Как выбрать программу страхования дачи?

В принципе, серьёзных отличий в страховании квартиры или загородного дома немного. Эти виды страхования очень похожи. Возможны особенности в определении страховой суммы (это та сумма, в пределах которой производится оплата ущерба, обычно она равна рыночной стоимости, но может быть и меньше, например, для ипотечного страхования, сейчас всё чаще ипотеку оформляют и для покупки загородных домов — страховая сумма может быть равной остатку по кредиту).

В некоторых компаниях встречается такое специфическое условие, как закрепление определённой доли страховой суммы за элементом дома (допустим, «не более 10% — по фундаменту, 20% — по повреждениям кровли» и т. д.). Такие дополнительные лимиты, конечно, не очень удобны, клиенту часто сложно оценить их адекватность. Что касается застрахованных рисков, иногда для квартир исключают риск теракта, а для загородных домов интересен такой специфический риск, как страхование плодородного слоя почвы или страхование риска подвижки грунта.

Перечень рисков такой:

Базовые:

• пожар;
• удар молнии;
• взрыв;
• противоправные действия третьих лиц;
• стихийные бедствия;
• залив жидкостью;
• механические воздействия (выплаты по этому риску обычно производятся в результате падения предметов, например деревьев, на загородный дом или же наездов транспортных средств на заборы и ворота).

Обычно именно базовые риски включают в договор страхования, но также возможно и бюджетное, огневое страхование — только от пожара, взрыва и удара молнии.

Дополнительные риски, которые можно застраховать, если заключён договор по базовым:

• бой стекол;
• повреждение электрических и электронных устройств движимого имущества;
• террористический акт;
• расходы по найму жилья в период ремонта после страхового события;
• расходы по уборке и расчистке после страхового случая;
• расходы по замене замков после взлома и ущерба третьими лицами.

При оформлении страховки уточните, есть ли варианты выплат небольших сумм, в несколько десятков тысяч рублей, без справок. Обратите внимание, какие исключения из страхового покрытия предусматривает договор. Для загородных домов, как правило, у большинства страховых компаний в перечень исключений попадают регулярные затопления дома паводком, а некоторые страховые компании вообще не покрывают повреждения водой из-за наводнения.

Для оформления договора обычно достаточно паспорта, но обратите внимание: для получения выплаты, если произойдёт страховой случай, потребуется подтверждение права собственности.

На стоимость страхования загородного дома в первую очередь влияет состав материалов (сгораемые/несгораемые) и состав застрахованных рисков (только огневые, все базовые, или базовые плюс дополнительные). Кроме того, влияет сезонность проживания (постоянное или только летом), сигнализация, франшизы, охрана поселка.

Для летнего загородного деревянного дома стоимостью 1,5 миллиона ₽ тариф составит около 0,66%, то есть 9900 ₽ в год. Для кирпичного коттеджа стоимостью 7 миллионов ₽ средний тариф — 0,28% (19 600 ₽ в год).

Требования к осмотру дачи у разных страховых компаний отличаются. Для дач средней ценовой категории большинству страховщиков сейчас достаточно фотографий, сделанных владельцем. Дорогостоящие коттеджи осматривает специалист.

​