Как часто нужно пересматривать свой личный финансовый план?
Еще 1 ответ
Основатель «Клуба Создателей Капитала»
Есть 3 вида плана: финансовый (расходы, доходы, дельта и финансовые цели), инвестиционный (сферы инвестирования и правила инвестирования) и для спекулянтов — торговый (правила входа и выхода из финансового актива как с прибылью, так и с убытками). Можно сюда еще добавить 4-ый — бизнес-план, если занимаетесь бизнесом сдачи квартир посуточно, например.
Финансовый план, как верно заметили, пересматривается, только если изменились финансовые цели. Если стали больше инвестировать, то пересматривать финансовый план не нужно. Если меньше, то пострадают сроки и суммы достижения финансовых целей. Либо оставить финансовый план как есть с надеждой в будущем увеличить и компенсировать недостающие инвестиции с дельты. Либо менять параметры, а может, и сами финансовые цели (см. выше).
Так что, по сути, финансовый план меняется только в том случае, если меняются финансовые цели. Финансовые цели уже выражены в долларах или в рублях, прописана прогнозируемая средняя инфляция, так что валютные колебания не должны влиять на финансовый план. Это уже задача инвестиционного плана — правильно расписать структуру инвестиций для достижения финансовых целей с необходимым уровнем риска и доходности.
Подводя резюме: финансовый план меняется только с изменением финансовых целей. Если же Вы меняете финансовые цели каждый месяц или каждый год, задумайтесь: а это действительно Ваши настоящие финансовые цели, на достижение которых Вы готовы потратить годы?
Непредвиденные ситуации, по идее, не должны влиять на финансовый план, поскольку, надеюсь, Вы создали свою толстую финансовую подушку?
Дата родов стоит на 25.05.2025. Придут ли мне ещё выплаты по беременности?
Ответ эксперта
Независимый финансовый советник
Сначала определимся с терминами: что мы будем понимать под личным финансовым планом.
Личный финансовый план — это план накопления капитала и использования его для достижения ваших финансовых целей. Не надо его путать с планом доходов и расходов, с бюджетом семьи.
Исходными данными для финансового плана является разница между доходами и расходами, то есть сумма средств, которую вы планируете сберечь, инвестировать и направить на те дорогостоящие затраты/приобретения, которые вам нужны в будущем.
Как получить эту разницу, как сделать, чтобы доходы были больше расходов — это задача планирования бюджета, совершенно другая, нежели финансовый план.
Кроме того, личный финансовый план составляется на длительный срок, по сути — на всю жизнь, тогда как план доходов и расходов — на месяц, несколько месяцев или максимум на год.
Образно говоря, бюджет показывает, как вы качаетесь на волнах, а финансовый план — куда вообще вам плыть.
Наконец, личный финансовый план — это комплексный план. Он учитывает все ваши цели одновременно, а не только одну, ближайшую.
Соответственно, пересматривать финансовый план нужно тогда, когда изменились какие-то глобальные, долгосрочные вещи. А именно:
Не стоит переделывать план из-за локальных событий: изменения курса доллара, например, или каких-то движений финансового рынка (резкий рост или обвал). Вообще, обращаться к плану нужно не чаще раза в год (у нас жизнь циклична; год — это общепринятый цикл). Но и тут не надо сразу хвататься его менять. Тот факт, что вам очень понравился отпуск у моря, не означает, что надо пересматривать свои цели и планировать покупку там домика.
Финансовый план не терпит суеты. Он и предназначен-то для того, чтобы вы не принимали скоропалительных сиюминутных решений, чтобы у вас под рукой всегда был критерий того, правильно или нет вы делаете то, что делаете, в финансовом смысле.