Что делать, если банк отказал в кредитных каникулах?

Как рассказал руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута, есть только три объективных основания для отказа в предоставлении кредитных каникул: два — для граждан и одно — для бизнеса.

Гражданину могут отказать, если снижение дохода не подтверждается документально или сумма кредита больше пороговых значений, установленных правительством. В данном случае речь идёт об изначальной сумме на дату выдачи, а не об остатке кредита.

Для бизнеса есть только одно основание для отказа — если ни основной, ни дополнительный ОКВЭД не входит в перечень, установленный правительством.

Если заёмщик уже брал каникулы в пандемию, это не лишает его права воспользоваться каникулами повторно в рамках текущей поддержки граждан и бизнеса.

В случае если банк отказал в предоставлении кредитных каникул, обращайтесь в Банк России любым удобным способом: через чат, по телефону горячей линии или по электронной почте. Если специалисты установят нарушение со стороны кредитора, то вопрос будет решён в пользу заёмщика. А если нарушений не найдётся, заёмщику объяснят, почему ему отказали, и расскажут, какие у него есть альтернативные возможности получить отсрочку. Так, банкам рекомендовали в тех случаях, когда заявление от клиента не соответствует установленным требованиям, предоставлять реструктуризацию по собственным программам. Такой формат хорошо работал в ковидные времена. Кроме того, наряду с антикризисными каникулами с 2019 года действуют постоянные ипотечные каникулы — по ним предельная сумма установлена в размере 15 миллионов ₽, что покрывает почти все ипотечные кредиты, за исключением элитной недвижимости. Так что если сумма по ипотеке превышает лимит по антикризисному предложению, можно воспользоваться постоянно действующим законом.

Напомним основные условия для получения кредитных каникул.

Кредитный договор должен быть заключён до 1 марта 2022 года.

Размер займов не превышает установленных лимитов:

• по потребительским кредитам — 300 тысяч ₽ для физлиц и 350 тысяч ₽ для ИП;
• 100 тысяч ₽ по кредитным картам;
• 700 тысяч ₽ по автокредитам;
• по ипотеке: 6 миллионов ₽ для Москвы, 4 миллиона ₽ для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа, 3 миллиона ₽ для остальных регионов России.

За месяц до обращения в банк доходы заёмщика должны были снизиться не менее чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2021 год (это потребуется подтвердить документально).