Какие есть источники дополнительных денег, которые люди упускают из виду?

Часто люди не пользуются всеми возможностями программ лояльности в банках, где обслуживаются, или подбирают не самую выгодную карту без оглядки на категорию своих трат. В итоге упускают повышенный кешбэк, не участвуют в акциях и не получают дополнительные поощрения. К примеру, многие банки платят за привлечение новых клиентов. Достаточно рекомендовать карту или другие банковские продукты родственникам и друзьям и получать выплаты. Что касается кешбэка, то он тоже бывает разный: фиксированный (на определённые категории или на всё), по выбору клиента (если забыть в каком-то месяце выбрать, то он применяться не будет), партнёрский (может действовать ограниченный период времени, на конкретные товары или покупки в определённом магазине — чтобы не пропустить, стоит регулярно проверять специальные предложения в банковском приложении).

Ещё один источник дополнительных средств — накопительные счета. Конечно, основную часть сбережений обычно держат на вкладах, под более выгодный процент. Однако остальные деньги обычно остаются просто лежать на карте или в виде наличности дома. Гораздо эффективнее размещать их на накопительных счетах, особенно если проценты начисляются каждый день.

Также многие пренебрегают возможностью продать ненужные вещи: складируют дома или просто выбрасывают, хотя за них можно выручить некоторую сумму денег.

Кроме того, для многих категорий граждан есть разного рода пособия, субсидии и программы поддержки. Некоторые могут просто не знать, что им положены выплаты. В личном кабинете на портале «Госуслуги» можно выдать согласие на получение данных от госорганов. Уведомления о льготах придёт после рождения ребёнка, достижения пенсионного возраста, получения инвалидности и в других жизненных ситуациях. Также о положенных льготах и выплатах можно узнать через МФЦ, СФР или в органах соцзащиты. К примеру, от государства можно получить до 350 тысяч ₽ на развитие своего дела, заключив социальный контракт.

Исполнительный директор СберНПФ Алла Пальшина назвала ещё три ошибки, которые препятствуют построению устойчивого финансового благополучия.

Первая — неиспользование средств накопительной пенсии.

У многих россиян есть средства накопительной пенсии, но граждане либо не знают об этом, либо недостаточно осведомлены о том, как с ними обращаться. В результате люди часто не обращаются за выплатами или делают это на невыгодных условиях. Чтобы избежать такой ошибки, важно узнать, где находятся ваши средства накопительной пенсии — в Социальном фонде России (СФР) или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Взвесьте, как вам выгоднее получить эти деньги: в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) или с помощью программы долгосрочных сбережений (ПДС).

Если перевести средства накопительной пенсии в ПДС, можно будет забрать эти деньги одной суммой через 15 лет участия в программе или назначить удобные выплаты на срок от пяти лет при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 — для мужчин. Кроме того, появится моментальный доступ к средствам в случае особых жизненных ситуаций — при необходимости дорогостоящего лечения или потере кормильца. В системе ОПС эти опции недоступны.

Вторая — отказ от налоговых льгот.

Большинство россиян не используют налоговые вычеты, хотя это реальная возможность увеличить свои сбережения. Есть несколько видов вычетов.

• Стандартные (это, например, вычет на ребёнка, вычет за сдачу нормативов ГТО).
• Социальные (в частности, на образование, медицинские услуги).
• Имущественные (при приобретении недвижимости или продаже имущества).
• Инвестиционные (от продажи ценных бумаг).
• Вычеты на долгосрочные сбережения. Так, при максимальном взносе по ПДС в 400 тысяч ₽ возврат НДФЛ по ставке 13% составит 52 тысячи ₽ в год.

Например, женщина 35 лет начала в 2024 году копить с программой долгосрочных сбережений. Её ежемесячный доход составляет 100 тысяч ₽. Каждый месяц она делает взносы по 6000 ₽. Также она перевела в программу средства накопительной пенсии (150 тысяч ₽). Если она будет придерживаться этой стратегии в течение 10 лет, то сможет накопить только на налоговых вычетах 93 600 ₽. Эти средства можно использовать для дальнейшего пополнения ПДС-счёта, увеличивая капитал и ускоряя процесс накопления.

Третья — недооценка корпоративных пенсионных программ.

Корпоративные пенсионные программы (КПП) — это один из эффективных инструментов долгосрочного накопления. Уровень вовлечённости сотрудников в корпоративные пенсионные программы остаётся низким, несмотря на их доступность.

Почему стоит участвовать в корпоративных пенсионных программах?

• Дополнительные взносы от работодателя: многие компании софинансируют корпоративную пенсию сотрудников, внося фиксированную сумму или процент от зарплаты.
• Налоговые льготы: взносы на корпоративную пенсию не облагаются НДФЛ, что увеличивает чистый доход.
• Инвестиционный рост: средства инвестируют, что позволяет им расти со временем.

Например, мужчина 35 лет решил откладывать 5000 ₽ в месяц в корпоративную пенсионную программу, при этом его работодатель будет вносить такую же сумму. При инвестиционной доходности 7% годовых к 65 годам ему назначат корпоративную пенсию в размере 195 тысяч ₽ в месяц в течение пяти лет. (Размер негосударственной пенсии указан до налогообложения. С части негосударственной пенсии, сформированной от взносов работодателя, будет удерживаться НДФЛ).

«Если игнорировать возможности управлять своим благосостоянием, это может привести к значительным финансовым потерям в долгосрочной перспективе. Разумное финансовое планирование и активное использование доступных инструментов помогут сформировать стабильное будущее», — уверена Алла Пальшина.

⚡️ Читайте ответы экспертов на вопросы о деньгах, а также главные финансовые новости в телеграм-канале журнала Сравни.