Еще 2 ответа
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Отвечает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.
Я не думаю, что имеет смысл открывать вклад на год, потому что сейчас сложно строить свои финансовые планы на такой период времени. Правильнее будет положить деньги в банк на 3 месяца.
Ставки по вкладам без возможности пополнения и частичного снятия традиционно бывают выше. Поэтому несите в банк сумму, которая точно не понадобится в ближайшее время. Впрочем, запрет на снятие денег с депозита до окончания срока его действия не означает, что вам не выдадут деньги по первому требованию (на это кредитная организация не имеет права). Выдадут, но только тогда на вклад не начислят проценты.
При открытии вклада обратите внимание, чтобы это был обычный депозит без каких-либо иных составляющих: например, инвестиционного или накопительного страхования жизни. Заявленные проценты по таким «гибридным» продуктам бывают выше, но, как показывает практика, на выходе вкладчики получают очень низкую доходность или не получают ее вовсе. К тому же снять деньги с инвестиционной части вклада не получится до окончания срока его действия (только так называемую выкупную сумму).
В остальном вклады — прекрасный инструмент для сохранения сбережений, средства на которых в размере до 1,4 млн ₽ защищены государственной системой страхования вкладов.
Однако если у вас есть возможность потратить накопления на какие-то товары, то лучше не открывать вклад, а сделать нужные приобретения. Это могут быть продукты длительного хранения, бытовая техника и электроника, которая неминуемо подорожает, ремонт автомобиля, платные медицинские услуги и т.п.
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Пик по ставкам пройден. Но если выбирать между хранением денег дома и вкладом, лучше вклад. Ставки на год пониже, чем на один-три месяца, поэтому можно разбить имеющуюся сумму на несколько вкладов. Обратите внимание, что на ставку влияет не только срок, но и способ открытия вклада. Многие банки при открытии вклада онлайн предлагают повышенные ставки. Выбрать вклад поможет наш калькулятор.
Ответ эксперта
руководитель направления клиентских коммуникаций АО «Экспобанк»
8 апреля 2022 года ЦБ РФ на внеочередном заседании понизил ключевую ставку с 20 до 17%. При этом регулятор допускает возможность продолжения снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях — ближайшее плановое состоится 29 апреля.
Ставки по вкладам зависят от уровня ключевой ставки: при снижении ключевой ставки банки снижают ставки по вкладам.
Мы видим, что в конце марта — начале апреля крупные участники рынка снизили доходность по вкладам в ожидании решения ЦБ о ключевой ставке. После внепланового снижения ключевой ставки большинство участников рынка так же снизили ставки или анонсировали предстоящее снижение в ближайшие дни.
На сегодняшний день:
В текущих условиях повышенной неопределённости будет разумным часть средств вложить на краткосрочный депозит с высокой доходностью, а часть разместить на более долгосрочный вклад с возможностью дальнейшего пополнения.