Сильно ли долги портят кредитную историю и что еще на нее влияет?

Кредитная история — это комплексная информация обо всех кредитах и займах, которые заемщик брал в прошлом или имеет в настоящее время. Она отражает, как человек выполнял свои финансовые обязательства: своевременно ли оплачивались платежи, были ли просрочки, как часто человек обращался за кредитами и в каком объеме. Кредитная история формируется и хранится в специальных кредитных бюро и используется банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами при принятии решения о выдаче нового кредита.

Кредитная история включает несколько важных данных:

• персональную информацию заемщика (ФИО, дату рождения, паспортные данные);
• сведения о кредитах и займах — сумму, срок, вид кредита (ипотека, потребительский, автокредит);
• историю платежей — своевременные или просроченные платежи, их количество и длительность просрочек;
• информацию о закрытии кредитов, досрочном погашении или реструктуризации;
• наличие долгов или займов, не вовремя оплаченных или невыплаченных вовсе.

Как долги влияют на кредитную историю

Долги оказывают прямое влияние на репутацию заемщика в кредитных организациях. Вот основные моменты.

1. Своевременное погашение долгов улучшает кредитную историю. Если вы регулярно и вовремя платите по кредиту, это повышает доверие кредиторов. Хорошая кредитная история помогает получить лучшие условия по займам: низкие процентные ставки и большие суммы. Вы можете стать поручителем. Если ваш знакомый берет кредит и исправно его погашает, то это положительно скажется и на вашей кредитной истории. Хотя не стоит забывать, что в случае его просрочки пострадает и ваша репутация.
2. Просрочки ухудшают кредитную историю. Даже одна задержка платежа фиксируется в истории и негативно влияет на рейтинг заемщика. Чем больше и длительнее просрочки, тем сильнее ухудшается кредитная история. Это усложняет получение новых кредитов и повышает их стоимость.
3. Невыплаченные долги и судебные решения. Если долг не погашается длительное время, кредитор может подать в суд или передать долг коллекторам. Информация об этом также отражается в кредитной истории и значительно снижает кредитный рейтинг заемщика.
4. Реструктуризация и списание долгов. Иногда заемщики договариваются с кредиторами о реструктуризации долгов или частичном списании. Эти факты также учитываются и могут как негативно, так и нейтрально повлиять на кредитную историю (в зависимости от условий соглашения).
5. Отсутствие кредитов тоже влияет. Если человек никогда не брал кредитов, его кредитная история может отсутствовать или быть короткой. В таких случаях кредиторы воспринимают это как фактор риска.

Помните, что кредитная история — это основной инструмент оценки финансовой надежности заемщика. Банки и другие организации анализируют её, чтобы определить: сможет ли клиент выплатить новый кредит или заем. Чем лучше кредитная история, тем ниже риск для кредитора. В итоге заемщики с хорошей историей получают больший выбор финансовых продуктов и выгодные условия.

⚡️ Читайте ответы экспертов на вопросы о деньгах, а также главные финансовые новости в телеграм-канале журнала Сравни.