Как самозанятому накопить на пенсию?

Получить страховую пенсию по старости самозанятые могут, только если наработают 15-летний стаж и минимум 30 пенсионных баллов, иначе им полагается социальная пенсия в размере прожиточного минимума, отмечает генеральный директор НПФ «Достойное будущее» Дмитрий Ключник.

Какие есть возможности у самозанятого.

Во-первых, по закону самозанятые граждане могут формировать свою будущую пенсию добровольно, самостоятельно перечисляя фиксированные суммы в СФР для покупки индивидуальных пенсионных коэффициентов (они же пенсионные баллы). Периодичность уплаты таких взносов выбирается самостоятельно. Для этого необходимо заключить договор с СФР по обязательному пенсионному страхованию, подав заявление через портал «Госуслуги» или с помощью приложения «Мой налог».

Если не уплачивать добровольные взносы на страховую пенсию, а в 2025 году это 59 тысяч ₽, то от государства можно будет рассчитывать только на социальную пенсию по старости (сегодня она составляет порядка 15 тысяч ₽). Социальная пенсия по старости назначается на пять лет позже, чем страховая. С 2028 года женщины будут её получать с 65 лет, а мужчины — с 70 лет.

Ещё один способ сформировать капитал на будущую пенсию — подключить финансовые инструменты от НПФ, например запущенную в 2024 году программу долгосрочных сбережений (ПДС).

При оформлении программы у самозанятого есть возможность ежегодно получать дополнительное государственное софинансирование взносов в размере до 36 тысяч ₽ на протяжении 10 лет. Если доход самозанятого в расчёте на один месяц составляет до 80 тысяч ₽, то софинансирование будет равно сумме сделанных взносов, то есть на 36 тысяч ₽ личных взносов государство добавит столько же. Если среднемесячный доход самозанятого более 80 тысяч ₽, но не превышает 150 тысяч ₽, то для получения из госбюджета 36 тысяч ₽ необходимо внести 72 тысячи ₽. В случае доходов у участника ПДС свыше 150 тысяч ₽ механизм софинансирования взносов будет работать в формате 1 к 4, то есть для получения максимальной суммы от государства такому участнику потребуется внести 144 тысячи ₽.

«Если самозанятый ещё и наёмный работник, то он вправе получить налоговый вычет на долгосрочные сбережения. Для получения такого "кешбэка" важно быть плательщиком налога на доходы физических лиц. Таким образом можно ежегодно освобождать от налогообложения по этому налогу до 400 тысяч ₽. Дополнительно при желании самозанятый также может перевести в программу долгосрочных сбережений пенсионные накопления, если он работал в найме официально с 2002 по 2014 год и работодатель вносил за него взносы», — уточнил Дмитрий Ключник.

Например, если 35-летний самозанятый гражданин вступит в ПДС и будет регулярно откладывать по 3000 ₽ ежемесячно, то к 50 годам накопит порядка 1,6 миллиона ₽. При желании — сможет забрать все накопления сразу или же успешно продолжит формировать сбережения на пенсию и к 60 годам накопит ещё больше.

⚡️ Читайте ответы экспертов на вопросы о деньгах, а также главные финансовые новости в телеграм-канале журнала Сравни.