Как правильно оформить полис для путешествий?

Туристическое страхование — это неотъемлемая часть планирования отдыха. Наличие страховки позволяет обезопасить себя от множества рисков — от затрат из-за серьёзных проблем со здоровьем до денежных потерь в связи с отменой поездки. Всё зависит от наполнения программы.

При оформлении полиса эксперты Страхового Дома ВСК рекомендуют, прежде всего, определиться с маршрутом, поскольку география поездки напрямую влияет на ценообразование. Например, стоимость недельного полиса для внутреннего туризма начинается с 600 ₽, для поездки в Турцию — от 1066 ₽, в Китай — от 1279 ₽. Если планируется поездка в несколько стран, лучше заранее приобрести страховку с соответствующим покрытием, то есть полис может действовать в нескольких странах.

Также важно тщательно продумать покрытие страховой программы. Например, если в багаже есть ценные вещи, стоит дополнительно застраховаться от его утери. Или если в доме есть «проблемные» соседи, которые способны, допустим, затопить квартиру на время отсутствия хозяев, то на период путешествия можно застраховать и свою квартиру.

Ещё один ключевой критерий при оформлении туристического полиса — планы на отпуск. Так, если путешественник собирается отдыхать активно (прыгать с парашютом, покорять горные вершины и т. д.), то необходимо включить соответствующий риск в программу. Иначе в случае получения травмы в выплате может быть отказано, предупреждают в ВСК. Стоимость полиса при этом увеличивается незначительно, в пределах 700 ₽. Аналогично и с любительским спортом — его тоже надо включать в страховое покрытие.

Потенциальным туристам также важно учитывать исключения из покрытия, то есть условия, при которых в выплате будет отказано. Основное — это нахождение в состоянии алкогольного опьянения.

Управляющий директор департамента андеррайтинга розничного страхования компании «Ренессанс страхование» Артём Искра акцентирует на важности правильного выбора лимита по договору страхования. От страны поездки зависят оптимальные лимиты, в пределах которых оплачивается лечение: для Турции, Египта обычно достаточно €30 000, а для стран с дорогой медицинской помощью (США, Япония и так далее) оптимально оформить страхование на $50–100 тысяч. Договор страхования туриста может предусматривать отдельные лимиты по стоматологии, отдельно — по хроническим заболеваниям. При покупке полиса обратите на это внимание.

Ещё Артём Искра настоятельно рекомендует оформить опцию «активный отдых». Если вы вдруг решите покататься на квадроцикле/скутере, заняться спортивными играми или сходить в аквапарк и т. д., то оформить такое расширенное покрытие в поездке будет невозможно. Можно расширить защиту, включив дополнительные опции: кроме «активного отдыха», это страхование багажа, страхование от задержки или отмены рейса, страхование квартиры на время отпуска, домашних животных на время путешествия, от несчастных случаев (в отличие от медицинского страхования туристов такой полис предусматривает выплату фиксированной суммы в случае травмы), гражданской ответственности туриста (выплата предусмотрена в случае причинения ущерба третьим лицам, например повреждения имущества гостиницы), спортивного оборудования.

Страховой агент «РЕСО-Гарантия», автор Telegram-канала «Твоё Страхование» Елена Копышева перечислила, что должно быть указано в страховом полисе для зарубежной поездки.

1. Сумма покрытия. Она может быть установлена страной, в которую вы собрались.
2. Перечень застрахованных в полисе, правильность личных данных (имя-отчество, дата рождения).
3. Даты пребывания. Некоторые клиенты прибавляют несколько дней сверх путёвки на случай форс-мажора.
4. Все страны (даже транзитные), в которых вы будете находиться.
5. Вариант покрытия.
6. Риск отмены поездки.
7. Спортивные занятия — это повысит стоимость страховки, но ситуация с травмой за свой счёт обойдётся дороже.
8. Дополнительные риски — например, солнечные ожоги, состояние алкогольного опьянения. Это повысит цену полиса примерно на 20%, но защитит от серьёзных проблем.
9. Отдельно прописывается беременность, потому что это не входит в стандартный полис.
10. Если путешественник едет за границу для физического труда, это необходимо указать в полисе. Например, сотрудники компании поехали участвовать в зарубежной выставке. В состав группы входит директор, менеджеры и монтажники оборудования. Отметка о труде нужна только в полисе рабочих.

