Заёмщики, впервые столкнувшись с невозможностью оплатить кредит или заём, иногда избегают диалога с банком или МФО. Одни дожидаются поступления зарплаты, другие надеются, что проблема решится сама собой.

Кредитная организация, не найдя возможности для диалога со своим заёмщиком, вынуждена будет действовать. Запускается процедура взыскания, в том числе с привлечением коллекторского агентства, подаётся иск в суд.

За период просрочки сумма задолженности увеличится. С первого дня после указанной в договоре даты возврата денег начинается начисление пени. Кроме того, задержки оплаты плохо сказываются на кредитной истории заёмщика.

Поэтому, чтобы одна проблема не повлекла за собой другие, заёмщику нужно в индивидуальном порядке решить проблему просрочки со своим кредитором.

Какие шаги следует предпринять заёмщику:

• До возникновения просрочки или как можно быстрее обратиться в банк или МФО и сообщить о невозможности выполнить обязательства по договору.
• Предоставить документальное подтверждение об утрате работы или постоянного источника дохода, болезни или приобретении инвалидности, других обстоятельствах, препятствующих исполнению обязательств по договору.
• Предложить план погашения задолженности исходя из текущих финансовых возможностей — график и суммы платежей. Выработать со своим кредитором оптимальный для обеих сторон механизм погашения долга.

Какие варианты выхода из ситуации можно обсуждать с МФО?

«Договориться» в индивидуальном порядке вполне реально. Вот какие варианты решений есть у заёмщика:

• Если финансовые затруднения временные и вы готовы в ближайшие дни возобновить оплату займа, можно воспользоваться услугой пролонгации. За продление договора на определённый срок придётся заплатить. Как правило, оплачиваются проценты, начисленные на тело займа. Условия договора в течение периода пролонгации останутся неизменными. По его окончании задолженность погашается в полном объёме. Ограничения по количеству пролонгаций предусмотрены для займов сроком до 30 календарных дней.
• Когда заёмщик не рассчитал свои финансовые возможности или внезапно потерял источники дохода, оптимальным вариантом станет реструктуризация. Это изменение условий действующего договора с целью снижения финансовой нагрузки на заёмщика. Компания может пойти на предоставление отсрочки платежа или согласовать погашение долга равными долями в определённые сроки. Не следует забывать, что на реструктуризацию компания соглашается с одной целью — предоставить заёмщику время, чтобы он решил свои финансовые проблемы и выполнил обязательства по договору займа в полном объёме.
• Рациональным решением станет рефинансирование — погашение «проблемного» займа за счёт нового, оформленного на лучших условиях. Это означает, что заёмщик может оформить заём у нового кредитора с более «длинным» сроком погашения и меньшей процентной ставкой, тем самым снизив свою кредитную нагрузку.