19 июня моя жена пошла в службу приставов города Серпухов (Московская область) и пристав Олейник Ирина Александровна начала наезжать на мою жену, что она должна 280 000 рублей, когда жена ей говорила о том, что у неё нет долга и есть доказательство в гос. услугах от 11.07.2022 г., а пристав всё равно вынесла постановление, чтобы в 10-дневный срок всё было уплачено. Этому приставу главное получить премию и отчитаться перед начальством, что она хороший работник, а где будет искать человек деньги за десять дней, ей на это всё равно. Таким людям работать с людьми нельзя.
Ответ эксперта
старший вице-президент, директор департамента кредитных рисков банка «Ренессанс Кредит»
Обычно говорят, что «нормальной» считается нагрузка в 30–40% от семейного дохода. Но вообще, это вопрос индивидуальный и требует определённого обдумывания.
При планировании кредитной нагрузки, по моему мнению, стоит брать в расчёт как минимум следующие факторы:
Свободный доход, оставшийся после всех текущих расходов и отчислений в «подушку», — это бюджет, который можно
использовать для оплаты кредитов. И это может быть не 30–40%, а только 10%, например.
Для обеспеченных семей повседневные расходы составляют меньшую часть от общего дохода — соответственно, доля
кредитной нагрузки может быть выше. Но тут вступает дополнительный фактор риска: чем больше доход, тем сложнее его заместить в случае потери текущего источника дохода.
Что касается «подушки», то это неприкасаемый запас, но это не значит, что его нужно запереть в сейфе. Для таких накоплений существуют низкорискованные способы инвестирования, которые будут приносить определённый доход, и деньги будут «работать»: банковские вклады, облигации федерального займа и другие инвестиционные инструменты, которые сейчас предлагаются в изобилии банками.
Также не стоит забывать про некритичные запасы, которые могут выступить «обеспечением» по кредиту: например, если в семье есть автомобиль, то его можно продать и погасить кредит в случае необходимости.