Бланк полиса можно распечатать или сохранить в смартфоне. Особенно тщательно Елена Копышева рекомендует проверять полисы, которые банки выдают своим VIP-клиентам в качестве бонуса. Люди уверены, что у них всё застраховано, но на самом деле в такие страховки не включены многие важные риски. Часто банки дают полис для путешествий на семью с условием поездки самого VIP-клиента.

Отдельно Елена Копышева отмечает важность включения в страховку травм, полученных в состоянии алкогольного опьянения. Вот реальный случай. Туристка возвращалась в отель из ресторана, её сбил мотоциклист и скрылся. Полиция не нашла водителя, а женщину с серьёзными травмами увезли на скорой. У неё был обычный полис выезжающих за рубеж, купленный у туроператора вместе с отелем. По приблизительной оценке, её нахождение в больнице стоило от $10 тысяч, а для возвращения домой в гипсе требовалось выкупить несколько мест в самолете. В силу состояния здоровья туристке нужна была помощь сопровождающего, а значит, кому-то из близких надо было лететь за ней в страну пребывания, жить в отеле и возвращаться домой. Все расходы пришлось оплатить самой туристке, так как после ресторана в её крови обнаружен алкоголь, а значит, в страховке по стандартному полису ей отказали. Водителя не нашли, да и в любом случае взыскать с него ущерб было бы крайне сложно, понадобилась бы помощь юристов.

Доцент кафедры правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ, к. ю. н. Оксана Васильева дала инструкцию по оформлению полиса для путешествий.

1. Регистрация происходит онлайн на сайте организации, где будет приобретаться страховка.
2. В первую очередь заполняются поля параметров поездки, то есть нужно указать страну, дату и тип отдыха, выбрать страховые риски.
3. Затем выбирается страховая сумма. Она варьируется от разных факторов, начиная с периода действия страховки и заканчивая деятельностью, которую вы собираетесь вести во время поездки.
4. Затем указываются личные паспортные данные людей, которые подлежат страхованию.
5. Полис оплачивается банковской картой онлайн, после этого документ о страховке высылается вам на почту.

Оксана Васильева отмечает, что важно при оформлении полиса заполнить документы правильно и обратить внимание на запись имён и фамилий латиницей, как в загранпаспорте или правах. Покупать страховой полис следует не позднее чем за пять дней до даты вылета. Для того чтобы пользоваться полисом, необязательно иметь при себе распечатанную версию. При страховом случае застрахованного без проблем идентифицируют по фамилии, имени и дате рождения.

Руководитель визового центра Visasam Борис Соколов составил свой чек-лист по оформлению страховки на основе личного опыта и опыта своих клиентов.

1. Важно правильно указать свои паспортные данные, а также проверить и корректно указать номер телефона и адрес электронной почты, так как полис после оплаты придёт на e-mail.
2. Нужно учитывать, что базовая страховка может не покрывать риски при езде на байке, занятиях экстремальными видами спорта, поэтому важно добавить эти опции дополнительно. Также нужно внимательно прочитать, какие страховые случаи покрывает полис, и, возможно, оформить расширенный вариант страховки, поскольку медицина во многих зарубежных странах дорогая. Так, например, нахождение в больнице Дубая без страховки обойдётся туристу от $500 в сутки.
3. Также нужно учитывать требования отдельных стран к сумме страхового покрытия, которые должен покрывать медицинский полис. Например, для оформления Шенгенской визы в европейские страны минимальная сумма страхового покрытия должна составлять не менее €30 000.
4. Некоторые европейские страны стали требовать от россиян для выдачи визы, чтобы страховка была оформлена только в российских компаниях, которые сотрудничают с европейскими. А, например, Германия стала требовать для оформления визы только страховку, оформленную в ЕС.

Независимый финансовый эксперт Александр Патешман добавляет, что мало просто купить выгодную страховку, важно ещё уметь ей грамотно пользоваться. «Как только у вас возникли какие-то непредвиденные обстоятельства, например потеря багажа, документов, задержка рейса, болезнь, ограбление, — сразу звоните в страховую компанию и уточняйте, чем вам могут помочь в сложившейся ситуации. Не откладывайте обращение на потом», — говорит он.

Остаётся сказать, что при выборе страховой компании важно изучить отзывы клиентов о качестве её работы, в том числе call-центра ассистанса, который организует лечение, оценить быстроту и полноту ответов.