Я беременна. Самозанятая. По первому ребенку мать-одиночка. Второй, которым беременна, папу имеет, я в браке. Подавать на синхронизацию пособий в январе 2026. Значит, период возьмут с декабря 2024 по ноябрь 2025. В этот период я оставалась матерью-одиночкой для первого ребенка и была беременность (сейчас 7 мес, дай Бог будет 9). Далее уже родится малыш и будет уход за ребенком до 3 лет. Но в расчетный период попадает мой заработок за декабрь 2024 и январь, февраль 2025. В феврале 2025 я уже встала на учет ранний. И доходы мои прекратились в связи с сильным токсикозом. Вопрос: нужно ли мне сейчас закрывать самозанятость? И как ко мне будет применено 4мрот? Спасибо.
Ответ эксперта
директор по правовым вопросам СК «Росгосстрах Жизнь»
Страхование жизни относится к личным видам страхования, и по закону отказать человеку в таком полисе компании не могут. Тем не менее такие продукты дают людям страховую защиту по рискам, связанным с жизнью и здоровьем. А у людей с ограниченными возможностями риски наступления неблагоприятных событий в жизни, разумеется, выше. Как правило, для таких категорий клиентов существуют 3 возможности:
Во-первых, страховщики запускают специальные продукты, допустим, кредитное страхование жизни специально для инвалидов (или иных людей с повышенной степенью страхового риска). Полис дает усечённое страховое покрытие, например, только по рискам несчастного случая (а не смерти и инвалидности от болезни) и на ограниченную сумму. И это соответствует мировой практике. Например, во Франции зачастую используется такой же подход — ограниченное покрытие по рискам и максимальной сумме страхования.
Кстати говоря, некоторые специалисты отмечают, что, по статистике, люди с ограниченными возможностями меньше подвержены риску наступления несчастного случая, чем среднестатистический человек.
Во-вторых, людям с инвалидностью может быть предложен продукт накопительного или инвестиционного страхования жизни, но с отложенной выплатой, например, через 5 лет. Для клиента это означает, что даже если страховое событие «смерть» наступит через год после заключения договора, страховая выплата по нему будет только через 5 лет. Так страховая компания рассчитывает, что она точно успеет сформировать необходимые страховые резервы для покрытия риска без ущерба для платёжеспособности.
Наконец, в-третьих, клиент с инвалидностью может приобрести «стандартный» продукт страхования жизни, но страховая компания предложит ему индивидуальные условия страхования в зависимости от выбранной программы по результатам индивидуального рассмотрения.