4 июля 2023
472
Спрашивает
Алексей О.
Стоит ли гасить ипотеку при низкой процентной ставке?
На данный момент у меня ипотека под 4.3% годовых со сроком 30 лет. Возник вопрос, выгодно ли её госить досрочно с учетом инфляции, плюс если деньги которые планировались на погашение кредита, положить на сберегательный счет. Так же интересует, какой минимальный процент по сб.счету будет выгоден, если рассмотреть предыдущий план действий. (деньги для погашения ложить на сб.счет)
Войдите, чтобы оставить ответ или задайте свой вопрос
Ответ эксперта
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
При низкой ипотечной ставке на фоне высокой инфляции более выгодно инвестировать средства, а не направлять их на частичное досрочное погашение.
Сейчас довольно много предложений по вкладам в диапазоне 8–10% годовых. Получается, что вы можете накопить больше, чем если отдадите сейчас имеющуюся сумму банку. В ближайшее время, кстати, ставки могут немного возрасти, если ЦБ РФ, как прогнозируют многие эксперты, поднимет ключевую ставку. Это может произойти уже на июльском заседании. Тогда вклады могут стать ещё более выгодными.
В то же время если вы только недавно взяли ипотеку и тело долга сейчас максимально велико, выгода от частичного досрочного погашения сейчас самая большая. Только важно направить средства именно на погашение основного долга. Если не сообщить о своём желании банку, по умолчанию он направит их в первую очередь на погашение процентов с уменьшением ежемесячного платежа и сохранением общего срока кредита. В первые годы ипотеки выгодно гасить именно тело долга и сокращать срок кредитования, то есть время пользования заёмными средствами, оставляя тот же ежемесячный платёж. Вы всегда можете попросить сотрудника банка сделать расчёт общей переплаты при разной схеме погашения и посмотреть выгоду. Вполне естественно попытаться сократить 30-летний горизонт выплат до более короткого периода. К тому же чем меньше срок, тем меньше будет дополнительных затрат на то же страхование, например.
Таким образом, решать вам, что для вас в приоритете. Но с экономической точки зрения даже обычный вклад сейчас выгоднее, чем льготная ставка ипотеки. Накопленные проценты сможете направить на погашение с большей выгодой или продолжать копить и инвестировать.