Как рассчитать комфортную для семьи кредитную нагрузку?

Ответ эксперта

Григорий Шабашкевич

старший вице-президент, директор департамента кредитных рисков банка «Ренессанс Кредит»

2 марта 2021

Обычно говорят, что «нормальной» считается нагрузка в 30–40% от семейного дохода. Но вообще, это вопрос индивидуальный и требует определённого обдумывания.

При планировании кредитной нагрузки, по моему мнению, стоит брать в расчёт как минимум следующие факторы:

стабильность дохода;
возможность быстро заместить доход (в случае проблем с текущим источником дохода);
бюджет на повседневные расходы;
подушка безопасности.

Свободный доход, оставшийся после всех текущих расходов и отчислений в «подушку», — это бюджет, который можно

использовать для оплаты кредитов. И это может быть не 30–40%, а только 10%, например.

Для обеспеченных семей повседневные расходы составляют меньшую часть от общего дохода — соответственно, доля

кредитной нагрузки может быть выше. Но тут вступает дополнительный фактор риска: чем больше доход, тем сложнее его заместить в случае потери текущего источника дохода.

Что касается «подушки», то это неприкасаемый запас, но это не значит, что его нужно запереть в сейфе. Для таких накоплений существуют низкорискованные способы инвестирования, которые будут приносить определённый доход, и деньги будут «работать»: банковские вклады, облигации федерального займа и другие инвестиционные инструменты, которые сейчас предлагаются в изобилии банками.

Также не стоит забывать про некритичные запасы, которые могут выступить «обеспечением» по кредиту: например, если в семье есть автомобиль, то его можно продать и погасить кредит в случае необходимости.

Войдите, чтобы оставить ответ

Как рассчитать комфортную для семьи кредитную нагрузку?

Ответ эксперта

Если должник умер в процессе банкротства, его долги спишут или они перейдут его детям?

Правда ли, что с помощью банкротства спишут абсолютно все долги?

Как продажа долга коллекторам влияет на заемщика и что меняется в процедуре взыскания?

Если прошли сроки давности по долгам, их можно не платить?

Нужно ли платить долг, если банк уже продал его коллекторам?

Отказали в едином пособии из-за отсутствия дохода. Ребенку 4 года, но он часто болеет.

Какие плюсы и минусы у кредита под залог недвижимости?

Закрывать ли самозанятость для правила нулевого дохода?

Когда платить налог на доход от вкладов в 2025 году и как считается налог по долгосрочным вкладам?

В каких случаях могут забрать единственное жилье при банкротстве?

Как правильно попросить рассрочку или реструктуризацию долга у банка или МФО?

Можно ли встать на пособие по безработице, а потом подать на социальный контракт на бизнес?

Ведут ли беременность по ДМС и сколько это стоит?

Сильно ли долги портят кредитную историю и что еще на нее влияет?

Правда ли, что внесудебное банкротство могут отменить и все равно придется платить?

После каких поломок нельзя покупать авто с пробегом?

Можно ли застраховать дачу только на зиму и от каких рисков это защитит?

Как диверсифицировать портфель и зачем это нужно?

Хочу оформить пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет с продолжением работать. Отец.

Покрывает ли полис взр лечение после отравления за границей?

Служба поддержки

Эксперты, которые вам отвечают