Между мной и страховой ООО «Совкомбанк страхование жизни» возник спорный вопрос. По договору страхования мною была внесена сумма в размере 200 000,00 руб. По окончанию договора страхования, а именно дожитие застрахованного, страховая организация выплатила мне сумму в размере 199 824,00 руб., предоставив расчёт: РАСЧЕТ суммы удержанного НДФЛ: ·Сумма, начисленная в связи с окончанием срока действия полиса (страховая сумма): 200 000,00руб. ·Сумма средств (по основной программе)*, оплаченных получателем выплаты: 198 650,00руб. ·Налогооблагаемая база: 200 000,00–198 650,00= 1 350,00руб. ·НДФЛ (13%): 1 350,00х 0,13 = 176,00руб. Получается, что страховая компания удержала налог с моих же взносов, разделив сумму на две части, возвратную и доходную. Правомерно ли?
Ответ эксперта
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Отвечает руководитель направления подразделения «Качество сервиса» АО «Банк ДОМ.РФ» Максим Перелыгин.
Вопрос довольно интересный, так как в 2022 году немногие банки выдают ипотечный кредит без первоначального взноса.
Начнём, пожалуй, с плюсов оформления ипотеки без первоначального взноса.
Ипотека без первоначального взноса позволяет клиенту не тратить несколько лет, чтобы накопить средства на минимальный первоначальный взнос. Сумму в несколько миллионов можно взять в долг здесь и сейчас, предоставив в залог покупку — квартиру на первичном или вторичном рынке.
Если в ипотеку оформляется недорогая квартира или студия, ежемесячный платёж по кредиту вполне сопоставим с платой за съёмное жильё.
Следующий важный плюс — заёмщику не нужно продавать другое жильё, оформленное в собственность, а можно сдать его в аренду и перекрыть выплаты по кредиту. Не нужно брать дополнительных займов, беспокоиться по поводу первого взноса.
Однако в связи с тем, что выдача такого ипотечного кредита для банка является более рисковой, банк, в свою очередь, выставляет соответствующие условия к потенциальному заёмщику.
Минусы кредитования без первоначального взноса очевидны: банк предлагает оформить ипотеку под значительно более высокий процент от стандартного тарифа.
Не менее важно то, что к заёмщику выставляются повышенные требования. Кредитор тщательно проверяет репутацию заёмщика — продолжительность работы на одном месте, уровень зарплаты, кредитную историю. Кредитора будут интересовать доходы, которые желательно подтвердить справкой 2-НДФЛ. Поэтому есть большая вероятность, что по заявке клиента поступит отказ.
В качестве альтернативы многие банки предлагают клиенту оформить потребительский кредит на первоначальный взнос либо использовать материнский капитал, если в семье есть дети.