Войдите, чтобы оставить ответ или задайте свой вопрос
Еще 1 ответ
Основатель «Клуба Создателей Капитала»
22 февраля 2019
Перед тем как ставить финансовые цели, рекомендую определить вначале Ваши личностные ценности.
Исходя уже из них ставить финансовые цели.
Потому что есть навязанные ценности и навязанные рекламой СМИ и обществом цели, а есть Ваши личные ценности и Ваши личные финансовые цели в жизни.
Ответ эксперта
юрист, к. ф. н., автор 7 книг по поиску работы и карьере
Для того чтобы поставить финансовые цели, изначально должны быть поставлены обычные, жизненные цели. Целеполаганию посвящена масса книг, если вкратце, то выпишите все цели, которых вы хотите добиться в кратко- и долгосрочной перспективе (условно говоря: на 1 год, 3 года, 5 лет, 10 лет). Если вы это делаете впервые, то, конечно, слабо можете представлять, чего вы хотите через 10 лет. Но начинать с чего-то надо. Обычно это может выглядеть так: покупка новой машины — через год, покупка квартиры — через 5 лет, обучение ребёнка в Лондоне — через 10 лет и т. п.
Затем определяете стоимость этой цели. Удобнее всего планировать в Excel. Вписываете в один столбец эту цифру. В другой столбец — источники (дохода) достижения этой цели и текущие накопления. Вот тут как раз пригодится финансовое планирование вообще. Если вы до этого момента этого не делали, то рекомендую начать именно с подсчёта доходов/расходов, затем — их аудита (а он точно будет, обычно на выстраивание системы уходит до 1–2 лет), а потом уже — самого планирования.
Затем простая математика: допустим, накоплений у вас 0 ₽, стоимость цели, которой вы хотите добиться, — например, 1 миллион ₽, срок — например, 12 месяцев, считаем: 1 000 000 / 12 = 83 333 ₽ в месяц вы должны сохранять/инвестировать (для получения большего дохода), чтобы добиться этой цели. Сопоставляете полученную цифру с вашими доходами. Возможно/нет? Если нет, то: сокращаете стоимость цели, увеличиваете срок, находите более доходные инструменты, повышаете зарплату, берёте кредит и т. п.
Нужно ещё закладывать инфляцию и возможность подорожания вашей цели от каких-то иных факторов (например, из-за повышения НДС стоимость автомобилей выросла сама по себе, вне зависимости от размера инфляции).
Этот результат вы получили в рамках одной цели. Но редко когда бывает, что цель одна. Обычно их несколько параллельно. Тогда считаете все в совокупности. Иногда одну цель делают более приоритетной, другую — менее. А подушка безопасности (от 3 до 12 месячных расходов) должна быть неприкосновенной, то есть её в текущих накоплениях вы не учитываете.