства, договор дарения и т. д.). Тогда у проверяющих появится прозрачная картина происхождения наличных, и никаких дополнительных вопросов не возникнет.