Выгодно ли переводить свои средства накопительной пенсии в ПДС и как это сделать?

Отвечает исполнительный директор СберНПФ Алла Пальшина.

С 2024 года у россиян появилась возможность управлять средствами накопительной пенсии — перевести их из системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) в программу долгосрочных сбережений (ПДС). ПДС — это новый накопительный инструмент, в рамках которого предусмотрены: финансовая поддержка от государства до 360 тысяч ₽ в течение десяти лет на личные взносы, возврат налога до 88 тысяч ₽ ежегодно и защита личных взносов и инвестдохода на них Агентством по страхованию вкладов на 2,8 миллиона ₽. Средства накопительной пенсии, переведённые в программу, софиансирование и доход от их инвестирования также будут защищены дополнительно. Операторами программы являются негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

Напомню, что средства накопительной пенсии формировались у граждан в период с 2002 по 2013 год. С 2014 года отчисления на накопительную часть пенсии были приостановлены.

Почему выгодно переводить средства накопительной пенсии в ПДС

• Расширенный доступ к деньгам. В ОПС средства накопительной пенсии становятся доступны при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин или ранее при наличии прав на досрочное назначение пенсии. В ПДС деньги можно получить как при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, так и через 15 лет участия в программе, независимо от возраста. Кроме того, в ПДС есть возможность экстренного получения средств при наступлении особой жизненной ситуации: оплата дорогостоящего лечения или потеря кормильца — в ОПС такой опции нет.
• Больше шансов получить единовременную выплату. В ОПС «порог» для единовременной выплаты зависит от ожидаемого периода выплат (его устанавливает государство одинаково для мужчин и женщин) и прожиточного минимума пенсионера в среднем по России. Единовременная выплата возможна, если расчётная ежемесячная выплата меньше 10% прожиточного минимума пенсионера в России. В 2025 году ожидаемый период выплаты составляет 270 месяцев. В ПДС порог для единовременной выплаты выше: например, в СберНПФ для женщины 55 лет в 2025 году он составляет 593 886 ₽ против 411 750 ₽ в ОПС.
• Гибкий срок выплат. В ОПС нельзя самостоятельно выбрать срок выплат для средств на счёте накопительной пенсии. В ПДС же участник сам его выбирает— от пяти лет в некоторых фондах, например в СберНПФ. Это позволяет адаптировать выплаты под личные цели и жизненные обстоятельства.
• Более широкая страховка. В ОПС застрахованы только взносы, а инвестиционный доход — нет. Деньги в ПДС защищены на сумму до 2,8 миллиона ₽. Средства накопительной пенсии, финансовая поддержка от государства и доход от их инвестирования застрахованы на отдельную сумму.

Чтобы перевести средства накопительной пенсии в ПДС, нужно:

• выбрать НПФ и заключить с ним договор ПДС;
• подать заявление на перевод средств накопительной пенсии в программу.

Например, если ваши средства накопительной пенсии находятся в СберНПФ, то подать заявление можно в любом отделении Сбера или на сайте СберНПФ с помощью мобильного приложения «Госключ». Деньги перейдут на ПДС-счёт уже в следующем году без потерь.

Процесс будет дольше, если человек оформил программу долгосрочных сбережений в одном НПФ, а средства накопительной пенсии разместил в другом фонде. В этом случае сначала понадобится перейти со средствами накопительной пенсии в выбранный фонд.

Для этого нужно:

• заключить договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС) с выбранным фондом;
• подать заявление в Социальный фонд России (СФР) о переходе в НПФ и дождаться перевода средств;
• подать заявление о переводе средств накопительной пенсии в ПДС.

Однако при переводе средств накопительной пенсии в другой НПФ важно не потерять инвестиционный доход. Для этого нужно выбрать досрочный переход в год фиксинга — это год, когда «закрепляется» инвестиционный доход (один раз в пять лет), — его можно узнать через Госуслуги, при обращении в Соцфонд или МФЦ. При таком переходе средства накопительной пенсии поступят в фонд до 31 марта года, следующего за годом подачи заявления. Либо же можно выбрать переход через пять лет.

⚡️ Читайте ответы экспертов на вопросы о деньгах, а также главные финансовые новости в телеграм-канале журнала Сравни.