Как выгоднее закрыть кредит: рефинансировать или взять новый?
Еще 1 ответ
директор по маркетингу НБКИ
Однозначного ответа на вопрос, при помощи какого банковского механизма лучше расплачиваться с долгом, не существует. Все зависит от рефинансируемого кредита и условий, на которых вы будете привлекать новые заёмные средства. Есть несколько моментов, на которые стоит обратить внимание. Во-первых, если закрываемый кредит был обеспечен залогом, программа рефинансирования облегчит для вас процедуру передачи залога и другие формальности. Однако это будет стоить дополнительных расходов, которые могут свести на нет выгоду от рефинансирования. Из-за них банкиры не рекомендуют соглашаться на программу рефинансирования, если предлагаемая ставка менее чем на 1,5% меньше той, которую вы платили за первоначальный кредит.
Нецелевой кредит будет более выгоден, если его полная стоимость будет такой же, как по программе рефинансирования. Однако обычно ставка по нему больше, так как обеспечение по прежнему кредиту на него не переходит, а значит, риски для банка выше.
В любом случае перед тем, как начать знакомиться с предложениями банков, полезно узнать свой Персональный кредитный рейтинг.
Ответ эксперта
редактор Сравни
Отвечает руководитель направления по развитию кредитования Райффайзенбанка Дмитрий Сивов.
Брать новый потребительский кредит, чтобы расплатиться со старым или чтобы покрыть ежемесячные платежи, — не лучшее решение, поскольку в таком случае долговая нагрузка будет только расти.
Снизить же её можно с помощью рефинансирования. В этом случае вы тоже фактически покрываете старый кредит новым, но на более выгодных условиях. Измениться может банк, ставка, срок погашения и сумма ежемесячных платежей. Эту услугу предлагают многие российские банки и требуют для неё примерно такой же пакет документов, что и для получения кредита. После проверки кредитной истории заёмщику могут отказать в рефинансировании, если у него были проблемы с выплатой старого кредита.
В случае одобрения клиент получает деньги на погашение старого кредита, закрывает его и продолжает платить уже новому банку. При этом в ряде случаев можно получить на руки и дополнительную сумму. А кредитные обязательства, которые будут закрыты рефинансированием, перестанут учитываться в долговой нагрузке.
Информация о рефинансировании передаётся в бюро кредитных историй. Однако в отличие от реструктуризации задолженности, которую банки предлагают должникам в сложной ситуации, рефинансирование не портит кредитную историю.
Кроме того, часто ставки рефинансирования ниже, чем по другим программам. Например, в Райффайзенбанке можно рефинансировать до пяти кредитов и кредитных карт, в том числе полученных в разных банках, подобрав удобный размер ежемесячного платежа по фиксированной ставке 8,99%. Заявку можно подать на сайте и получить предварительное решение за одну минуту.
Примечение редакции: программу рефинансирования можно подобрать с помощью нашего калькулятора. Введите основные и дополнительные параметры, целью выберите Рефинансирование. В полученной выдаче сможете подобрать программу, посчитать платёж и переплату, ознакомиться с графиком платежей.