При каких размерах долгов стоит проходить процедуру банкротства?

Как объяснил эксперт компании «Юрист Сосед», в отношении физического лица банкротство обычно применяется в случаях, когда должник предвидит, что не сможет погасить свои долги в установленный срок, поскольку является неплатёжеспособным, а его имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

Также с 1 сентября 2020 года, если сумма задолженности по всем кредиторам составляет от 50 тысяч до 500 тысяч ₽ (без учёта пеней и штрафов по налогам и сборам), можно объявить себя банкротом без суда.

Плюсы упрощённой процедуры банкротства:

1. Не изымается заработная плата или начисленная пенсия у должника.
2. Во внесудебное разбирательство о признании банкротами могут обращаться как студенты, так и пенсионеры, что делает данную процедуру удобной для всех граждан.
3. Кроме физических лиц признавать себя банкротами могут и индивидуальные предприниматели.
4. Автоматически приостанавливаются требования кредиторов.
5. Полномочия арбитражного управляющего в упрощённом банкротстве будут распределены между МФЦ и кредиторами должника, таким образом, данная процедура не предусматривает участия в процессе арбитражного управляющего.

Минусы упрощённой процедуры банкротства:

1. В течение полугода, пока процедура не завершится, должнику нельзя брать новые кредиты и займы, становиться поручителем или созаёмщиком.
2. Если вас объявят банкротом, то в течение 10 лет вы не сможете снова попросить признать вас банкротом во внесудебном порядке и в течение пяти лет — через суд.
3. Статус банкрота и при упрощённой, и при судебной процедуре даётся на 5 лет.
4. 3 года после банкротства нельзя управлять юридическим лицом и занимать руководящие должности в компании.

Что делать, если при этом есть ипотека, и что будет с квартирой?

Если будет введена реструктуризация, должник сможет сохранить квартиру и после расчёта с банком станет её полноправным владельцем. Если же вводится реализация имущества, в 99% квартира будет изъята и реализована для погашения долгов.

Судебное банкротство применяется, если сумма долга больше 500 тысяч ₽. В этом случае на физическое лицо после банкротства, в соответствии с Федеральным законом №127-ФЗ, накладываются следующие ограничения:

• В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве.
• В течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать своё банкротство. Если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет.
• В течение 3 лет — участвовать в управлении юридическим лицом.
• В течение 10 лет — участвовать в управлении кредитной организацией.
• В течение 5 лет — участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т. п.

Взамен банкрот получает следующее:

• Задолженность перестаёт расти, а штрафы и неустойки замораживаются.
• Исполнительное производство по имеющимся судебным решениям прекращается.
• В случае успешного завершения банкротства применяется освобождение от финансовых обязательств.
• Есть возможность сохранить свою платёжеспособность.

Минимальная сумма для банкротства юридического лица — 300 тысяч ₽.

Плюсы:

1. Это единственный способ законно закрыть компанию с долгами. Даже перед бюджетом и банками, а также с заложенным в этих банках имуществом.
2. Это единственный законный способ прекратить выездную налоговую проверку.
3. Если процедура проведена правильно, то у директора и владельцев компании не будет административной, уголовной, имущественной и налоговой ответственности.

Последствия для кредитора:

• Кредиторы могут оспаривать действия арбитражного управляющего, могут оспаривать сделки должника, если они направлены на вывод имущества, и т. д.
• Возврат задолженности (если даже будет возвращена часть долга).
• Списание задолженности и сокращение налогооблагаемой базы (возможно в том случае, когда у должника нет имущества для покрытия задолженности).

Последствия для учредителя:

• Потеря контроля за деятельностью фирмы и отстранение от управления.
• Долгое ожидание восстановления платёжеспособности компании или закрытия. Процесс может затянуться на 1,5–2 года.
• Привлечение к субсидиарной ответственности. Она возможна, если суд докажет, что действия или бездействие учредителей привели к ухудшению платёжеспособности.