Купил в феврале этого года сим-карту в Мегафоне. На этот номер оформил себе дебетовку на Т-Банке и Озон банк. Со временем начали беспокоить звонки о задолженностях и реклама о погашении и списание всех долгов. Только вот у меня нет ни одной задолженности просто по той причине, что я ни разу не брал ни кредит, ни рассрочку. Как оказалось, в мегафоне мне подсунули номер, которым раньше пользовался другой человек, у этого человека есть альфа банк и зарегистрирован он по моему номеру, у него там задолженности. Даже когда мне переводят деньги по моему номеру, помимо моих данных высвечивается ещё альфа банк на имя Евгения. Я решил сменить номер, не покупая новую сим-карту, сменил номер и сменил номер в Т-банке, но рассрочку так и не одобряют. Моя ЗП в 80 тыс. рублей в месяц позволяет мне купить что-нибудь в рассрочку, например, новый телефон, но мне постоянно отказывают, я не могу понять, в чём дело, помогите.
Ответ эксперта
юрист, к. ф. н., автор 7 книг по поиску работы и карьере
Для того чтобы поставить финансовые цели, изначально должны быть поставлены обычные, жизненные цели. Целеполаганию посвящена масса книг, если вкратце, то выпишите все цели, которых вы хотите добиться в кратко- и долгосрочной перспективе (условно говоря: на 1 год, 3 года, 5 лет, 10 лет). Если вы это делаете впервые, то, конечно, слабо можете представлять, чего вы хотите через 10 лет. Но начинать с чего-то надо. Обычно это может выглядеть так: покупка новой машины — через год, покупка квартиры — через 5 лет, обучение ребёнка в Лондоне — через 10 лет и т. п.
Затем определяете стоимость этой цели. Удобнее всего планировать в Excel. Вписываете в один столбец эту цифру. В другой столбец — источники (дохода) достижения этой цели и текущие накопления. Вот тут как раз пригодится финансовое планирование вообще. Если вы до этого момента этого не делали, то рекомендую начать именно с подсчёта доходов/расходов, затем — их аудита (а он точно будет, обычно на выстраивание системы уходит до 1–2 лет), а потом уже — самого планирования.
Затем простая математика: допустим, накоплений у вас 0 ₽, стоимость цели, которой вы хотите добиться, — например, 1 миллион ₽, срок — например, 12 месяцев, считаем: 1 000 000 / 12 = 83 333 ₽ в месяц вы должны сохранять/инвестировать (для получения большего дохода), чтобы добиться этой цели. Сопоставляете полученную цифру с вашими доходами. Возможно/нет? Если нет, то: сокращаете стоимость цели, увеличиваете срок, находите более доходные инструменты, повышаете зарплату, берёте кредит и т. п.
Нужно ещё закладывать инфляцию и возможность подорожания вашей цели от каких-то иных факторов (например, из-за повышения НДС стоимость автомобилей выросла сама по себе, вне зависимости от размера инфляции).
Этот результат вы получили в рамках одной цели. Но редко когда бывает, что цель одна. Обычно их несколько параллельно. Тогда считаете все в совокупности. Иногда одну цель делают более приоритетной, другую — менее. А подушка безопасности (от 3 до 12 месячных расходов) должна быть неприкосновенной, то есть её в текущих накоплениях вы не учитываете.